银行金融科技专题：从AIGC看商业银行数字化转型

金融科技专题 从 AIGC 看商业银行数字化转型 行业深度报告 请通过合法途径获取本公司研究报告，如经由未经许可的渠道获得研究报告，请慎重使用并注意阅读研究报告尾页的声明内容。 行业报告 银行 2023 年 07 月 06 日 强于大市（维持） 行情走势图 相关研究报告 【平安证券】行业深度报告*银行与金融科技*支付行业系列（一）总起篇：律回春渐，变革提速*强于大市 20230525 证券分析师 袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060520080003 YUANZHEQI052@pingan.com.cn 研究助理 黄韦涵 一般证券从业资格编号 S1060121070072 HUANGWEIHAN235@pingan.com.cn 许淼 一般证券从业资格编号 S1060123020012 XUMIAO533@pingan.com.cn 平安观点：  银行数字化转型稳步推进，AIGC 有望助力转型提速。新兴科技的逐步应用推动着银行业数字化转型的稳步推进，前沿科技与金融业态间的融合已经是增加行业增长韧性和潜力的必经之路。从银行的经营模式转变来看，负债端的综合化平台业务转型，资产端信贷类场景的丰富，支付端的线上化和移动化趋势以及“智能化、数字化、开放化”商业模式转型都离不开技术支持，区块链、大数据、云计算等新兴技术已经融入到银行日常的业务架构之中，金融科技投入逐步加大，22 年国有大行和股份行金融科技投入占比达到了 3.37%，金融科技人员占比达到了 5.45%，同比皆有所抬升。今年以来由 ChatGPT 引爆的 AIGC 浪潮，有望进一步推动银行业的数字化转型，目前行业广泛探索大模型的应用落地，农业银行推出的业内首个自主创新的金融 AI 大模型应用 ChatABC，邮储银行、兴业银行等积极接入“文心一言”等大模型平台，银行通过自研发布或者第三方平台合作发挥自身数据和资本优势，大模型的场景应用有望落地。  科技赋能全业务链条，AIGC 有望推动银行智能化水平再提升。ChatGPT让人们看到 AIGC 在认知智能领域突破所能带来的颠覆性的变革，特别是其行业认知智能应用场景有望解决目前银行业转型存在的一些瓶颈。我们从渠道、服务和风险管理三个方面去分析行业目前的发展现状及未来通过AIGC 所能够带来的潜在提升，例如 AIGC 强用户交互能力对于渠道端智能客服体系的完善以及场景化金融服务能力的提升具有显著正面作用，“AI+大数据”在智能投研方向的应用有望降低投顾服务的门槛以及计算智能和感知智能在风控场景下的应用等都能够持续推动银行业的智能化转型。  拥抱科技发展机遇，关注技术应用边界。随着科技的迅猛发展，银行等金融机构在拥抱科技进步带来的机遇的同时仍需关注由此衍生出来的数据和伦理风险，特别是拥有“强学习能力”人工智能应用背景下，隐私安全和风险防控显得更为重要。由于银行行业的数据具有特殊性，这决定了银行在应用第三方技术时必须持谨慎态度。尤其是对于大型模型训练所需的海量数据来源，银行需要做好数据的筛选和闭环管理，确保数据的质量和隐私安全。除此之外，人工智能快速发展所带来的科技伦理问题，以及对大型模型计算的过度依赖所引发的信用风险等问题，都值得整个行业的广泛关注。在追求技术进步和创新的同时，金融机构必须认真评估数据和伦理风险，并采取适当的措施加以管理。建立健全的隐私保护机制和风险防控体系、确保用户数据的安全和合规性，确立新技术的业务边界都将成为银行的重要任务。  风险提示：1）人工智能发展不及预期；2）竞争加剧导致成本抬升；3）监管力度超预期。 证券研究报告 请通过合法途径获取本公司研究报告，如经由未经许可的渠道获得研究报告，请慎重使用并注意阅读研究报告尾页的声明内容。 银行·行业深度报告 2/ 19 正文目录 一、 银行数字化稳步推进，AIGC 助力转型提速 ....................................................................................... 4 1.1 内外协同共发力，数字化转型步步为营 .................................................................................................. 4 1.2 ChatGPT 引爆 AIGC 浪潮，技术革命加速行业转型 ................................................................................. 7 二、 科技赋能全业务链条，AIGC 有望推动银行智能化水平再提升 ........................................................... 9 2.1 渠道：人机交互新突破提升用户体验，场景化金融服务能力有望提升 ....................................................... 9 2.2 服务：赋能财富管理，发掘长尾客户价值 ............................................................................................. 12 2.3 风险管理：AIGC 强化业务风险管控，提供“定制化”智能模型方案 .......................................................... 14 三、 拥抱科技发展机遇，关注技术应用边界............................................................................................ 16 3.1 完善数据闭环管理，关注生成式内容监管 ............................................................................................. 16 3.2 人工智能发展不能一蹴而就，关注道德伦理风险 ................................................................................... 17 四、 风险提示 ......................................................................................................................................... 18 请通过合法途径获取本公司研究报告，如经由未经许可的渠道获得研究报告，请慎重使用并注意阅读研究报告尾页的声明内容。 银行·行业深度报告 3/ 19 图表目录 图表 1 国有大行和股份制银行金融科技及人才培养战略 .................