金融业监管2025年二、三季度数据处罚分析及洞察建议

| 0© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。金融业监管2025年二、三季度数据处罚分析及洞察建议毕马威金融数字化赋能咨询2025年10月“监”听则明麦好在种，秋好在管| 1© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础；【2】参考人民银行发布的《金融机构编码规范》、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达，我们将金融机构分为12大类，依次为银行、保险、证券、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他；【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计；【4】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计；国家金融监管总局与人民银行罚单涉及的法人机构进行去重计算；二、三季度涉及的相同法人机构进行去重计算。2025年二季度和三季度1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险等金融机构2 共开出罚单735张（其中二季度279张，三季度456张），处罚金额3 7.96亿元（其中二季度1.60亿元，三季度6.36亿元），涉及447家法人机构4 ，较2024年同期（二季度和三季度）相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中以2025年三季度的涨幅最为明显。2025年二季度和三季度监管处罚总览1129444569878851016740472032113178272207277165286225340321329280299231234166278Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q310787385593728191673745203111317413712413694161136194178161144184135113901471.491.140.740.401.160.4748.201.591.000.220.600.241.601.002.432.490.991.761.065.293.1128.745.091.982.571.940.991.530.603.932022202320242025图例处罚法人（家）罚单数量（张）罚款金额（亿元）人民银行金融监管总局2022年至2025年三季度金融监管处罚总览| 2© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2025年二季度和三季度，农村商业银行处罚法人数量均最多，且增幅明显，其中二季度处罚法人48家、三季度处罚法人102家；此外，财险公司、寿险公司仍为监管处罚的重点。按机构类型分析 — 法人数量排名机构类别处罚法人数量（家）123456789101025535352013125554822272191392064218362621174115农村商业银行村镇银行财险公司寿险公司城市商业银行保险中介机构股份制商业银行农村信用社非银行支付机构国有大型商业银行2025年三季度2025年二季度2025年一季度按处罚法人数量——前10大法人机构类别| 3© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2025年二季度和三季度，财险公司罚单数量均最多，其中二季度罚单数量72张，三季度罚单数量109张，明显高于各类银行；此外，农村商业银行罚单数量较一季度也有明显增幅，其中以三季度的增幅最为明显。按机构类型分析 — 罚单数量排名机构类别处罚单数量（张）123456789101091078355212013125572485122910137206107226683121111412财险公司农村商业银行寿险公司村镇银行城市商业银行股份制商业银行保险中介机构国有大型商业银行农村信用社非银行支付机构2025第三季度2025第二季度2025第一季度按罚单数量——前10大法人机构类别| 4© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2025年二季度和三季度，银行机构的单张罚款金额明显高于其他类型金融机构；此外，股份制商业银行两个季度的处罚金额合计最高为2.61亿元，远超其他类型金融机构。按机构类型分析 — 罚金金额排名机构类别处罚金金额（亿元）12345678910按罚金金额——前10大法人机构类别2.541.140.780.400.310.270.130.100.070.050.070.290.110.200.190.060.280.060.120.040.690.460.020.400.200.060.330.560.020.02股份制商业银行农村商业银行城市商业银行财险公司寿险公司村镇银行非银行支付机构国有大型商业银行农村信用社保险中介机构2025第三季度2025第二季度2025第一季度| 5© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2025年二季度和三季度，浙江5被处罚的金融机构最多，共涉及55家；江西、广东被处罚的金融机构整体次之，分别涉及46家和44家。按处罚地域分析 — 法人数量【5】地区罚单/罚金统计：根据开具罚单的人民银行分支机构，银保监会派出机构所在省（自治区、直辖市）进行统计。排名处罚地域处罚法人数量（家）12345678910按处罚法人数量——前10大处罚地域40283219292225182271518122010148116197414242225274浙江江西广东山东江苏湖南四川湖北贵州河北2025第三季度2025第二季度2025第一季度| 6© 2025 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2025年二季度和三季度，浙江收到的罚单数量合计最多，为61张；广东、江西整体次之，分别为50张和47张。按处罚地域分析 — 罚单数量排名处罚地域处罚单数量