2025版腾讯云商业银行核心系统分布式转型白皮书

©2018-2025 腾讯云版权所有本文档著作权归腾讯云单独所有,未经腾讯云事先书面许可,任何主体不得以任何形式复制、修改、抄袭、传播全部或部分文本。版权声明服务声明2025年6月本文档中的信息,腾讯云不作明示、默示的保证。本文档基于现状编写,在本文档中的信息和意见,均可能会改变,恕不另行通知。本文件未授予您任何腾讯产品的任何知识产权的法律权利。主导单位联合单位(排名不分先后)商标声明及其他腾讯云服务相关的商标均为腾讯云计算(北京)有限责任公司及其关联公司所有。本文档涉及的第三方主体的商标,依法由权利人所有。从今年初中共中央、国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》,再回顾到去年由央行印发的《金融科技发展规划》,金融科技作为技术驱动的金融创新,已经逐步成为金融供给侧结构性改革和增强金融服务实体经济能力的重要引擎。数字技术的快速迭代和演进,也为金融机构的数字化转型注入了充沛的活力,使得金融科技逐步迈入了高质量发展的新阶段。商业银行的业务系统建设一直是电子化、数字化最为成熟且全面的行业之一。银行核心系统一直作为IT建设最为关键应用支撑着整个银行的商业运转,其业务系统的高性能、稳定性和安全防范以及系统数据的产生、传输、存储一直是银行IT管理者日思夜想的关键问题。在过往几十年的金融IT建设历史过程中,高度依赖海外公司在关键技术平台的能力;在最近的几年,以云计算平台、分布式数据库、操作系统、中间件等为代表的国产化技术软件逐步走进大众视野,随着各类厂商与银行核心团队紧密的配合,已经为金融行业国产化技术创新打造了坚实的基础。腾讯作为一家互联网技术公司,一直在数字技术的探索和创新不断深耕,致力于通过科技与创新,创造用户、商业与社会价值;从刚刚发布的腾讯新一轮财报中可以看出,代表数实经济的金融科技和企业服务板块已然是腾讯集团最大的营收来源,过去5年腾讯在研发投入的开支上累计超过2000亿元。我很荣幸作为推动金融科技发展的一员,能够参与到中国数字金融的建设中。从2015年上线的国内第一家民营银行—微众银行开始,我们就看到了数字技术能够为金融科技发展带来了更多元的可能。我们用云平台、分布式技术与微众银行共同建设了国内第一家以分布式云架构为核心的银行系统,这也为我们后续在商业银行核心系统的分布式转型提供了坚实的基础和宝贵的实践经验。在过去的几年,我们先后为国有大行、股份制银行、城商行和省农信联社等二十余家银行机构提供了全面分布式转型的咨询和落地实践。这里不仅仅是腾讯作为技术平台的提供方,还有像神州信息、长亮科技、中电金信等优秀的系统服务商共同努力和攻坚的结果。从18年开始,我们与这些优秀的ISV厂商开始逐步建立合作,在这过程中我看到了作为推进中国数字金融科技建设的使命感和责任心。几个月前,我向优秀的同仁们发起邀请,希望能够将我们过去几年沉淀的合作案例和经验做系统性的梳理,以为目前正在规划和研究的金融机构提供一些参考。这份白皮书是我和团队在过往的银行系统分布式转型项目中,总结的一套符合目前商业银行IT发展现状的解决思路,也同样结合了与核心系统服务商的先进实践经验。非常感谢参与本书编写的合作伙伴和团队成员,我希望能够通过本书,为金融机构的IT从业者提供一些新的思路和实践参考,“仅以厚劲之心,尽绵薄之力”。我也同样相信随着吾辈不断破解发展瓶颈和难题,推动中国金融科技全面迈入积厚成势的新阶段将势不可挡!胡利明 腾讯云副总裁2023年4月 深圳序言银行业核心系统行业分析1.1 银行核心业务系统面临多重挑战 / 021.2 分布式转型是银行核心升级的必然路径 / 031.3 业内建设模式分析 / 05PART2.1 银行业分布式核心建设的困难与挑战 / 082.2 腾讯海量服务之道在金融业的发展 / 092.3 腾讯云银行分布式核心系统整体架构 / 102.4 腾讯云银行分布式核心方案六大设计要点 / 12PART银行业分布式核心六大设计要点3.1 微服务与单元化架构的差异 / 163.2 客户如何选择 / 173.3 腾讯云分布式核心—标准微服务架构路线 / 183.4 