重塑现金管理的四大趋势：对公银行业务未来展望

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安永未来银行业务研究与前沿报告安永对公银行业务未来研究为我们的前沿报告系列刊物提供了内容基础，是对2020年起发布的相关研究报告的延续。发布《现金管理的未来图景》报告之后，我们还计划于今年晚些时候发布 《企业融资的未来图景》报告。2 | 重塑现金管理的四大趋势目录财资自动化从流程效率向业务 智能化演进数据驱动型服务重塑银行的企业现金管理角色1106行业定制化解决方案成为对公银行业务的标准范式联系安永1626区块链市场基础设施：打造价值交换新方式和银行增长新机遇 20重塑现金管理的四大趋势“未来不同往昔”。这句老话恰如其分地映照出对公银行现金管理业务的发展前景。从诸多方面看，未来实则已至。最具魄力的银行正在积极把握机遇，通过量身定制的解决方案及服务体验，不断丰富其价值主张、拓展现金管理产品与服务组合，并深化客户关系。在当下国际地缘政治因素错综复杂、贸易态势多变、利率汇率波动剧烈的经济环境下，市场对强大流动性及现金管理策略的需求显著增加。为此，以上举措显得尤为重要。在此动荡时期，客户期望银行能够提供如下解决方案：增强资金运营的韧性与前瞻性，保障财务稳定，同时有效管控因信贷风险上升及潜在贷款违约所带来的风险。现金管理正加速从交易型产品向战略性、数据驱动型服务演进，这一转型既需要深厚的专业知识，也离不开智能工具与集成化数据流。业界正在基于人工智能（AI）与机器学习（ML）构建先进解决方案，并积极布局稳定币和通证化基金等数字资产领域。来自不同行业及不同规模企业的首席财务官、财资主管及其他财务高管已充分认识到，自动化数字解决方案和更丰富的数据集正在开创前所未有的可能性。完成前瞻性布局，部署最前沿技术，能为深化创新和转型奠定基础，将财务团队重塑为企业的战略顾问。财资自动化从流程效率提升向业务 智能化演进。数据驱动型 服务重塑银行的 企业现金管理 角色。行业定制化 解决方案成为 对公银行业务的 标准范式。区块链市场基础 设施：打造价值 交换方式和 银行增长新机遇。01030204概要重塑现金管理的四大趋势 | 3本报告呈现了《安永财资主管之声》调研成果。该研究涵盖1,800余份问卷反馈，并对来自不同行业、多个市场的21 位首席财务官及财资主管进行了深度访谈。调研结果清晰勾勒出当前资金管理的实践图景以及各行业企业的核心诉求。我们同时聚焦当下市场已涌现出的诸多创新实践，这些实践正在重塑现金管理的生态格局。本报告后续章节中的前瞻性洞察，凝聚了安永全球银行业务团队中资深管理者、领域专家、技术及专业顾问的多元视角和智慧。迈向战略性现金管理我们的调研结果与市场分析表明，企业财资主管正面临运营转型压力，其需求也在发生变化，亟需建立新型的合作模式。为实现更大的价值赋能，除首席财务官和财资主管外，银行还应就增长战略展开咨询，并直接与损益负责人及企业领导者对接。最大化利用内部流动性、降低外部融资依赖是所有类型客户的共同诉求。鉴于不同企业达成目标的路径存在显著差异，银行必须构建灵活的解决方案，迭代市场策略，完善服务模式。从优化实时流动性、简化核心现金流管理流程，到提供切实可行的业务洞察和行业专属知识，客户对其银行关系寄予了更高期望。随着企业领导者对财务职能的价值创造能力提出更高要求，首席财务官和财资主管也希望从银行获得更多服务价值与专业支持。部分企业客户正将目光投向金融科技公司等非银机构，以获取曾仅由银行提供的服务。美国针对稳定币出台更明晰的立法与监管规则，或将促使更多非银机构提供现金管理解决方案。