2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析

2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1（一）泛金融业监管政策............................................................................... . .3（二）银行保险业监管政策................................................................................5（三）证券期货业监管政策................................................................................9（四）反洗钱监管政策......................................................................................12（五）其他行业监管政策 ..................................................................................13二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................14（一）银行业 ..................................................................................................14（二）保险业 ..................................................................................................15（三）证券业 ..................................................................................................16（四）反洗钱 ..................................................................................................17类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策《中华人民共和国两用物项出口管制条例》国务院9月30日12月1日《国家金融监督管理总局关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》金融监管总局11月11日11月11日《关于做好 2025 年度中央企业重大经营风险预测评估工作的通知》国资委11月14日11月14日《推动数字金融高质量发展行动方案》中国人民银行国家发展改革委工业和信息化部金融监管总局证监会国家数据局国家外汇局11月21日11月21日《关于全面实施个人养老金制度的通知》人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局金融监管总局证监会12月10日12月10日《国家金融监督管理总局关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》金融监管总局12月17日12月17日《金融机构合规管理办法》金融监管总局12月25日2025年3月1日银行保险业监管政策《国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知》金融监管总局9月29日9月29日《国家金融监督管理总局办公厅关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》金融监管总局10月18日10月18日《国家金融监督管理总局关于印发商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定的通知》金融监管总局11月1日11月1日《国家金融监督管理总局关于印发银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法的通知》金融监管总局11月25日11月25日《国家金融监督管理总局关于印发保险资产风险分类暂行办法的通知》金融监管总局11月28日2025年7月1日《国家金融监督管理总局办公厅印发<关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案>的通知》金融监管总局12月5日12月5日《国家金融监督管理总局办公厅关于印发<保险资金运用内部控制应用指引（第4号—第6号）>的通知》金融监管总局12月6日12月6日《国家金融监督管理总局关于印发银行保险机构数据安全管理办法的通知》金融监管总局12月27日12月27日《国家金融监督管理总局关于<银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）>公开征求意见的公告》金融监管总局12月26日/2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析 | 1一、各行业监管政策及要点解读2024年四季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业监管规定以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监管总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、各行业自律组织等的各类监管机构在四季度发布的各项政策，协助金融机构洞察、识别监管动态，防范内外部风险，提高合规效率。具体政策请参见如下表格：续：类型文件名称发布主体发布时间生效时间证券期货业监管政策《关于发布<关于修改《首次公开发行证券网下投资者管理规则》的决定>的通知》中证协10月18日10月18日《关于发布<证券公司收益凭证发行管理办法>的通知》中证协10月25日10月25日《期货风险管理公司大宗商品风险管理业务管理规则》中期协11月15日2025年1月1日《关于修订发布<证券公司重大资产重组财务顾问业务执业质量评价办法（2024年修订）>的通知》中证协11月29日11月29日《关于发布<首次公开发行证券网下投资者分类评价和管理指引>及其配套文件的通知》中证协11月29日2025年1月1日《关于发布<证券期货业移动应用软件备案工作指引（试行）>的通知》中证协12月6日12月6日《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》中期协12月7日12月7日《关于发布<非公开发行公司债券项目承接负面清单指引（2024年修订）>的通知》中证协12月27日12月27日反洗钱监管政策《中华人民共和国反洗钱法》全国人民代表大会常务委员会11月8日2025年1月1日其他行业监管政策《国家金融监督管理总局关于印发金融资产管理公司不良资产业务管理办法的通知》金融监管总局11月15日11月15日《国家金融监督管理总局关于印发消费金融公司监管评级办法的通知》金融监管总局12月9日12月9日2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析 | 2（一）泛金融业监管政策1.1 《中华人民共和国两用物项出口管制条例》中华人民共和国国务院令第792号《中华人民共和国两用物项出口管制条例》（以下简称《条例》）于2024年9月30日发布，并于2024年12月1日起正式实施。《条例》共六章五十条，涵盖总体要求、适用范围、管理体制、贸易便利化措施、出口管制