腾讯云分布式核心—单元化架构路线 / 26PART腾讯云分布式核心两种技术架构路线介绍腾讯云分布式核心系统技术底座4.1 APaaS分布式技术组件 / 454.2 IPaaS系统集成服务平台 / 464.3 GPaaS通用技术组件服务 / 474.4 IaaS基础设施服务 / 48PART腾讯云分布式核心与伙伴联合方案5.1 腾讯云与神州信息的深化合作 / 505.2 腾讯云与长亮科技的深化合作 / 525.3 腾讯云与中电金信深化合作 / 54PART6.1 某国有大行核心系统单元化案例 / 586.2 某国有大行核心系统案例 / 606.3 某西南省级城商行全面云原生案例 / 626.4 某城商行核心系统升级案例 / 64落地实际案例PART在当下“不断变革、持续创新”的时代里,变革与创新对银行业信息科技的影响是不可忽视的。 ·随着互联网以及移动支付的飞速发展,银行业务持续飞速发展和变革,在过去十几年中,主要经历以下三大转型:  一、网点转型:从传统物理网点向“线上云网点”转型,大量必须在现场网点柜台办理的业务,可以通过远程视频银行实现流程闭环。  二、渠道转型:从传统ATM、STM等用户自助渠道,向线上手机银行、微信银行、社交银行等客户主动自主渠道不断拓展延伸。  三、开放银行:金融服务以开放的形态嵌入到用户衣、食、住、用、行的多样场景之中,每个人生活的方方面面,都无处不金融。 ·信息科技变革的内外驱动力共同推进转型:过去的信息科技体系以集中式架构为主,而数字经济时代更加强调核心技术体系的开放和自主掌握,整个技术体系存在非常强烈的转型升级诉求,这是内在驱动力;随着互联网金融时代的到来,银行业务的渠道多样性和营销多样性,也不断要求信息科技更加敏捷、弹性、智能和安全,这是外在驱动力。正是内外的共同驱动,使得当下的银行业信息科技,正处于加速变更和创新转型的关键期。 ·在银行信息科技建设工作中,核心业务系统承载“存、贷、汇、银行卡、清结算、核算”等核心交易,也普遍被认为是信息科技建设工作的核心。基于银行客户的调研经验,核心业务系统是否成功转型升级,也成为衡量信息科技变革成功的关键标志,这是行业的普遍共识。以上都是核心系统从业者一直在思考探索的问题。腾讯金融云团队基于多年在消费互联网、产业互联网以及金融核心系统领域的实践和沉淀,联合核心领域的生态合作伙伴,共同整理推出本书,提供一些解答建议,希望为银行业核心系统的转型升级添砖加瓦。第一章,我们将从“银行业核心系统行业分析”入手,分析当前银行核心系统所面临的挑战和痛点。后续章节,再将我们对银行核心系统转型升级的方案建议层层剖析,为读者提供可落地的最佳实践参考。但是问题也随之而来:  银行核心业务系统如何进行转型?  技术体系建设的趋势和发展方向是什么?  什么样的路径才是适应银行自身情况的最优

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综合
2025-07-31
71页
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本报告分析了银行核心系统面临的挑战及分布式转型的必要性,总结了腾讯云在金融科技领域的实践经验与解决方案。 1. 银行核心系统面临多重挑战:包括市场竞争加剧、产品迭代慢、技术体系封闭、高并发处理能力不足等问题,传统集中式架构已难以满足当前需求。 2. 分布式转型是必然路径:从集中式向分布式架构转变可解决技术自主可控、硬件依赖等问题,支持业务敏捷发展和快速创新,微服务架构成为主流选择。 3. 新一代核心系统需具备关键特性:高可用、高性能、高扩展、易运维的"三高一易"能力,同时支持以客户为中心的差异化服务和快速产品创新。 4. 腾讯云提供完整解决方案:基于多年金融科技实践,联合生态伙伴打造分布式核心系统架构,包含微服务和单元化两种技术路线,已在多家银行成功落地。 5. 国产化技术生态日趋成熟:云计算、分布式数据库等国产技术已具备支撑金融核心系统的能力,为行业自主可控发展奠定基础。
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