互联网金融行业银行如何拥抱产业互联网（一）：产业互联网图景与银行的四维转型

行业研究·行业深度 2019 年 02 月 11 日 [Table_Title]银行如何拥抱产业互联网（一） 产业互联网图景与银行的四维转型 [Table_Summary]■互联网经济的主题正在从消费互联网向产业互联网升级，银行的唯一出路就是积极拥抱产业互联网。产业互联网是中国产业升级和互联网普及共同指向的大趋势，在下一个 24 年间奠定中国产业经济的新格局。产业互联网在需求层面直接冲击银行的核心客户，在风险管理维度直接冲击银行的风控模式，所以银行将面临真正的挑战。已经有银行面向产业互联网的初步探索，但本质上还是 B2B的商业领域，还没有真正渗透到生产环节。一家银行要在产业互联网上实现突破，就要上升到业务战略的高度，前瞻性研判企业数字化转型的方向并提前布局，迎接客户的到来。■产业互联网将带来全新的经济图景，金融需求也会有深刻变化。一是产业划分出现垂直化特征，融资需求将体现更加明显的“供应链金融”特性；二是产业联盟出现新的 “（N+N）/1” 模式，这是产业互联网时代的融资蓝海，突破口就在于获得产业互联网平台的数据入口；三是企业分工格局将被重构，核心企业的融资需求转向而附属企业的融资需求变大；四是企业信息透明度大大提升，未来的金融风控将是基于海量、多维度、实时动态的生产和交易数据。■银行拥抱产业互联网的最佳路径是与客户共同搭建产业互联网平台，再形成新的产业互联网金融模式。具体有四个维度的转型路径：银行的服务对象将发生战略性变化；要基于垂直产业链来选择目标客户；建立“垂直化”的产品设计、业务流程及组织架构；研发面向产业互联网的大数据风控技术。报告还基于上述思想，设计了汽车互联网金融平台。[Table_Author]李关政，行业研究员 ：0755-83078085 ：lgzh8202@cmbchina.com 杨荣成，行业研究员 ：0755-82901273 ：yangrongcheng@cmbchina.com 行业研究·行业深度 敬请参阅尾页之免责声明 1/2 目 录 1．从消费互联网到产业互联网 ....................................................................... 1 1.1 什么是产业互联网 ............................................................................. 1 1.2 产业互联网对银行的冲击 ....................................................................... 4 1.3 银行面向产业互联网的初步探索 ................................................................. 5 2．产业互联网的经济图景及金融需求变迁 ............................................................. 6 2.1 产业划分出现垂直化特征 ....................................................................... 6 2.2 产业联盟会出现新的“（N+N）/1”模式 .......................................................... 6 2.3 产业分工格局将被重构 ......................................................................... 7 2.4 企业信息透明度大幅提升 ....................................................................... 8 3．银行在产业互联网时代的四维转型 ................................................................. 8 3.1 银行的服务对象将发生战略性变化 ............................................................... 9 3.2 基于垂直产业链来选择目标客户 ................................................................. 9 3.3 垂直化的产品设计、业务流程及组织架构 ........................................................ 10 3.4 面向产业互联网的大数据风控技术 .............................................................. 11 4．产业互联网金融平台设计 ........................................................................ 11 4.1 汽车互联网金融平台设计方案 .................................................................. 11 4.2 产业互联网金融平台的延展功能 ................................................................ 14 行业研究·行业深度 敬请参阅尾页之免责声明 2/2 图目录 图 1：产业互联网的基础设施与技术体系 ..................................................................................................................................................... 1 图 2：产业互联网三大要素 ................................................................................................................................................................................... 3 图 3：汽车产业互联网的金融服务 .......