2022年银行数字化转型白皮书：智能化进入下半场

（2022）银行数字化转型白皮书智能化进入下半场 目 录前 言 1. 银行业通过数字化转型实现高质量发展是大势所驱11.1. 我国经济发展新范式决定银行业走向高质量发展1.1. 我国经济发展新范式决定银行业走向高质量发展11.1.1. 宏观经济变化触发银行业变革 11.1.2. 高质量发展开启银行业新征程 11.2. 价值观与经营管理模式的重塑是银行业的变革方向1.2. 价值观与经营管理模式的重塑是银行业的变革方向21.2.1. 价值观变革——以客户为中心，为客户创造价值 21.2.2. 经营模式变革——轻资本模式，做大财富管理、做强零售 31.2.3. 管理模式变革——提升专业能力，驱动组织变革 31.3. 银行业通过数字化转型实现高质量发展刻不容缓1.3. 银行业通过数字化转型实现高质量发展刻不容缓41.3.1. 稳健发展的银行业隐藏着分化的隐忧 41.3.2. 数字化转型成效加速银行业分化 51.3.3. 我国银行业推进数字化转型刻不容缓 5 2. 开放与融合将成下半场转型关键词 72.1. 从信息化向数字化升级，银行业一直在转型中前行 2.1. 从信息化向数字化升级，银行业一直在转型中前行 72.2. 业务数字化与数字业务化“双化协同”，银行“开放”格局已现 2.2. 业务数字化与数字业务化“双化协同”，银行“开放”格局已现 92.3. 从数字化转型到数字生态建设，行业“融合”趋势渐成2.3. 从数字化转型到数字生态建设，行业“融合”趋势渐成11 3. 洞察当前银行数字化转型的形与痛 133.1. 大型银行数字化转型的特点3.1. 大型银行数字化转型的特点133.1.1. 大型银行更重视全局发展 133.1.2. 如何走出一条可持续转型之路 163.2. 中小银行数字化转型特点3.2. 中小银行数字化转型特点 163.2.1. 中小银行着重局部发力 163.2.2. 如何走出一条有特色转型之路 193.3. 互联网银行自带数字化基因3.3. 互联网银行自带数字化基因20 4. 立足 2022，洞悉把握相关行动热点的真正本质224.1. 数字安全，面对联邦学习技术银行该如何把握4.1. 数字安全，面对联邦学习技术银行该如何把握224.1.1. 隐私计算框架下联邦学习的基本概念 224.1.2. 联邦学习背景下银行面临的机遇与挑战 234.1.3. 紧抓时机，把握银行后续的行动方向 244.2. 数字人民币，支付红利的风口机不可失4.2. 数字人民币，支付红利的风口机不可失244.2.1.数字人民币的最本质：维护国家货币主权 244.2.2.面对支付红利，商业银行需采取行动 254.3. 数字运营，银行存量客户经营该从何处着眼4.3. 数字运营，银行存量客户经营该从何处着眼264.3.1.流量红利见底，存量客户数字化运营更加重要 264.3.2.数字化经营存量，释放数据生产力为首要任务 284.4. 数字生态，对于新模式新理念需保持清醒的敏感度4.4. 数字生态，对于新模式新理念需保持清醒的敏感度284.4.1.供应链金融与区块链技术，需跟进但不可盲目 284.4.2.线上化直销运作，需有切合实际的战略规划 29 5. 银行业数字化转型的整体方案建议315.1. 数字化转型的系统思考与战略布局5.1. 数字化转型的系统思考与战略布局315.1.1. 数字化转型需要银行战略闭环管理 315.1.2. 数字化转型要为核心业务发展服务 315.2. 数字化转型的重点领域与关键任务5.2. 数字化转型的重点领域与关键任务325.2.1. 产业金融数字化 325.2.2. 普惠金融数字化 325.2.3. 消费金融数字化 335.2.4. 财富管理数字化 355.3. 银行数字化转型战略举措5.3. 银行数字化转型战略举措365.3.1. 数字化风险管理 365.3.2. 数字化客户深度经营 385.3.3. 数字化客户体验管理 40 6. 银行数字化转型的实践案例426.1. 推出各类数字化产品与服务，银行点子颇多6.1. 推出各类数字化产品与服务，银行点子颇多426.1.1. 交通银行——新一代手机银行 6.0 发布 426.1.2. 广发银行——推出“淘小益联名数字存钱罐” 436.1.3. 中信银行——启动跨境理财通业务 436.1.4. 中原银行——推出“惠农电子地图系统” 446.1.5. 宁波银行——上线城商行首个财富开放平台 456.1.6. 青岛银行——“鹰眼”智慧反诈守护民众钱袋子 466.2. 加强合作，银行正与战略伙伴共建场景生态6.2. 加强合作，银行正与战略伙伴共建场景生态476.2.1. 农业银行——与全国工商联共建“联企兴村贷” 476.2.2. 邮储银行——开放式缴费平台拟覆盖全国县域 486.2.3. 浦发银行——助力“专精特新”进军北交所 496.2.4. 民生银行——推出“京津冀一体化互联互通无界卡” 496.2.5. 西安银行——打造物联网表缴费新模式 506.2.6. 杭州联合银行——首家试点“数智就业”小程序 516.3. 紧抓开放与融合新主题，行动正当时6.3. 紧抓开放与融合新主题，行动正当时516.3.1. 微众银行——联合各家银行布局首个开源跨链协议 516.3.2. 花旗银行——联合青岛农商银行推出跨境电商通 526.3.3. 江苏银行——打造金融社交服务新标杆 536.4. 向绿色金融进军，头部银行正抓紧实践6.4. 向绿色金融进军，头部银行正抓紧实践536.4.1. 工商银行——助力全国首单碳市场履约挂钩债券发行 536.4.2. 建设银行——启动客户 ESG 评级体系项目 556.4.3. 招商银行——绿金创新并购融资支持电力行业低碳发展 556.4.4. 兴业银行——携手厦门航空推出全国首批碳中和机票 566.4.5. 上海银行——打造“绿树城银”新标杆 576.4.6. 广州农商银行——发放首批公益林补偿收益权贷款 58图表目录图表 1：银行业务数字化的各个阶段 10图表 2：我国银行的开放模式与发展现状 10图表 3：中国银行系金融科技子公司一览 11图表 4：大行“智慧银行”技术架构 13图表 5：大行云技术架构 14图表 6：大行人工智能技术架构 14图表 7：大行区块链技术应用维度 14图表 8：中小银行数据治理发展三大阶段 18图表 9：银行智能中台架构举例 18图表 10：中小银行区域特色数字化服务体系 18图表 11：互联网银行联邦学习 AI 体系 21图表 12：联邦学习建模的基本逻辑 22图表 13：银行存量数据应用存在的主要问题 27图表 14：银行数据治理的基本思维 27图表 15：银行客群标签建设基本思路 27图表 16：消费信贷余额及增速 34图表 17：信用卡及消费信贷余额及增速 34图表 18：银行数字化转型的风险战略图示 37图表 19：数字化转型的中台架构 37图表 20：精准化触达的产品服务嵌套结构 39图表 21：全要素调度的垂直管控体系 39图表 22：以模型及标签的数字化