中国银行业CEO2019冬季刊-麦肯锡

2019年冬季刊 点数成金 规模化大数据应用领军同行 布局未来（精简版）大数据和高级分析规模化已进入黄金时代，是银行业未来发展的大势所趋。拥抱大数据、提升银行业竞争力已是银行业的共识。实践表明，大数据和高级分析能从四方面创造可观价值：业务绩效提升约25%；运营成本降低约10%；运营风险相关亏损下降约20%；监管数据响应效率提升约30%；客户体验大幅提升。充分借力大数据的金融服务机构，利润率将较同业高10%以上。可以说，谁能率先转型为“科技银行”、“数据银行”，谁就能在未来10年领跑同业！通过与大量银行高管深度探讨，我们发现，国内银行在大数据规模化方面存在几大共性问题：大型银行往往耗费大量时间和金钱，从全面数据治理开始大数据规模化应用，但这些投入却久不见价值；小型银行则畏难情绪严重，较差的数据基础致使他们多止于观望；此外，各类银行还普遍存在模型搭建与业务场景应用“两张皮”的情况，未遵循“用例驱动”和“闭环循环优化”原则；大数据人才匮乏进一步制约了规模化应用。近年来，麦肯锡银行业咨询团队携手近千名数据科学家、软件工程师与国内外领先金融机构并肩作战，成功实现了大数据规模化，在提升预测精度、优化科学定价、完善客户体验、强化风险把控等多个维度为银行创造出巨大价值。本期季刊基于这些项目经验和麦肯锡的最新研究，围绕“如何实现大数据规模化应用”，与银行业CEO分享大数据规模化战略、最佳实践和高管洞见。本刊分4章、共收录48篇文章：第一章“时代在变，银行求变”重申大数据、高级分析规模化是银行业大势所趋。第二章“掌控全局，战略先行”介绍了一整套方法论，讨论如何制定切实可行、契合业务的大数据战略，以及商业领袖在大数据规模化应用方面的九大迷思及四大关键问题。第三章“小步快走，规模制胜”中，我们结合成功实践，生动介绍了在具体情境下大数据工具的端到端规模化路径。第四章“重塑能力，走向卓越”，以案例、访谈等形式，提出了重塑组织架构、人才战略、系统架构和企业文化四大关键能力的具体举措和路径。此外，我们还在附录中介绍了麦肯锡独特的大数据规模化工具与解决方案。我们衷心希望本期季刊可以给在大数据、高级分析中寻求价值突破的中国银行业CEO们带来启发，最终解锁大数据价值。转型号角已经吹响，只有真正将大数据与高级分析融入到企业基因的银行，才能赢得这场引领未来的“转型和创新之战”。祝开卷愉快！2019年冬季刊麦肯锡 中国银行业CEO季刊刊首语倪以理全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁曲向军全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人总 　 　 编： 倪以理　曲向军编辑委员会： 韩 峰　吴亚洲 童心怡　梅 枝 杨婷云　刘星雨 鲁志娟特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta 沙 莎 Raphael Bick我们谨此向全球和中国区银行咨询业务部门的众多同事表示诚挚感谢。他们是本书近五十篇文章的作者：沙莎、容觉生、周宁人、谭宏、沈愷、郑文才、石俊娜、石炜麟、郭凯元、刘潇、丁文渊、周雨辰、张若涵、王波等。作者名详见每篇文章。关于麦肯锡中国区银行咨询业务麦肯锡中国区银行咨询业务致力于服务本地区领先和具有成长潜力的商业银行及投资银行和资产管理机构。通过实施效益驱动的解决方案，帮助客户取得长期成功，并建立可持续的核心竞争力，除了专注于协助客户设计整体转型、金融科技布局和并购等战略，我们亦提供端到端的实施支持，以帮助客户进行全面的组织能力升级和核心能力建设。