2024年中期报告（H股）

2024中期報告中國農業銀行股份有限公司（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：12881 釋義22 公司基本情況及主要財務指標4公司基本情况4財務概要63 經營情況概覽104 討論與分析12形勢與展望13財務報表分析15利潤表分析15資產負債表分析22其他財務信息32業務綜述33五篇大文章33公司金融業務35個人金融業務37資金業務40資產管理業務41網絡金融業務44跨境金融服務45綜合化經營47金融科技50人力資源管理和機構管理51縣域金融業務53管理機制53金融服務鄉村振興54財務狀況55風險管理57信用風險57市場風險62流動性風險64操作風險66聲譽風險66國別風險66風險併表66資本管理67資本融資管理67經濟資本管理67資本充足率和槓桿率68目錄目錄5 環境、社會和治理信息69綠色金融69人力資本發展72消費者權益保護73隱私與數據安全75金融服務可及性78公益慈善80公司行為816 公司治理報告83公司治理運作83董事、監事、高級管理人員情況85普通股情況87優先股情況917 重要事項948 中期財務資料（未經審計）99釋義2在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：1.本行╱本集團╱農行╱ 農業銀行╱中國農業銀行指中國農業銀行股份有限公司，或中國農業銀行股份有限公司及其附屬公司2.農銀匯理指農銀匯理基金管理有限公司3.農銀金租指農銀金融租賃有限公司4.農銀國際指農銀國際控股有限公司5.農銀投資指農銀金融資產投資有限公司6.農銀人壽指農銀人壽保險股份有限公司7.農銀理財指農銀理財有限責任公司8.A股指境內上市的以人民幣認購和交易的普通股股票9.中國會計準則指中華人民共和國財政部於2006年2月15日及以後期間頒佈的企業會計準則及其他相關規定10.三農金融事業部指本行根據股份制改革的要求，為實施三農和縣域金融服務專業化經營而採取的一種內部組織管理模式，以縣域金融業務為主體，在治理機制、經營決策、財務核算、激勵約束等方面具有一定的獨立性11.證監會╱中國證監會指中國證券監督管理委員會12.全球系統重要性銀行指金融穩定理事會（Financial Stability Board）公佈的在金融市場中承擔關鍵功能、具有全球性特徵的銀行13.綠色金融指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建築等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務14.H股指獲准在香港聯合交易所有限公司上市的以人民幣標明面值、以港幣認購和交易的股票15.香港上市規則指《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》16.香港聯合交易所指香港聯合交易所有限公司17.匯金公司指中央匯金投資有限責任公司2024 中期報告 3釋義18.獨立董事指上海證券交易所股票上市規則下所指的獨立董事，及香港上市規則下所指的獨立非執行董事19.財政部指中華人民共和國財政部20.金融監管總局指國家金融監督管理總局，或原中國銀行保險監督管理委員會21.央行╱人民銀行指中國人民銀行22.三農指農業、農村、農民23.社保基金理事會指全國社會保障基金理事會公司基本情況及主要財務指標4公司基本情況法定中文名稱中國農業銀行股份有限公司簡稱中國農業銀行法定英文名稱AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED簡稱AGRICULTURAL BANK OF CHINA（縮寫：ABC）法定代表人谷澍授權代表劉清董事會秘書、公司秘書劉清聯繫地址：中國北京市東城區建國門內大街69號聯繫電話：86-10-85109619（投資者聯繫電話）傳真：86-10-85126571電子信箱：ir@abchina.com信息披露媒體及網站《中國證券報》(www.cs.com.cn)《上海證券報》(www.cnstock.com)《證券時報》(www.stcn.com)《證券日報》(www.zqrb.cn)披露A股半年度報告的 上海證券交易所網站www.sse.com.cn披露H股中期報告的 香港聯合交易所網站www.hkexnews.hk半年度報告備置地點本行董事會辦公室A股股票上市交易所上海證券交易所股票簡稱農業銀行股票代碼601288股份登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司（地址：中國上海市浦東新區楊高南路188號）H股股票上市交易所香港聯合交易所有限公司股票簡稱農業銀行股份代號1288股份登記處香港中央證券登記有限公司（地址：中國香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓 1712-1716號舖）2024 中期報告 5公司基本情況及主要財務指標優先股掛牌交易所和 系統平台上海證券交易所綜合業務平台證券簡稱（證券代碼）農行優1（360001）、農行優2（360009）證券登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司（地址：中國上海市浦東新區楊高南路188號）中國內地法律顧問北京市金杜律師事務所辦公地址中國北京市朝陽區東三環中路1號1幢環球金融中心辦公樓東樓17-18層香港法律顧問高偉紳律師行辦公地址中國香港中環康樂廣場一號怡和大廈27樓國內審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址中國北京市東城區東長安街1號東方廣場東2座辦公樓8層簽字會計師姓名史劍、黃艾舟國際審計師畢馬威會計師事務所辦公地址中國香港中環遮打道10號太子大廈8樓簽字會計師姓名黃婉珊6公司基本情況及主要財務指標財務概要（除特別說明外，本報告所載財務數據和指標按照國際財務報告準則編製，以人民幣標價）客戶貸款及墊款總額（人民幣百萬元）28,000,00021,000,00014,000,0007,000,0000吸收存款（人民幣百萬元）32,000,00024,000,00016,000,0008,000,00001.371.33 1.32302.60303.87303.94淨利潤（人民幣百萬元）160,000120,00080,00040,00002022年1-6月2023年1-6月2024 年1-6月資產總額（人民幣百萬元）48,000,00036,000,00024,000,00012,000,000033,925,48839,872,98941,984,5532022年末2023年末2024年6月末不良貸款率(%)1.601.200.800.400.002022年末2023年末2024年6月末撥備覆蓋率(%)320.00240.00160.0080.000.002022年末2023年末2024年6月末成本收入比(%)2022年1-6月2023年1-6月2024年1-6月25,121,040 28,898,468133,831128,78329,459,210136,4942022年末2023年末2024年6月末19,763,82722,614,62124,388,7022022年末2023年末2024年6月末資本充足率(%)2022年末2023年末2024年6月末20.0015.0010.005.000.0017.2017.1418.450.0026.0327.3727.4432.0024.0016.008.002024 中期報告 7公司基本情況及主要財務指標主要財務數據20