随着核心交易银行业务在很大程度上趋于同质化，企业客户期望获得与消费市场同样直观化和个性化的体验。若银行未能通过创新解决方案与交互模式满足这一诉求，则可能面临与市场脱节、收入下降、市场份额流失，最终丧失客户关系的风险。本报告所述的新型现金管理趋势反映了未来几年的市场发展动向。例如，智能自动化与虚拟服务如何以几年前还难以想象的方式，优化从支付对账、跨境交易到流动性及汇率风险管理乃至财务报告生成等全方位的现金管理流程。正如首节所述，率先构建起坚实的现金管理虚拟服务基础架构的企业，将能充分把握后续章节所强调的效益提升与价值创造机遇。我们所勾绘的未来图景还包括：通过应用程序接口（API）连接至微服务架构及原生可编程数字资产，大型企业将能根据需求自主设计并定制自助式现金管理解决方案。4 | 重塑现金管理的四大趋势报告所阐述的四大趋势直指现金管理、交易银行业务及资金服务领域需解决的最紧迫议题、最严峻挑战以及最应把握的机遇。总体而言，这些洞察清晰阐述了现金管理转型迫在眉睫的原因以及银行如何推进这类转型。我们有充分理由对现金管理的未来保持乐观。强大的科技能力及创新工具让深度挖掘现有数据价值极具实操可行性。当前，银行业领导者们已做好充分准备驱动变革，通过高价值灵活解决方案精准匹配企业战略目标与行业优先级，以全新模式为客户提供服务。近期在技术基础设施、高级分析工具、生成式AI及其他赋能技术领域的巨额投资，已推动银行进入转型快车道，其盈利能力得到显著提升。但是，非传统竞争对手也已获得同等技术能力，这意味着传统银行主导的现金管理服务正面临跨界替代风险。在此背景下，持续加码技术基础设施投资对银行而言至关重要，唯有如此，才能充分把握新兴科技红利，快速捕捉市场机遇 窗口。希望后续内容呈现的洞察对您有所裨益，相关建议也值得付诸实践。重塑现金管理的四大趋势 | 5随着交易量增长与流动性压力加剧，大型企业对实时自动化资金解决方案的需求日益迫切，用来取代传统批量处理及人工对账模式。几乎所有的现金管理流程都将实现数字化，这已成为必然趋势。高效虚拟服务的发展将为高级分析、定制化洞察呈现以及新一代现金管理创新开启新的可能性。客户将由此获得更加充沛的流动性、更高效的运营资金管理，并能做出更精准、更稳健的短期投资决策。技术工具已就位，商业价值也已明确。尽管客户期待银行推动数字化及自动化转型迈向新阶段，但是，他们在实际应用上仍持审慎态度。客户确实需要自动化，但前提是必须能够理解其运行逻辑并保留关键决策的掌控权。因此，那些提供可配置自动化方案（包含清晰规则框架、用户自定义阈值及实时干预权限）的银行，将最有机会赢得客户信任并推动技术落地。许多客户在后台操作数字化方面取得了显著进展，但转型之路仍未完成。《安永财资主管之声》研究显示，绝大多数企业财务负责人表示，在资金管理职能数字化方面仍面临挑战。诚然，他们已做好准备借助银行力量推进关键流程数字化改造，但这一过程涉及一些限制性条件。 章节概要：■ 虚拟账户架构通过集中资金可视性、实现日内资金自动归集并减少子公司闲置资金，赋予 客户更强的现金管控能力。■ 基于人工智能的预测模型为财资主管提供资金缺口及流动性盈余的早期预警，助力优化短期投资决策。■ 算法化流动性引擎能够优化资金池结构，实现跨公司资金调拨自动化。财资自动化 从流程效率 向业务智能化演进016 | 重塑现金管理的四大趋势如果银行掌控了公司财资， 实质上就是掌控了整个公司。 美国某零售机构首席财务官在我们的调查中，有多达44%的受访者表示，将通过银行托管服务应对这些挑战，但这也意味着仍有超过半数的财资主管暂未将银行的托管服务作为核心流程的