2025年四季度金融行业监管政策与处罚分析

2025年四季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1（一）泛金融业监管政策...................................................................................3（二）银行保险业监管政策................................................................................5（三）证券期货业监管政策................................................................................8（四）反洗钱监管政策......................................................................................10（五）其他行业监管政策 ..................................................................................12二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................14（一）银行业 ..................................................................................................14（二）保险业 ..................................................................................................15（三）证券业 ..................................................................................................16（四）反洗钱 ..................................................................................................17（五）其他金融机构.........................................................................................18类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策《上市公司治理准则（2025年10月修订）》证监会2025年10月16日2026年1月1日《银行间市场经纪业务管理办法》人民银行2025年11月12日2026年1月1日《中央企业违规经营投资责任追究实施办法》国资委2025年11月28日2026年1月1日《企业可持续披露准则第1号——气候（试行）》财政部; 生态环境部; 外交部; 国家发展和改革委员会; 工业和信息化部; 商务部; 人民银行; 国资产委；金融监管总局2025年12月19日2025年12月19日银行保险业监管政策《关于 做好〈 中国 人身 保险业 经验生 命表（2025）〉发布使用有关事项的通知》金融监管总局2025年10月15日2026年1月1日《关于调整保险公司相关业务风险因子的通知》金融监管总局2025年12月1日2025年12月1日《商业银行托管业务监督管理办法（试行）》金融监管总局2025年12月12日2026年2月1日《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法》金融监管总局2025年12月22日2026年9月1日《商业银行并购贷款管理办法》金融监管总局2025年12月31日2025年12月31日《银行间外汇市场管理规定》人民银行2025年12月16日2026年2月1日《银行保险机构许可证管理办法（征求意见稿）》金融监管总局2025年10月30日/《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》金融监管总局2025年12月19日/《银行监督管理法（修订草案）》征求意见全国人大常委会2025年12月27日/证券期货业监管政策《证券结算风险基金管理办法（2025年修订）》证监会2025年11月1日2025年12月8日《关于发布修订后的<私募投资基金备案指引第3号——私募投资基金变更管理人>的公告》中基协2025年10月24日2025年10月24日《中国证券业协会关于集中修改部分自律规则的决定》中证协2025年10月26日2025年10月26日《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》证监会2025年12月31日2026年1月1日《证券期货市场监督管理措施实施办法》证监会2025年12月31日2026年6月30日《公开募集证券投资基金销售行为规范（征求意见稿）》中基协2025年12月12日/2025年四季度金融行业监管政策与处罚分析 | 1一、各行业监管政策及要点解读2025年四季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、国务院国有资产监督管理委员会（以下简称“国资委”）、中国银行业协会（以下简称“银行业协会”）、中国证券业协会（以下简称“中证协”）、中国期货业协会（以下简称“中期协”）、中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）等监管机构及行业自律组织在四季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率。具体政策请参见下表：类型文件名称发布主体发布时间生效时间反洗钱监管政策《金融机构洗钱风险自评估指引》人民银行2025年10月17日2025年11月1日《中国人民银行关于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法〉有关事项的通知》人民银行2025年10月20日2025年12月1日《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》人民银行/金融监管总局/证监会2025年10月31日2026年1月1日《金融机构客户受益所有人识别管理办法》人民银行2025年12月19日2026年1月20日其他行业监管政策《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》金融监管总局2025年10月27日2025年10月27日《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》金融监管总局2025年12月4日2026年1月1日《非银行支付机构分类评级管理办法》人民银行2025年12月24日2026年2月1日《资产管理信托管理办法（征求意见稿）》金融监管总局2025年10月31日/2025年四季度金融行业监管政策与处罚分析 | 2一、各行业监管政策及要点解读（续）2025年四季