2025年第4期养老金融月度资讯

2025.4.01-4.30 养老金融月度资讯 Monthly Pension Finance Information 本月概览 ➢ 政策动态 商务部等 12 部门｜优化供给、服务、产业，撬动银发消费升级 国家金融监督管理总局｜税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例 ➢ 养老金金融 人力资源社会保障部｜基本养老保险基金委托投资规模达 2.4万亿元 湖南｜推进个人养老金制度在全省全面实施 ➢ 养老服务金融 浦发银行｜“浦颐金生·养老万里行”杭州站活动启动 平安人寿｜打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展 ➢ 养老产业金融 云南｜打造旅游消费升级版，拓展银发经济新场景 上海｜支持和推进银发旅游发展 ➢ 观点集萃 《中国居民金融素养报告》｜金融教育与养老规划的双重正向反馈 董克用｜抓住个人养老金的税收激励政策红利 ➢ 国际视野 美国｜建议将所有退休人员月养老金统一设为 1660 美元 日本｜政府养老金投资基金将中国 A 股剔除出海外股票投资基准 1 政策动态 商务部等 12 部门｜优化供给、服务、产业，撬动银发消费升级 4 月 7 日，商务部、国家卫生健康委等 12 部门发布《促进健康消费专项行动方案》，针对养老领域提出三项发展任务：优化养老食品市场供给、增强银发市场服务能力、引导健康产业多元发展，提升老年人生活便利性和安全性，促进银发消费提质扩容。（中国政府网） 国家金融监督管理总局｜税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例 4 月 8 日，国家金融监督管理总局发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，明确税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例，而是与其他保险产品普通账户合并计算。这一调整将优化保险资金配置效率，提升保险机构养老投资灵活性，为第三支柱养老保险的高质量发展提供政策支持。（国家金融监督管理总局） 养老金金融 人力资源社会保障部｜基本养老保险基金委托投资规模达2.4 万亿元 4 月 29 日，人社部发布 2025 年一季度社会保障工作进展。截至3 月底，全国基本养老保险参保人数达 10.71 亿人，同比增加 442 万人。个人养老金制度自先行试点扩大至全国实施，管理服务持续优化， 2 共纳入 85 款指数基金产品。基本养老保险基金委托投资规模达 2.4万亿元，全国统筹制度和待遇调整持续推进。下一步，人社部将推动延迟退休改革、完善灵活就业人群参保政策、扩大企业年金覆盖、制定个人养老金提前领取办法，并鼓励各地适度扩大养老保险基金委托投资规模，增强基金保值增值能力。（人力资源社会保障部） 湖南｜推进个人养老金制度在全省全面实施 4 月 29 日，湖南省人社厅联合省委金融办、省财政厅、税务局、金融监管局、证监局等六部门印发《关于推进个人养老金制度全面实施的通知》，明确制度实施的政策要点、经办规定、监管要求与保障措施。湖南个人养老金制度实行个人账户制，缴费上限为每年 1.2 万元，资金可用于购买多类养老金融产品。缴费可税前扣除，投资收益暂免税，领取时按 3%税率征税。湖南省通过丰富产品供给、强化监管合力、落实税收优惠、优化服务流程等举措，不断提升个人养老金制度的吸引力与可及性。（三湘都市报） 青岛｜进一步放宽企业年金建立条件 4 月 24 日，青岛市人社局在一季度工作新闻发布会上宣布，进一步放宽企业年金的建立条件。对民营、外资企业及社会组织等单位，企业年金方案可在履行内部程序并公示无异议后按规定设立。此举旨在通过企业年金制度吸引和留住优秀人才，增强企业凝聚力，享受相关税收优惠政策，推动多层次养老保障体系建设。（半岛网） 3 21 世纪经济报道｜个人养老金基金 Y 份额首破百亿 截至 2025 年一季度末，个人养老金基金 Y 份额总规模达 113.9 亿元，首次突破百亿元大关，较 2024 年底增长超 20%。其中 FOF 产品为主力，规模达 102 亿元，占比 90%；指数基金 Y 份额虽基数较小，但增长显著，一季度增幅高达 275%。兴全安泰、华夏养老、中欧预见等产品规模居前，七成基金实现正收益，整体回撤水平低于市场平均。监管层正推动养老金产品目录进一步扩容，核心宽基指数、红利低波类指数相关基金有望纳入，相关申报和审核机制已启动。（21 世纪经济报道） 养老服务金融 浦发银行｜“浦颐金生·养老万里行”杭州站活动启动 养老金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”重点之一，承载着保障民生福祉的重要使命。日前，浦发银行“浦颐金生·养老万里行——让未来幸福看得见”杭州站活动正式启动。依托浦发银行“浦颐金生”养老金融服务体系，浦发银行杭州分行坚持“金融服务多做一步，群众少走一步”原则。在服务硬件上再优化，率先打造首批 2 家示范型养老金融工作室，落地爱心服务“六办”承诺;加快推进网点适老化改造，提供配备多台智能健康检测仪器的“康养小站”特色服务，让老年客户拥有“可感、可知、可及”的养老体验。在服务品质上再升级，积极举办“银龄反诈 智享晚年”金融课堂、“情系 4 桑榆”系列活动，持续开展金融宣教，提升老年客户风险防范意识，为“银发一族”的晚年幸福生活保驾护航。（经济参考网） 平安人寿｜打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展 4 月 21 日，中国平安旗下平安人寿在深圳国际会展中心发布“添平安”保险+服务解决方案，作为“三省工程”创新实践之一，聚焦客户在医疗、健康、养老等方面的全生命周期需求。该方案整合平安集团内外部资源，推出包括旗舰产品“平安启承”“平安添享”在内的六大服务模块，打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展。（羊城晚报） 证券时报｜商业养老金开户超 195 万户，规模破千亿元 近日，试点商业养老金业务的 4 家养老保险公司披露了 2024 年业务报告。据各公司披露数据显示，截至 2024 年末，人保养老、国寿养老、太平养老、国民养老 4 家试点公司的商业养老金业务累计开立账户数为 195.5 万户，同比增逾 220%。在业务规模方面，4 家公司商业养老金业务管理规模已突破千亿元，同比增逾 4 倍。（证券时报） 养老产业金融 云南｜打造旅游消费升级版，拓展银发经济新场景 4 月 25 日，云南省发布《关于进一步培育新增长点打造旅游消费升级版的若干措施》，提出围绕“旅居云南”新品牌，发展医养、 5 康养、避寒避暑等适老化旅居业态，打造银发友好型旅游消费新场景。同时，云南省将推动金融机构创新推出“旅居贷”等适老金融产品，提升适老服务与保障能力，优化银发游客消费环境，构建老年友好型旅居消费生态，拓展银发经济新增长点。（云南日报） 上海｜支持和推进银发旅游发展 4 月 16 日，上海市民政局联合上海市老龄工作委员会办公室、上海市文化和旅游局印发《关于支持和推进上海银发旅游发展的实施方案》。方案提出丰富银发旅游产品供给，开发适老化文旅产品，培育康养游、研学游等新业态，并研发多类型旅游线路；提升服务水平，推进适老化改造，推广智