2024中国责任保险发展报告

广西大学GUANGXI UNIVERSITYChinese Liability Insurance Development Report (2024)指导老师：张瑞纲副教授广西大学保险专硕研制联系邮箱：593525570@qq.com中 国 — 东 盟 经 济 学 院 / 经 济 学 院中国—东盟金融合作学院CHINA—ASEAN SCHOOL OF ECONOMICS 研究团队：陈永龙 梁定志 邓文瑶 黄菲 廖芳娟 李思齐 张渝婷 前 言Preface自20世纪50年代诞生以来，我国责任保险先后经历了萌芽阶段、缓慢发展阶段、快速发展阶段、高速发展阶段四个阶段。起初，责任保险主要集中在交通运输和出口商品领域，业务体量小且保障范围有限，同时受法律外部环境不健全、公众重视程度不足等因素的影响，整个责任保险市场的前期发展十分缓慢。随着本世纪中国加入WTO及改革开放序幕的拉开，我国经济开始快速发展，法律制度不断完善，不同领域的法律诉讼和索赔风险日渐凸显，引起责任保险的市场需求持续扩大。此后，政府及有关部门陆续出台有关政策文件对责任保险进行业务指导和经营规范，如2006年国务院发布的《关于保险业改革发展的若干意见》提出应大力发展责任保险，2020年原银保监会出台《责任保险业务监管办法》，进一步规范了责任保险经营行为以促进业务的持续健康发展。在这期间，保险公司积极参与责任保险的市场布局，持续扩大保险产品供给，产品种类涵盖环保、医疗、教育、交通、养老等多个领域，包括环境污染责任保险、网络安全责任保险、董事高管责任保险等。在外部政策利好、法律体系不断完善、下游市场需求持续扩大的背景下，责任保险进入了快速发展阶段，保费规模逐年递增。2024年全年，我国责任保险保费收入达1371.56亿元人民币，同比增长8.13%，占财险公司原保险保费收入的8.11%，总保险金额为7157.00万亿元，保险深度与密度分别为0.1016%、97.39元/人；赔付金额与赔付率分别为759.00亿元、55.34%。总体而言，我国责任保险在近20年里得到了长足发展，并成为转移责任风险、维护公众利益和社会稳定的重要工具。随着未来宏观经济的发展、公众维权意识的提升、法律责任追究机制的健全以及保险业的改革创新，我国责任保险的市场规模有望持续扩大。本报告整理了近20多年来责任保险市场发展数据，从市场规模、保险深度与密度、赔付支出、财险业务结构、地区发展差异等多个角度对我国责任保险行业进行分析，并结合2024年中国责任保险的行业热点预测我国责任保险的未来发展趋势，由此提出政策性建议，供行业专家学者参考。前 言Preface目 录Catalogue of Report一、责任保险保费收入规模与增速 Scale and growth rate of premium income of liability insurance三、责任保险赔付支出 Insurance compensation expenditure of liability insurance五、财产保险公司责任保险发展情况 Development of liability insurance of property insurance companies 七、 2024年中国责任保险大事记与发展趋势 Chronicle and development trends of China’s liability insurance in 2024二、责任保险保险深度与保险密度 Insurance depth and insurance density of liability insurance四、强制责任保险概括 Overview of compulsory liability insurance六、中国责任保险地区发展差异 （不含港澳台地区） Regional development differences in China’s liability insurance（Excluding Hong Kong, Macao and Taiwan）第一章责任保险保费收入规模与增速Scale and growth rate of premium income of liability insurance 本章介绍了我国责任保险保费规模及增速。内容共包含四个部分：责任保险保费收入、责任保险保费增速、责任保险保费占比、责任保险保单件数和总保险金额。2004-2024年责任保险保费收入（亿元）1Premium income of liability insurance from 2004 to 2024 (100 million yuan)数据来源：国家统计局上图展示了2004-2024年我国责任保险保费收入情况。由图可知，由于我国经济的持续增长、人均收入水平提高以及国民风险意识提高等因素的影响，责任保险保费规模逐年增长。近二十一年来，财险公司责任保险保费收入由2004年的33亿元增长到2024年的1371.56亿元，年均值为450.39亿元。随着未来我国法律制度的进一步完善，预计责任保险保费收入还将持续保持高速增长。334556.266.681.7592.2115.9 148.01 183.77 216.63 253.3 301.8362.4451.4590753.3901.131018.441147.51268.461371.56020040060080010001200140016002004200520062007200820092010201120122013201420152016201720182019202020212022202320242004-2024年责任保险总保费增速Growth rate of total premium of liability insurance from 2004 to 2024数据来源：国家统计局上图展示了2004年以来我国责任保险总保费增速的变化趋势。责任保险保费增速受费改等政策影响较大，经历了明显的波动。自2014年《国务院关于加快发展现代