解锁未来：金融服务行业代理型AI应用实践指南(英译中)

解锁明天：一本探讨金融服务行业代理人工智能力量的操作手册02 行业聚焦 1301 简介 63. 执行摘要PwC 2目录03 成为边境组织 2804 为何选择普华永道与微软开启明天：金融服务的主动人工智能作者43银行 14保险 18• 资本市场（包括私募股权） 253执行摘要开启明天：金融服务的主动人工智能PwC（普华永道）金融服务机构正处于深刻变革的时期。宏观经济不确定性、日益增长的合规要求、日益增加的欺诈风险、客户期望的转变以及快速老龄化的劳动力都在重塑银行、保险公司和资本市场公司必须运营的方式。与此同时，欧盟的人工智能法案、DORA和GDPR等监管框架正在加速透明、安全和良好治理的技术采用的需求。在这种背景下，许多金融机构正转向代理人工智能，以增强韧性、加速关键流程、改变客户体验并开启新的增长机会。代理式AI代表了从传统分析、自动化和生成式AI的一次重大转变。与完成孤立的任务不同，代理可以推理、行动并编排多步骤流程，最小化人工干预——访问数据、执行工作流程并适应新条件。当负责任地部署时，这使金融机构能够提高效率和准确性，同时保持对高风险决策的关键人工监督。4开启明天：金融服务的主动人工智能PwC（普华永道）在保险行业，代理人工智能正在改变核保、理赔、客户服务和员工可持续性。核保人员可以基于从保单数据、理赔活动、气候模型、行为洞察和地理空间图像中不断更新的风险信号做出决策。理赔可以从损失通知到保单验证和推荐赔偿的几乎完全自动处理，从而提高速度和索赔人体验。欺诈检测受益于跨结构化和非结构化数据的跨代理协作。对于面临重大人口挑战的保险公司，许多熟练工人即将退休，新人才有限，代理人工智能提供了保留机构知识和维持运营能力的关键机制。人工智能代理的影响在行业中已经显现。在银行业，金融犯罪、合规监管、客户互动和贷款等领域已经产生了显著的价值。代理可以收集和验证客户识别信息，汇编资产来源文件并简化开户流程。它们增强了交易监控和欺诈检测流程，同时保持审计轨迹以供监管报告。在客户体验方面，代理支持联络中心工作人员，推动自助之旅并提供实时个性化优惠。贷款流程正在从端到端进行重塑，文件验证、风险评估和工作流程协调正越来越多地实现自动化。资本市场机构正在利用代理式人工智能进行高价值的分析和运营活动。多代理工作流程通过将财务报表、盈利电话、市场新闻和替代数据整合到结构化研究草稿中，将首次分析所需时间从几天缩短到几分钟。代理还可以支持对关税或地缘政治事件等外部冲击的快速解读，并将压力测试情景扩展以模拟不断变化的市场状况。在私募股权和投资运营中，代理可以加速尽职调查，揭示整个投资组合中的运营风险，并通过实时、个性化的见解来增强客户咨询服务。5开启明天：金融服务的主动人工智能PwC（普华永道）在全部分支领域，一个共同的模式正在出现：当智能代理将决策密集、高复杂度的流程转化为人工智能应用，转变客户体验，以及连接之前未连接的企业部分时，它可以释放巨大的价值。然而，要实现这些能力，不仅仅是孤立的试点。金融机构必须构建可重复使用、全企业范围的人工智能基础架构，这些基础架构将战略、治理、技术、人才和交付相连接。一个前沿组织——那种结合人类专业知识与规模编排的组织——可以在日益严峻的市场环境中以更快的速度、更高的精准度和更强的韧性运营。代理人工智能不再是遥远的承诺。它现在是推动金融服务业转型的实际催化剂。那些立即行动、负责任地扩展规模、有效治理并赋权员工的机构，将引领竞争步伐，增强客户信任，并为行业塑造一个更具韧性、智能和包容性的未来。实现这一变革需要一份清晰、可行的路线图。