2021年一季度保险行业监管处罚分析

2021年4月2021年一季度保险行业监管处罚分析普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析前言31. 监管处罚总体情况42. 监管罚单数量及罚款金额分析-总体分析53. 监管罚单数量及罚款金额分析-按机构类型64. 监管罚单数量及罚款金额分析-按地域105. 其他行政处罚情况分析116. 监管处罚事由及依据分析127. 监管处罚趋势及应对措施158. 普华永道可以提供的协助16结语182021年一季度保险行业监管处罚分析qVPBbYnXvZpPsQ9PaOaQmOnNmOnMfQrRrNjMpNqQaQmNqRuOoMqMuOqQnM普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析根据中国银行保险监督管理委员会（下文简称“银保监会”）数据显示，我国保险业在今年的前两个月实现原保险保费收入1.32万亿，同比增长12.42%，增速回暖，而去年同期则同比增长1.12%。不难看出，2021年作为“十四五”的开局之年，脱离疫情阴霾的我国保险业发展势头强势，在惯例“开门红”一季度呈现出新阶段、新理念、新格局的卓越表现。保险业的发展离不开保险机构及从业人员的辛勤努力，而保险业的长久健康发展更离不开保险机构的合规经营以及监管机构对创新和发展的呵护、对违规的重拳打击。2021年3月2日，银保监会主席郭树清出席国务院新闻办公室举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会。其中，关于2020年强监督强监管的良好成绩，郭树清主席重点介绍到“2020年银保监系统加快补齐监管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61项监管规章制度建设。重拳治理乱象，保持案件处罚问责高压态势，2020年处罚违法违规银行保险机构3178家次，处罚责任人员4554人次，罚没金额合计22.8亿元”。长期来看，重视合规的企业才能走得更好、走得更远，而急功近利的企业难免翻船甚至覆灭。为了助力保险机构更好地了解监管处罚情况，并持续完善自身的合规管理，普华永道每季度都会对银保监会公布的处罚信息进行收集整理和分析，注重处罚事由及其表现形式，从而能够为保险机构从源头和机制上查找问题、加强合规机制建设、有效管理合规风险。杨丰禹保险行业风控及合规服务主管合伙人前言3普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析罚单金额/数量行政处罚类型涉及机构数量最高金额罚单黑银保监罚决字〔2020〕83号180万元（财产险）中国人寿财产保险股份有限公司黑龙江省分公司违法违规事由：（1）虚假下调车险、农险未决赔案估损金额（2）虚列费用（3）编制虚假报告行政处罚决定：对中国人寿财产保险股份有限公司黑龙江省分公司罚款150万元，对公司主要负责人警告并罚款30万元7265.2万元515张• 财产险：299张• 人身险：123张• 中介机构：91张• 其他：2张6类• 吊销业务许可证：1张• 停止接受业务：4张• 撤销任职资格：3张• 罚款：506张• 警告：373张• 责令改正：16张110家• 中介机构：58家• 财产险：26家• 人身险：26家备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。1. 监管处罚总体情况2021年一季度银保监及其派出机构共开出515张监管处罚的罚单，涉及110家保险机构，罚单总金额高达7265.2万元。其中，不少处罚决定于去年12月做出，而信息公布延迟到2021年1月。一季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受业务、撤销高管任职资格、罚款、警告、责令改正6类。4普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析2. 监管罚单数量及罚款金额分析——总体分析•通过横向对比去年第一季度的处罚数据，不管是从罚单数量还是罚款金额上看，脱离了新冠疫情对现场检查的影响，监管在今年对险企开具了更多数量的罚单和罚款。•2021年一季度，人身险和保险中介机构无论是在收到的罚单数量还是罚款金额上都呈现同比下降趋势，相反地，财产险公司一如既往地成为处罚的重灾区，不仅去年一整年以最高罚款金额和最高罚单数量霸榜处罚“黑榜”榜首，2021年一季度处罚数据同比呈现数量、金额双增局面。•与去年同期相比，公司罚款以及个人罚款的金额占比并无太大差距，总体上，个人罚款总金额占据了罚款总金额的20%左右，而公司罚款总金额占据了罚款总金额的80%左右。同期罚款金额以及罚单数量对比——总体同期罚款金额及罚单数量对比——按处罚对象同期罚款金额对比——按机构类型55773.41491.85871.761382.401000200030004000500060007000公司罚款（万元）个人罚款（万元）2020年2021年2020年一季度2021年一季度罚款金额（万元）6759.37265.2罚单数量（张）4695154404504604704804905005105200100020003000400050006000700080004405.494790.61981.1 1639.3845.67 834.30100020003000400050006000财产险罚款金额（万元）人身险罚款金额（万元）中介机构罚款金额（万元）财产险人身险中介机构20229912712313491普华永道 | 2021年一季度保险行业监管处罚分析3.1 监管罚单数量及罚款金额分析——财产险一季度罚单中单笔罚款金额之最：中国人寿财产保险股份有限公司黑龙江省分公司根据处罚字号【黑银保监罚决字〔2020〕83号】，黑龙江银保监局在2021年1月向中国人寿财产保险股份有限公司黑龙江省分公司开出180万的罚单，其中包含150万元的公司罚款以及30万元的个人罚款。处罚原因为虚假下调车险、农险未决赔案估损金额、虚列费用、编制虚假报告。同时，该罚单也成为本季度保险机构收到的最高额罚款。一季度罚单累计罚款金额之最：中国人民财产保险股份有限公司及其部分分支机构2021年一季度累计罚款金额1482.9万元，总额为财产险公司之首，占据一季度财产险罚款总金额30%以上。其中包含50万元罚款以上的罚单6张。罚款原因众多，包括编制虚假资料，虚假承保，虚假理赔，虚构中介套取费用，虚列劳务费、会议费、咨询费、办公费等。一季度罚单累计数量之最：中国人民财产保险股份有限公司及其部分分支机构2021年一季度收到罚单93张，总量为财产险罚单数量之最，占据一季度财产险罚单30%以上。罚单包含公司罚单27张，个人罚单42张，公司及个人双罚的罚单24张。罚单的处罚结果类型主要包含罚款、警告以及责令改正。一季度财产险罚单数量以及罚款金额走势2020年财产险前五大违法违规事由类型6•财产险公司在2021年一季度受到最多罚款，罚款总金额约4790.6万元，占比65.94%；同时，数量上，财产险公司也收到一季度最多罚单，达299张，占比58.06%。•与往年相同，一月份财产险处罚数据看似居高不下的背后主要