2023数字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践报告-中原银行

1 第一章 数字化转型赋能城商行高质量发展取得的成效3 第一章 数字化转型赋能城商行高质量发展取得的成效编委会主任杜增良 刘翔玲 王 炯专家顾问高 峰 张健华编委会成员李树林 李文亮 盛慧芳 刘高强 周 岩 宋哲泉 李 画 郭振华 朱朝锐 牛颢铭课题组主任单位中国银保传媒 中原银行课题组成员单位北京银行 厦门国际银行 天津银行 西安银行 北部湾银行晋商银行 广东华兴银行 金华银行 稠州银行 杭州雅拓信息 1 高质量发展是中国式现代化建设的首要任务，金融高质量发展既是经济高质量发展的重要组成部分，也是实现经济高质量发展的重要推动力量。对城商行等中小银行而言，“高质量发展”对中小银行在公司治理、稳健经营、高效服务、风险防控等层面都提出了新的更高要求。当前，数字技术的迅猛发展为城商行创造新市场、新模式、新业务，塑造新竞争优势与市场地位提供重要的基础。在此背景下，越来越多的城商行认识到数字化转型的重要作用，并纷纷加入到数字化转型的行列，在系统建设、数据驱动、业务融合、开放场景等方面躬身入局，持续深入推进。城商行在数字化转型方面的实践与探索，取得了一些初步成效，呈现出一些具体经验，这为城商行进一步的数字化转型提供重要基础。在此背景下，中国银保传媒联合中原银行，以《数字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践》为主题，通过实地调研、问卷统计、案例收集，学习江苏银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、厦门国际银行等领先城商行转型经验，刻画行业转型现状，归纳具体做法，整合数字化转型方法与路径，以期为全行业发展贡献力量。课题报告发现，城商行数字化转型取得了初步成效。一是，科技、人才、资金长期投入，推动数字化转型从系统化向数字化再向智能化方向迈进；从大数据、云计算、物联网、区块链到流程自动化、机器学习、知识图谱、智摘要2 能识别、生成式 AI 等前沿应用逐渐深入；内外部因素变化的驱动，增强数实融合，重塑客户旅程，形成清晰化的转型路径。二是，城商行通过扩大服务半径、敏捷响应客户、优化服务流程，扩大收入；通过降低内部运营成本与外部客户服务成本，降低成本；通过构建贷前、贷中、贷后的风控闭环，提升发展质效；通过平台、产品、场景创新，改变经营模式。三是，依托数字化转型增强城商行服务地方战略、企业与城乡居民核心定位的能力，助力经济高质量发展。课题报告发现，城商行数字化转型汇聚了一些经验。战略推动、科技支持、业务融合、建立机制、人才支撑是数字化转型取得成功的必然选择。其中，战略推动的关键是一把手工程，需要强大的组织推动力和久久为功的毅力；科技支持的核心是建立科技能力和数据能力，形成数字化的经营新模式；业务融合是数字化转型的根本，通过数字技术与业务的全面融合，重塑客户旅程，解决客户“痛点”“堵点”，实现业务高质量发展和价值创造；建立机制是改进“生产关系”匹配先进技术的生产力；人才支撑是实现数字化转型的根本力量，通过存量优化与增量引进，强化金融科技人才专业与业务素质培养，以及厚植金融科技人才数字基因，形成人才体系，驱动数字化转型落地实施。课题报告指出，城商行数字化转型普遍面临共性问题。即战略路径有待清晰、数据治理亟待提升、资源投入需待平衡、科技与业务仍待融合、人才队伍仍待培育。叠加服务地方战略、建立产业体系、覆盖市民服务等提出新的要求，数字化转型赋能城商行高质量发展潜力巨大。数据安全、技术应用、伦理建设、技术赋能的发展，为数字化转型提供新的趋势，需要城商行顺应转型发展需求，进一步推进数字化发展。数字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践3 摘要课题报告提出，城商行数字化转型需要以战略为先导、以业务为驱动、以投入为支撑、以敏捷为纽带、以人才为保障，久久为功，持续推进。面对新挑战、新需求、新趋势，城商行数字化转型需要以战略为先导，通过强有力的组织体系、因地制宜的发展战略、稳健持久的定力，才能不断将数字化转型推向纵深；城商行数字化转型需要以业务为驱动，锚定为业务价值创造的目标，构建运营、决策、风控等数字化经营体系，推进数字化经营管理；城商行数字化转型需要以投入为支撑，保持科技、人员、预算的高投入，将有限的资源投入到核心领域，筑牢数字化基础；城商行数字化转型需要以敏捷为纽带，打造具有良好竞争力与适应力的敏捷组织，激发组织发展活力；城商行数字化转型需要以人才为保障，培养敏捷思维、数字思维及复合型金融科技人才体系，助力数字化转型。在数字化转型迈入新发展阶段的征程中，对过往的历程进行回顾，对往昔的路径进行反思，对往日的经历进行总结，从中更能归纳出一些普适化的实践做法和具体经验，能够为正在探索数字化转型路径的城商行提供参考。中国银保传媒期盼课题报告能够为城商行的数字化转型助力，提升城商行发展质量，为中国金融深化改革贡献力量。4 数字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践目录摘 要 ……………………………………………………………………………………1第一章 数字化转型赋能城商行高质量发展取得的成效……………………………8第一节 城商行数字化转型不断向纵深迈进…………………………………………………9一、城商行数字化转型资源投入持续增加…………………………………………………9二、城商行数字化转型技术应用不断深化…………………………………………………12三、城商行数字化转型发展路径日益清晰…………………………………………………18第二节 数字化转型赋能城商行自身持续高质量发展……………………………………29一、增效：拓展服务边界，扩大收入来源…………………………………………………29二、降本：优化内部流程，降低运营成本…………………………………………………30三、提质：构建风控闭环，提升发展质量…………………………………………………32四、创新：打造开放生态，技术引领创新…………………………………………………34第三节 数字化转型赋能服务实体经济质效稳步提升……………………………………37一、提升金融供给能力，更好服务地方经济………………………………………………37二、重塑再造业务模式，更好服务中小企业………………………………………………40三、创新金融产品服务，更好服务城乡居民………………………………………………41CONTENTS5 目录第二章 数字化转型赋能城商行高质量发展的经验启示…………………………46第一节 战略推动……………………………………………………………………………47一、结合资源禀赋，因地制宜制定转型战略………………………………………………48二、强化组织领导，统筹推进战略稳步实施………………………………………………48三、找准转型方向，推动转型成果逐步显现………………………………………………50第二节 科技支撑……………………………………………………………………………51一、强化科技引领，重塑经营管理数字基因………………………………………………51二、加大科技投入，持续优化科技基础架构………………………………………………55三、深挖数据价值，数据驱动引领业务发展………………………