金融业数据应用发展报告（2024—2025年）

金融业数据应用发展报告（2024—2025 年）北京金融科技产业联盟2026 年 1 月版权声明本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。编制委员会编委会成员：何军黄程林王立新蔡红编写组成员：刘超刘巍雷霏曹丁元陈聪张艳君昌文婷彭晋张静周一帆唐诗妍吴奕汪萍潘学芳李晓歌林勇王健宗孔令炜朱琳宋鹏程李冬辛雅薇吴昌泉漆索李岩许高峰杨景瑞胡垚垚胡家群吴美学焦伟马奇辰高浩浩查礼徐祎林振溪王旭明晋乐乐艾媛媛张静李泽洋赵庆杭戚文彬潘婧火雪挺陈明黄翠婷秦鹏飞谢华雯陈长青隋利锋李大勇徐麟李培高云超编审：黄本涛国钰魏中宣参编单位中国建设银行股份有限公司北京银联金卡科技有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司交通银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司平安科技（深圳）有限公司飞腾信息技术有限公司浙商银行股份有限公司中央国债登记结算有限责任公司中国工商银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司中国银联股份有限公司深圳市腾讯计算机系统有限公司同盾科技有限公司上海浦东发展银行股份有限公司新华三技术有限公司目录一、引言 ............................................................1二、发展背景 ........................................................5（一）中央金融工作会议精神 ........................................5（二）政策指引 ....................................................8三、数据支持五篇大文章现状 .........................................37（一）科技金融：构筑科技数据视图，促进科技产业不断升级 ...........37（二）绿色金融：智能洞察绿色企业，打造绿色金融信息平台 ...........43（三）普惠金融：引入多方外部数据，支持普惠金融场景创新 ...........52（四）养老金融：集成养老金融数据，完善养老金融产品服务 ...........59（五）数字金融：整合各类数据资源，发挥数据要素内在价值 ...........68四、发展面临的挑战 .................................................80（一）数据支持五篇大文章方式有待创新 .............................80（二）金融产品服务与场景待进一步丰富 .............................83（三）人工智能等应用带来数据伦理挑战 .............................87（四）数据治理体系建设有待进一步提升 .............................93五、数据支持五篇大文章建议 .........................................98（一）深挖数据价值，创新应用方式 .................................98（二）拓展应用场景，提升客户体验 ................................102（三）把好技术边界，严守风险底线 ................................109（四）强化数据治理，做好配套支持 ................................115六、案例实践 ......................................................121（一）建设银行：搭建企业级多方数据安全共享平台 ..................121（二）平安科技：金融可信数据要素流通平台 ........................123（三）光大银行：大数据驱动下的信用风险智能监控平台 ..............127（四）浙商银行：科技+普惠 .......................................130（五）中国银联：基于隐私计算的小微信贷风控合作 ..................133（六）邮储银行：行业景气度模型 ..................................136（七）青岛农商银行：智能数据平台 ................................138（八）交通银行：发挥统计监测效能，助力金融“五篇大文章” ........144（九）中国银行：搭建全行统一的数据分析平台 ......................147（十）工商银行：工信 E 贷 ........................................ 150（十一）腾讯云：提升业务决策准确度和时效性的合作 ................153七、结束语 ........................................................1581一、引言在数字化时代浪潮中，数据已迅速崛起为一种至关重要的生产要素，成为国家和企业战略资源的核心。全球各行各业正加速数字化转型，通过加强信息科技建设，利用大数据技术提升服务能力和业务水平。在我国，互联网、政府和金融行业在大数据融合与产业发展中扮演着关键角色，尤其是互联网和金融行业，以其较高的信息化水平和雄厚的研发实力，在数字化转型的道路上走在前列。在金融行业，大数据技术的应用贯穿于业务的各个环节，应用甚广，如客户画像、精准营销到风险评估、反欺诈等业务都离不开数据的支持。金融机构通过收集、整合和分析海量数据，能够更好地了解客户需求，提供个性化服务，同时提升风险防控能力。此外，大数据技术还促进了金融业务流程的线上化、移动化、数字化和智能化，提高了业务处理效率和客户体验。然而，金融行业作为数据密集型行业，虽然拥有大量早期商业应用的大数据资源，但也面临着数据规模庞大、数据类型复杂和数据安全、隐私保护等挑战。面对网络数据量的激增和网络社群关系的复杂性，金融行业如何有效提取大数据中的有价值信息、最大化提升数据服务能力，成为亟需解决的关键问题。这不仅是金融行业数字化转型的关键，也是推动金融创新和提高竞争力的重要途径。同时，在数据收集、存储、处理和应用过程中，确保用户敏感信息的隐私和合规性，防止数据泄露和盗窃，也是金融2行业必须面对的重要课题。随着技术的不断进步和创新应用的不断涌现，金融行业在数据的感知、传输、存储和运算能力方面需要进一步加强，以适应数字经济时代的新要求和新任务。在此背景下，中央已经多次出台政策文件，强调加强数据的感知、传输、存储和计算能力，以提升数据的整体利用效率。《国民经济和社会发展第十四个五年规划》明确提出了加快构建全国一体化大数据中心体系的宏伟蓝图，计划建设多个国家级大数据中心集群，激活数据要素的潜能，推动数字经济、数字社会和数字政府的快速发展。规划强调要充分利用