保险公司拥抱开放科技已势不可挡：保险 无处不在.随需可见

白皮书 保险 无处不在.随需可见 保险公司拥抱开放科技已势不可挡 Nikola Djokic 内容 简介 3 保险无处不在 4 改变契机 5 保险公司新样貌 7 1. 生态系时代 7 无缝整合保险价值体系 9 2. 嵌入式保险的新商业模式 10 嵌入式保险之整合商机 11 3. 保险个人化 11 4. 扩展多元通路组合 12 5. 借力”云“的全方位潜能 13 开放世界中的保险公司 15 探索软件即服务(SaaS)对保险业的潜力 15 6. 人工智能(AI)及前沿科技 16 重新想象顾客旅程 16 致胜新法则 17 SAP Fioneer助力保险公司迎向成功未来 18 保险 无处不在.随需可见 3 简介 保险市场发展正走向分歧。由于客户新接触通路出现、产品期望值总是变化以及商业竞争的高度压力，保险公司正面临前所未有的挑战。 为了应对当前局面，保险公司必须转型以“保险无处不在”的方法运作， 将客户体验、便利性和服务置于首要考虑 —然而，现今只有30%的保险公司有意识及决心为此进行数字转型。如何驾驭时代变化，充分运用企业间连结、超个性化和生态合作伙伴协作的能力，将决定竞争的成败。 保险 无处不在.随需可见 4 保险无处不在 尽管保险是世界上规模最大的行业之一，但长期以来，保险业在数字化方面却远远落后其他行业。 近年来，保险公司致力于更新保险产品，使更多的商品能在网上浏览并通过保险公司自有通路购买。然而，随着行业的演化发展，对业者的挑战远超过数字化服务的提供。 平台提供者将在串联各方扮演关键角色，使得更多利益相关者得以加入保险领域。这对嵌入式保险(将保险产品整合到第三方体验中，如旅游或零售)尤其重要，因为它能让消费者通过多种新通路和多样融合的新客户接触点中取得保险服务。 同时，也代表着市场边界更加广泛、需要协作互动以及高度个性化的服务。在众多因素推波助澜下，保险行业将不断演进： • 后起之秀? 保险服务竞争--数字化浪潮为开拓市占的挑战者创造了新契机。从2019年到2021年间，投入嵌入式保险的保险科技创投金额已达到36%年增长率。 • 平台和生态系兴起: 云端数据储存和在线服务的采用打开了市场对新合作模式的接受度，预计到2025年，平台和生态系统经济将占全球收入的30%。 保险 无处不在.随需可见 5 • 销售源的个性化服务: 在线和嵌入式保险销售模式绕过原先代理商和保险公司在保单的存在角色，因此就必须在销售源头自动提供个性化自助服务功能。高达68%的保险购买者希望在在线进行交易，但却只有不到50%的保险公司能提供数字化产品或服务报价。 传统上，购买保险被视为转嫁风险的必要手段，并非是满足渴望或具吸引力的购买体验。这种先入为主的价值观念源自于保险产品本身特性，也因此，保险通常是片面且仅能满足单一需求且在少数通路零散式销售，就像是旅行险或家庭保险，以往总是以单一保险各自满足不同面向的需求。然而新型商业模式的发展方向却是朝向以价值为优先。 契机 随着金融体系和保单创建系统间的整合增加，保险正成为许多行业流程中的重要元素。拥抱科技以掌握改变的契机，将助力保险公司提供全面性、客制化的保单，并以一致、无缝式保险组合满足多重需求。 运用科技力创新不仅可简化保险购买流程，增强对客户的相关吸引力且成本负担较轻。转型关键在于利用次世代技术，如人工智能和实时保险精算运算力，迅速评估风险并立即创建个性化保单，让业务扩展既快且高效。 以下，我们将探讨如何执行以上目标，赢在开放的未来。 