《金融科技助力银行业服务“一带一路”建设的策略分析》（《民银智库研究》2019年第10期，总第102期）

民银智库研究 金融科技助力银行业服务“一带一路”建设的策略分析  自“一带一路”倡议实施以来，我国银行业积极布局“一带一路”沿线国家和地区，初步构建了多层次的金融服务体系，为“一带一路”项目建设和商贸往来提供了多元化的金融支持和服务，为我国金融业的全球化拓展贡献了力量。同时，我国银行业在服务“一带一路”过程中也面临多方面挑战：一是沿线金融基础设施落后、经济水平有限，对银行提供金融服务带来一定制约；二是网络布局过于集中，银行业金融服务能力和范围还有待提升和拓展；三是地缘政治、汇率波动、异地监管等问题给我国银行业服务“一带一路”建设带来风险挑战。  2017 年首届“一带一路”国际合作高峰论坛特别提到，要“推动大数据、云计算、智慧城市建设，促进科技同产业、科技同金融深度融合”。金融科技凭借强大的计算能力、分析能力、资源整合能力，能够优化“一带一路”金融基础设施、拓展“一带一路”金融服务格局、提升“一带一路”金融服务能力、助力化解“一带一路”金融风险，从而助力银行服务“一带一路”相关建设。  近年来，国内金融科技公司积极征战海外市场，“一带一路”沿线国家和地区成为金融科技公司重要拓展目的地。金融科技公司在“一带一路”的出海案例及典型做法为银行业带来借鉴启示：一是区域选择要充分研判当地经济、金融和数字化发展程度；二是以金融基础设施构建为基础，搭建互联网金融产品体系；三是收购与共建并举，充分发挥“一带一路”当地资源优势。  银行业运用金融科技服务“一带一路”建设的策略建议：一是制定国际战略指引，形成科技赋能型国际化发展理念；二是完善设施产品体系，提升“一带一路”金融服务能力；三是搭建多元合作平台，优化“一带一路”金融生态环境；四是运用新型科技手段，打造“一带一路”风险防控体系。2019 年第 10 期 总第 102 期 中国民生银行研究院 2019 年 4 月 3 日 研究团队： 黄剑辉 huangjianhui@cmbc.com.cn 李岩玉 liyanyu@cmbc.com.cn 董运佳 dongyunjia@cmbc.com.cn 廖贝妮 liaobeini@cmbc.com.cn 黄赫 huanghe5@cmbc.com.cn 目录 一、我国银行业服务“一带一路”建设的现状及挑战 .................... 1 （一）我国银行业服务“一带一路”现状 .......................... 2 （二）我国银行业服务“一带一路”面临的挑战 .................... 5 二、金融科技助力“一带一路”建设的路径分析 ........................ 7 （一）优化“一带一路”金融基础设施 ............................ 7 （二）拓展“一带一路”金融服务格局 ............................ 8 （三）提升“一带一路”金融服务能力 ........................... 10 （四）助力化解“一带一路”金融风险 ........................... 11 三、金融科技公司助力“一带一路”建设的典型案例及启示 ............. 12 （一）金融科技公司服务“一带一路”典型案例 ................... 12 （二）金融科技公司服务“一带一路”对银行的启示借鉴 ........... 15 四、银行业运用金融科技服务“一带一路”建设的策略建议 ............. 16 （一）制定国际战略指引，形成科技赋能型国际化发展理念 ......... 16 （二）完善设施产品体系，提升“一带一路”金融服务能力 ......... 17 （三）搭建多元合作平台，优化“一带一路”金融生态环境 ......... 18 （四）运用新型科技手段，打造“一带一路”风险防控体系 ......... 19 附件：1. 商业银行运用金融科技支持“一带一路”案例 ................ 21 2. 我国主要银行支持“一带一路”建设的进展 .................. 23 总第 102 期 1 民银智库研究 金融科技助力银行业服务“一带一路”建设的策略分析 自“一带一路”倡议实施以来，我国银行业积极服务“一带一路”建设，为“一带一路”重大项目落地、商贸往来提供了重要的金融支撑。但受限于“一带一路”沿线金融基础设施落后、经济水平有限、风险挑战较大等因素，我国银行业的金融服务受到一定的制约。同时，银行业在“一带一路”沿线网络布局过于集中，金融服务能力和范围还有待提升和拓展。金融科技凭借强大的计算能力、分析能力、资源整合能力，能够直击传统金融、传统市场的诸多痛点，从而助力银行服务“一带一路”相关建设。 本报告梳理了我国银行业服务“一带一路”建设的现状及问题，并针对相关问题，分析了金融科技助力“一带一路”建设的路径，总结提炼了金融科技公司布局“一带一路”沿线的主要规律，从而为我国银行业运用金融科技提升“一带一路”服务水平提出相关建议。 一、我国银行业服务“一带一路”建设的现状及挑战 自“一带一路”倡议实施以来，我国积极参与全球开放合作、改善全球经济治理体系、促进全球共同发展繁荣、推动构建人类命运共同体。随着“一带一路”倡议稳步推进，我国与“一带一路”沿线国家和地区的互联互通取得丰硕成果。截至 2018 年底，我国已与 60 多个国家签订了“一带一路”合作协议，累计同 122 个国家、29 个国际组织签订了 170 份政府间共建合作文件1；贸易合作潜力持续释放，2018 年，我国与“一带一路”沿线国家货物贸易进出口总额达到 1.3万亿美元，同比增长 16.3%，高于同期中国外贸增速 3.7 个百分点，占外贸总值的 27.4%2；基础设施建设发展迅猛，与沿线国家在港口、铁路、公路、电力、航空、通信等领域开展了大量合作。 1数据来源：国家发改委 2数据来源：国家信息中心 总第 102 期 2 民银智库研究 资金融通作为“一带一路”倡议的五通之一，是“一带一路”建设的重要支撑。六年来，我国银行业积极布局“一带一路”沿线国家，并初步构建了多层次的金融服务体系，为“一带一路”项目建设和商贸往来提供了多元化的金融支持和服务，同时为我国金融业的全球化拓展贡献了力量。 （一）我国银行业服务“一带一路”现状 1. 积极布局沿线国家 近年来，我国银行业积极研究制定“一带一路”建设的规划和实施意见，通过主动设点、走线、联网、布局，完善跨境金融服务。中国“一带一路”网数据显示，截至 2018 年底，我国银行业已在 24 个国家设立各类机构 102 家。其中，国有商业银行中的中国银行和工商银行是“一带一路”国际化布局的引领者；政策性银行机构布局较为谨慎，主要以项目支持“一带一路”建设为主；股份制商业银行在“一带一路”沿线国家的布局处于