中小银行科技金融策略、路径与实践

20252025.10时间中小银行科技金融策略、路径与实践 日照银行成立于2000年12月28日，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行。构建了以日照本土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的“一基两翼”战略布局。在总行设置27个部门，在全省10个地市设立142家营业网点，主体信用评级AAA。实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的成功跨越。 ●日照市场份额第1位。 ●山东省辖城商行前3位。 ●在全国银行业名列百强银行。 ●在全球千强银行中排名第403位。ABOUT“1353”数字金融转型框架1个目标打造“区域领先的数字生态银行”3大体系数字产业金融服务体系数字普惠金融服务体系数字民生金融服务体系5种思维平台思维场景思维链式思维集群思维开放思维以数字金融为纽带和引擎，以“五种思维”协同推进金融五篇大文章3个支撑顶层设计组织架构人才保障“1353”数字金融转型框架Ø 发展新质生产力是国家核心战略，科技创新是其核心要素。Ø 金融作为“活水”，必须精准灌溉科技创新领域，助力实现高水平科技自立自强。Ø 中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，科技金融作为第一篇大文章。背景科技金融赋能新质生产力科技金融是实现科技与金融双向促进，是促进科技成果转化应用、联通科技创新产业创新融合路径的重要纽带，是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。金融支持科技企业发展科技金融风险收益规模实体经济高质量发展高成长性企业科技自立自强服务实体经济自身转型发展……同业竞争创新成果转化落地市场空间广阔科技、产业、金融202501科技金融发展策略投 贷 路 演 探 索202120182020团 队 搭 建科 创 贷2022小 股 大 债数 字 化 实 践2024科 创 生 态2025科技金融发展路径 数据驱动业务 场景精准获客 风险智能管控 体系化建设 数字化驱动 生态化协同科技金融三大策略科技金融“五专”机制专业团队3懂科技、懂金融的科创金融经理队伍专门流程1科技金融专属审批通道，“商行+投行”视角看企业专营机构2小企业信贷中心、分行科技金融中心专属产品5科创信贷、科创供应链、科创债券4专项考核科科技型企业贷款、科创特色产品、渠道搭建等体系化建设—打造科技金融专属服务机制初创期成长期科创贷、贷款+外部直投、人才贷、创业担保贷款等产品及方案。知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。成熟期并购贷款、非金融企业债务融资工具、科创票据、私人银行服务，投融资顾问服务。体系化建设—打造全周期产品体系202502科技金融发展路径利用大数据等技术，对科技型企业的融资行为、采购周期、中标信息等进行分析，实现精准营销。开发便捷、易操作的移动申请端，在线授权并上传基础资料，即可完成申请提交。结合科技型企业的技术创新能力、研发投入、专利数量、市场前景等因素，建立科创评价模型，对企业的融资风险进行精准评价。基于技术手段和风控能力。简化贷款审批流程，为科技型企业提供从贷款申请、审批、放款到还款的一站式服务。数字化驱动—科技金融数字化转型目标数字化驱动—科技型企业的数据深挖失信被执行、金融诉讼纠纷、犯罪记录、股权冻结、不良记录、欠税等注册资本、成立时间、经营状态、资产负债率、收入增长率、利润率、现金流、纳税额、银行融资研发投入、知识产权、行业信息、股权融资记录、人才引进、政府补贴专精特新企业科技型中小企业高新技术企业制造业单项冠军瞪羚企业细分市场占比研发费用营业收入股权融资科技人数占比科技成果数量资产总额高技术产品收入销售收入研发费用市场占有率知识产权细分领域经营时长注册时间营收增长速度商业模式数字化驱动—科技型企业的评价体系打造财税数据征信数据司法数据资质称号股权融资知识产权基本情况融资意向经营环境财务状况科技能力外部投入负面风险涵盖企业运行全方位的维度并在各维度上有深入的纵向指标营销白名单综合评价出具额度贷后预警 日照市中小企业金融服务创新基地是全省首家由金融机构建设运营的综合化金融服务阵地和创新平台，集政务服务、项目路演、培育赋能于一体。 打造“政银投服产学研”科技金融生态圈，定期开展行业研讨、主题沙龙、财税讲座、项目路演等活动，为创新创业企业提供一站式政务、金融、资本服务，提供共享撮合的平台。全方位金融事务打理者专业的创新发展引路人贴心的创业历程陪伴者生态化协同—构建政银园投生态圈银行与投资机构合作，从“基本看过去”转向“主要看未来”，为科技型企业提供“股+债”支持，解决初创期融资难题。“小股权+大债权”模式，投资机构或基金单户投资比例不高于5%，延缓企业股权稀释，保持企业控制权。两到五年的中长期信贷支持，满足科技型企业规模化发展的资金需求。政府、投资机构、银行共同导入资源，提供资金、人才、技术、运营等全方位支持，助力企业健康成长。较好解决科技型企业初创期融资难问题避免科技型企业股权过早稀释满足科技型企业中长期资金需求整合多元资源支持全周期金融支持——新服务模式生态化协同—构建政银园投生态圈“政银园投”是指日照银行与政府部门联合，以园区或产业为载体，围绕不同园区的产业特点，选择具有产业整合能力的投资机构，共同为园区内科技型企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。202503科技金融发展实践高新技术企业Ø全省范围内支持高新技术企业1137户，贷款余额151亿元。专精特新企业Ø全省范围内支持专精特新企业1282户，贷款余额160.1亿元。科技型中小企业Ø全省范围内科技型中小企业956户，贷款余额67.6亿元。实践成果—科技金融客群不断扩大实践成果—“531”科技金融服务模式不断完善“五专”机制“三全”体系“一个”基地全行首款移动端申请的科创信贷产品






家科创企业 预授信 亿元 贷款余额 亿元 6月1日上线试单7月下旬全行推广截至目前实践成果—科技金融数字化体系不断优化 配合团市委、科技局、人社局举行创新创业大赛、高层次人才活动。撮合交易平台定期开展企业财务管理、资本市场规划、行业发展研究等活动。邀请投资机构、行业专家，搭建资本与企业对接的平台。上线阳光科创服务平台，开展各类撮合对接活动。主题沙龙活动投贷路演活动创新创业大赛实践成果—科技金融生态圈建设初见成效 荣获“十佳普惠金融服务创新奖”; 荣获“十佳科技金融银行”； 荣获“十佳创新服务小微企业银行”； 荣获“十佳支持新质生产力示范单位”；Ø 科技金融相关做法被收录到中国银行保险报；Ø 以“贷款+外部直投”模式支持科技型企业发展的做法被收录到学习强国;Ø 以“科创贷”方式支持科技型企业发展的做法被山东银行业协会收录;Ø 支持专精特新企业发展的做法被收入到学习强国、中国经济新闻网。收获肯定