麦肯锡 中国银行业CEO季刊麦肯锡公司2019年版权所有。3第一部分 时代在变，银行求变：大数据规模化应用是大势所趋 014 六大挑战全面冲击银行业银行业正面临六大核心挑战，这些挑战无一不在敦促银行业加快大数据的规模化应用。024 拥抱大数据，提升银行竞争力大数据会深刻影响银行的竞争力。本文介绍银行如何充分挖掘数据潜力，提升销售、消除风险、改善盈利。038 高管访谈：美国运通 CIO、美国国际集团 CSO 等 6 位高管谈大数据的机遇和挑战美国 6 位资深高管分享了制胜大数据和高级分析在技术、人才、流程和文化上所需的变革，以及上述转型对其组织的重大影响。第二部分 掌控全局，战略先行：用例驱动的大数据战略规划制定大数据战略全景图048 超越同业——大数据规模化的秘诀本文分享了在高级分析规模化应用上卓有成效企业的成功实践，并总结了推进大数据战略的全景图——1）公司上下制定统一战略；2）夯实数据和模型基础；3）突破规模化应用的“最后一公里”。4麦肯锡中国银行业CEO季刊 2019年冬季刊062 最后一公里：如何突破大数据规模化应用瓶颈推进大数据规模化应用主要受制于两大核心挑战：1）数百个用例的优先级排序；2）内部流程调整及固化。基于此，本文结合国外银行的领先实践，给出五大有针对性的解决方案079 与敏捷同行：加速大数据战略落地本文旨在讨论敏捷数据的核心原则及其价值，并为致力于启动数据敏捷化转型的企业提出五大关键举措建议090 高管调研：如何加速释放大数据价值本文分享了行业领军者的三大关键举措——制定清晰的数据和分析决策，更好的组织设计和人才管理及更注重将新的数据洞察转化为行动100 大数据规模化应用的必经之路大数据规模化不可一蹴而就，是一项需要“波浪式”推进，长期系统性的复杂工程，前瞻性的顶层设计、精确规划的实施路线图和有效的支撑体系缺一不可108 第一资本案例：秉承“信息决策、数据为先”战略，颠覆传统银行业第一资本一直走在创新最前沿，成为业内第一批规模化利用客户数据预测风险、定制产品的公司，本文分享了其战略及成功实践127 瑞银数字化高管访谈录：如何成为高级分析领域弄潮儿瑞银数字化与分析总监 Laura Meyer* 分享了该行高级分析的转型旅程，及后续如何实现高级分析的规模化应用130 诺基亚全球副总裁访谈录：如何最大化挖掘大数据分析及自动化的价值麦肯锡近期与诺基亚副总裁 Amit Dhingra 探讨了电信公司应如何利用大数据及高级分析来实现短期速赢，并在中长期持续创造价值5136 新兴市场某银行案例：小步快走，实现高级分析端到端转型短期收益低，是银行 CEO 对于大规模推进大数据建设的主要顾虑。其实，“小步快走”的敏捷工作方法，是实现银行大数据转型速赢的密钥CXO 行动指南149 商业领袖在大数据规模化应用中的九大迷思麦肯锡基于与数百名企业高管的对话，就企业领导如何更好地运用大数据分析提出 9 条建议160 扪心自问：关于大数据规模化，管理层应思考四大关键问题在大数据规模化发展的进程中，CEO 应该从整体战略、工作方式、产品思维和外部合作 4 个方面思考问题166 预警：大数据项目即将失败的十大信号麦肯锡根据多年服务金融机构和企业的经验，总结了在大数据项目实施过程中，高管们经常遇见的十大危险信号，并有针对性地提出了应对措施177 四大举措提升董事会“数字商”董事会必须提升“数字商”，才能与技术高管产生有价值的思想交流，在数字化领域游刃有余186 高管调研：大数据规模化掌舵者提升高管参与度、升级组织架构、重注人才培养，是银行在分析领域取得卓越效果的必备要素194 大数据时代 CAO 生存指南在高级分析飞速发展的