2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析

2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1（一）泛金融业监管政策...................................................................................2（二）银行保险业监管政策................................................................................3（三）证券期货业监管政策................................................................................5（四）反洗钱监管政策......................................................................................6（五）其他行业监管政策 ..................................................................................9二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................10（一）银行业 ..................................................................................................10（二）保险业 ..................................................................................................11（三）证券业 ..................................................................................................12（四）反洗钱 ..................................................................................................13（五）其他金融机构.........................................................................................14类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策《金融机构产品适当性管理办法》金融监管总局7月11日2026年2月1日《金融基础设施监督管理办法》人民银行/证监会7月25日10月1日《金融机构消费者权益保护监管评价办法》金融监管总局9月10日9月10日《银行间外汇市场管理规定（征求意见稿）》人民银行8月22日8月22日银行保险业监管政策《银团贷款业务行为自律规范》银行业协会7月15日7月15日《保险公司资本保证金管理办法》金融监管总局8月29日8月29日《关于深化跨境投融资外汇管理改革有关事宜的通知》国家外汇管理局9月12日9月12日《商业银行并购贷款管理办法（征求意见稿）》金融监管总局8月20日/《关于银行业金融机构人民币跨境同业融资业务有关事宜的通知（征求意见稿）》人民银行9月12日/证券期货业监管政策《关于修改〈证券公司分类监管规定〉的决定》证监会8月22日8月22日《期货公司互联网营销管理暂行规定》证监会8月22日10月9日《期货公司分类评价规定》证监会9月12日9月12日《证券公司投资者个人信息保护技术规范》中证协9月25日9月25日反洗钱监管政策《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》住房城乡建设部/人民银行7月25日7月25日《律师行业反洗钱工作管理办法》司法部/人民银行8月1日8月1日《公证机构反洗钱管理办法》司法部/人民银行9月1日9月1日《会计师事务所反洗钱工作管理办法》财政部/人民银行9月3日9月3日《经营主体登记申请及代理行为管理办法》 国家市场监管总局/人民银行9月11日9月15日《中国人民银行关于修改和废止部分规章的》人民银行9月30日9月30日《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（征求意见稿）》人民银行7月18日7月18日《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》人民银行/金融监管总局/证监会8月4日/《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》人民银行/外交部/公安部/国家安全部/司法部/财政部/住房和城乡建设部/国家市场监督管理总局9月5日/其他行业监管政策《地方资产管理公司监督管理暂行办法》金融监管总局7月13日7月13日《信托公司管理办法》金融监管总局9月11日2026年1月1日《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》人民银行7月18日/2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析 | 1一、各行业监管政策及要点解读2025年三季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、中国银行业协会（以下简称“银行业协会”）、中国证券业协会（以下简称“中证协”）、中国期货业协会（以下简称“中期协”）等监管机构及行业自律组织在三季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率。具体政策请参见下表：（一）泛金融业监管政策1.1 《金融机构产品适当性管理办法》国家金融监督管理总局令2025年第7号7月，金融监管总局正式发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称“《办法》”），这标志着继证券期货行业之后，一个覆盖银行、保险、信托、理财公司等更广泛金融业态的统一适当性管理框架正式建立，中国金融消费者权益保护工作迈入了体系化、规范化的新阶段。《办法》共五章四十九条，构建了一个逻辑严密、层次分明的管理体系。主要包括以下内容：◼ 一、金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。◼ 二、对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。◼ 三、对于保险产品，要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。◼ 四、强化监督管理。金融机构及相关责任人员违反适当性管理规定的，金融监管总局及其派出机构可以采取监管措施、进行