保险 无处不在 随需可见 6 「保险业正迅速变化。 为了追求成功并持续领先，保险公司需要将其核心保险系统资源迅速更新调整以获取新型嵌入式营收商机、 满足消费者对数字化商品的需求。」 Nikola Djokic 保险业总经理 保险 无处不在 随需可见 7 保险公司 新样貌 在变革时代，能敏捷调适的企业才有机会脱颖而出。然而，对所有公司而言，将可能会经历复杂且成本昂贵的转型过程。有鉴于此，寻找适当的工具和合作伙伴关系将在未来扮演越趋重要的角色。 适应当代消费者偏好和商业模式不仅是一种选择，而且是生存所必需。未能演进的保险公司将被更灵活、技术先进的竞争对手超越及取代。 我们已经看到新的商业模式浮现，例如生态系统协调者，将保险与第三方服务整合。另一例子是B2B2C平台通过电子商务整合及分销多家保险公司产品的「一站式保险」模式，揭示了保险公司可通过新途径将其产品推向市场。 与B2B2C平台进行合作可为保险公司开启策略性经销通路，进而发展自有平台以掌握客户资料运用。而B2B SaaS 赋能者透过API将保险公司与经销商串连，满足不同的技术能力需求之外，同时也能为拥有先进技术的客户快速直启应用，都将扮演策略性关键角色。 上述方式皆属跳脱传统式保险销售，转向更动态性、整合和以客户为导向的解决方案。大型保险公司可能会将各种保障组合，直销给客户，而较小规模的保险公司则可利用嵌入其他公司套餐的方来销售。 从扮演生态系统协调者到嵌入式保险提供者: 新行业格局为保险公司拉近与潜在客户的距离并担任新角色，进而加速保险生态系统开放和整合。但要充分利用变革，业者革新的脚步需与”市场转型趋势”与时俱进。 1. 生态系时代 保险购买一直是个复杂、涉及多方利益的过程。现在，生态系统的兴起将保险公司带到严峻的十字路口：是通过合作拥抱相连、整合的服务体系，或是面临被时代淘汰的风险。 保险公司应通过在生态系统内积极地自我定位，重新定义其角色，提供超越传统风险转移以外的价值，成为全方位客户体验的一分子。这转变起因于保险公司不再是行业中唯一可提供服务的情境。随着资料孤岛消融和开放技术引入，市场疆界限制消除，新竞争者将以创新的解决方案加入到市场。 生态系统以其互联互通和一体化服务为特征，为用户（如消费者和企业）提供可以无缝接入服务的平台。生态系统随着行业疆界消弭并创造跨业机会，估计到 2025 年，生态系经济将占全球营收的30%。 保险 无处不在 随需可见 8 「下一代客户将在五年内进入市场。 这些数字原住民期望顺畅无缝、高效和创新的服务。就传统保险市场而言， 这是一场时间的淘汰赛，我们不能让既存旧有系统成为领先的绊脚石。」 Holger Rabe 中东欧市场总经理 保险 无处不在 随需可见 9 无缝整合保险价值体系 随着生态系统的成长，保险公司必须无缝整合其产品。可藉由扩充现有生态系统，或是建立自有生态系统，并在其他行业（如旅游、房屋、健康、财富保护和B2B服务）中嵌入服务。 与上述其它行业合作都可视为拓展自身的生态系统，透过整合才能降低一定程度的风险。举一个场景来说，保险公司可将其系统与旅行业系统整合，在客户预订假期安排的流程中，让每一趟旅程包括航班、活动、汽车租赁和住宿都可进行相关投保。 数据是生态系统的原生材料。串联整合系统的价值将体现于安全数据交换和协作所展现的顺畅客户体验。这需要透过保险公司核心系统能力支持，包括： • 事件驱动架构，能够对状态变化做出回应，允许实时处理并对各种事件（如理赔提交或保单更新）采取行动。 • 开放平台，可以通过标准化接口轻松与各