领导者应制定大胆而负责任的人工智能愿景；提升组织的素养和信心；围绕价值链而不是孤立的任务重新设计运营模式；现代化数据与云基础设施；将负责任的人工智能嵌入到部署的每个阶段，并将这些原则扩展到实时监控和控制；并培养能安全加速采用的合作伙伴关系。通过结合这些要素，金融服务公司可以超越实验阶段，挖掘智能代理的全企业价值。01PwC PwC 6介绍开启明天：金融服务的代理人工智能开启明天：金融服务的主动人工智能580亿截至2030年PwC 7市场形势与行业挑战全球因欺诈行为导致的银行损失预计将达到同时，在不同司法管辖区新监管要求已经生效，目的是保护全球金融系统的稳定性和安全性。但这也正在增加银行、保险公司和其他机构的合规压力和成本。普华永道发现，金融服务业90%的受访者... 《2025年全球合规性研究》指出，合规要求正变得越来越复杂。并且，84%的企业正寻求利用技术来帮助它们自动化和优化合规性及交易监控活动。金融服务业公司正面临着一个迅速加快的变化步伐。尽管这个行业已经显示出极大的 ，它正面临着许多 面对最近的冲击，挑战可能增加未来近期的风险。在高度复杂的市场环境中汇聚的挑战包括：持续进行的数字化转型、老龄化的劳动力、年轻客户期望的变化和忠诚度降低、经济和地缘政治现实的转变以及人工智能等新兴技术。这些变革之风为所有行业的子行业，包括银行、财富和资产管理、保险和资本市场，既创造了新的机遇，也带来了新的威胁。考虑到所有这些发展，很明显，金融服务机构需要为可能非常不同于今天的未来商业环境做好准备。他们越来越倾向于寻求人工智能和代理人工智能的帮助来应对这些挑战。许多新规定影响该行业，因为欺诈、勒索软件、黑客攻击和其他威胁的风险日益增长，重点关注网络安全和韧性。例如，到2030年全球损失增加。欺诈和合规度上升 由于银行业欺诈，预计成本将达580亿美元，尤其是当与其他趋势如客户忠诚度下降相结合时，这将对金融行业目前的利润率构成威胁。PwC 8 开启明天：金融服务的主动人工智能AI 代理是什么？是什么是具有代理能力的AI？代理型AI超越了传统AI的能力，后者仅限于识别异常和评估风险，却无法采取独立行动。它也优于生成型AI，后者只能根据特定提示创建内容，却无法自主执行一系列任务。此外，代理型AI比结合自动化和AI的自动化系统更先进，因为这些系统仍需要大量的人为监督才能运行。人工智能和代理型人工智能代表不同的能力层次。在探索金融机构如何使用这些人工智能之前，重要的是明确这些系统的定义和它们之间的区别。人工智能（AI）指的是使用数据和高级算法模型——包括机器学习和深度学习——来执行传统上需要人类智能的任务的系统和技术，例如预测结果、做出或推荐决策、通过生成式AI和大型语言模型等平台自动化流程和生成内容。除了其技术能力之外，AI在金融服务领域内充当了业务转型的催化剂，使组织能够创新、优化运营并推动增长。这一进步的核心是致力于负责任的人工智能实践，确保在部署AI解决方案时实现道德治理、透明度和问责制。相比之下，基于代理的AI可以在几乎不需要人工干预的情况下运行。虽然金融机构中的关键决策继续需要人类问责制，但AI智能体可以作为数字同仁，运用推理解决任务，适应新的情况，并利用各种API和工具以更少的人工投入来实现成果。开启明天：金融服务的主动人工智能PwC 9金融服务中代理式人工智能的商业价值代理式人工智能正在重新定义金融服务机构针对长期行业挑战提供创新解决方案的可能性。在金融服务行业，许多公司正成为人工智能的早期采用者，这受到利润压力、监管和竞争的驱动。这些前沿组织正在引领向以人为导向、以人