麦肯锡业CEO季刊2020年秋季精简版

制胜生态圈2.0战略构建互联网化用户运营与企业级共享能力年冬季刊制胜生态圈2.0战略建互联网化用户运营与企业级共享能力麦肯锡国银行CEO季刊球洞见 中国实践麦肯锡 中国银行业CEO季刊全球洞见 中国实践2020年秋季刊精简版中 银行业CEO季刊II麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊1随着国内金融业纷纷布局泛金融生态圈，开展场景式用户运营，各家银行开始面临诸多挑战和困惑：泛金融生态业务如何与传统业务打通，重塑银行增长的二次曲线？生态圈业务如何实现“自给自足”式快速发展，找到可持续商业模式？银行如何构建价值支撑体系，在创新机制、业务经营、敏捷组织和决策机制上为新业务赋能？苦寻不得破局思路下，一些银行业CEO开始重新审视生态圈战略，怀疑其能否给银行创造出预期价值。为解决中国银行业的困惑，本期麦肯锡季刊团队围绕《制胜生态圈2.0战略－构建互联网化用户运营与企业级共享能力》这一主题，深入分析生态圈的战略价值与制胜之道。我们发现，领先金融机构和互联网巨头经过不断实践，已经探索出了一条生态战略赋能银行传统业务的成功路径，银行业CEO应当坚定信心，持续部署生态战略。在此过程中，银行仍需要完成两个关键升级：一是战略升级。即从生态1.0战略升级为2.0战略。如果说生态1.0是银行传统业务在线上的延伸，那么来到生态2.0，银行需要在“用户运营－服务创新－价值转化”上形成经营闭环；在经营思路上，严格践行“以用户为中心，以服务为导向”。二是能力升级。银行应充分借鉴互联网行业的最佳实践，打造互联网式、场景化的用户运营能力，以及能支撑业务快速创新的企业级共享能力。此外，在经营上，银行需要贯彻“六化”战略： -GBC一体化：构建G端、B端、C端一体化经营模式，促进不同客群间的相互牵引； -总分行区域网格化：建立总、分行在生态经营中的联动机制； -前中后台组织敏捷化：在内部建立能促进跨业务、跨职能快速协同的组织机制； -客户经营互联网化：充分借鉴互联网企业的用户运营思路，通过服务创新“获客、活客”； -业务能力平台化：搭建企业级的共享能力，以支撑业务的快速发展； -技术能力开放化：向业务伙伴输出金融科技能力，与科技合作伙伴共创产品服务，加速科技创新与传统银行业务的融合；本刊分为5章，共收录29篇文章：第一章“制胜生态战略2.0”，阐述银行如何通过“六化”战略，打造泛金融生态圈2.0。第二章“互联网式场景化用户运营”，针对银行最关注的线上客群经营，充分借鉴“获客、激活、留存、变现、裂变”的互联网化用户运营方法，找到适用于银行业的场景化客群经营方法。第三章“构建企业级共享能力”，通过深入剖析互联网及金融同业案例，探讨银行如何构建“数据+业务”的企业级共享能力，为生态2.0战略落地提供坚实的技术支撑。第四章“打造数字化敏捷组织与机制”，介绍了如何在“人、财、物”三方面建立创新机制，为生态圈2.0战略保驾护航。此外，季刊中还介绍了麦肯锡如何帮助银行落地生态战略，涵盖生态战略设计与数字化工厂、互联网式用户运营体系，以及数字化学院。未来三年是国内银行业转型制胜的关键期。银行不仅要“以正合”，经营好“第一曲线”传统业务，还要“以奇胜”，通过“第二曲线”生态2.0战略实现成功飞跃。来而不可失者，时也；蹈而不可失者，机也。我们衷心希望本刊能为前进路上的中国银行业CEO们坚定转型信念，提升经营能力，制胜千里，续写辉煌！祝开卷愉快！2020年秋季刊麦肯锡 中国银行业CEO季刊刊首语倪以理全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁曲向军全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人2麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊总 　 　 编： 倪以理　曲向军编辑委员会： 韩 峰　 吉 翔 刘娅琦　蒋治平 鲁志娟特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta Vito Giudici 我们谨此向全球银行咨询业务部门的众多同事表示诚挚感谢。他们是：郭明杰、胡艺蓉、张佶、钟镇培、李彬、史睿雄、伏勇、刘畅、许晓雁、陈序、潘虹辰、Vinayak HV，Miklos Dietz， Dieter Kiesel，Ivan Ostojic，Philipp Hillenbrand，Gisa Springer，Rory Miller-Cherrvers等多位中英文文章作者，以及马绘淳等对编辑工作的协助。作者名详见每篇文章。关于麦肯锡中国区银行咨询业务麦肯锡中国区银行咨询业务致力于服务本地区领先和具有成长潜力的商业银行及投资银行和资产管理机构。通过实施效益驱动的解决方案，帮助客户取得长期成功，并建立可持续的核心竞争力，除了专注于协助客户设计整体转型、金融科技布局和并购等战略，我们亦提供端到端的实施支持，以帮助客户进行全面的组织能力升级和核心能力建设。麦肯锡 中国银行业CEO季刊麦肯锡公司2020年版权所有。3第一部分 制胜生态战略2.0010 坚定信心 践行银行生态战略 2.0“生态圈战略”已被众多领先金融机构视为头等大事，但许多银行在实践这一全新战略时，也经常面临着一系列挑战。生态2.0 阶段银行如何获得实效？建议聚焦五大方面。019 生态圈 2.0：更上一层楼 继第一轮试错之后，传统企业正在重新调整价值链，以期利用生态圈吸引新客户，挖掘出潜力巨大的价值宝藏。032 掘金生态圈：生态圈价值变现策略 银行究竟该如何选择生态赛道及机会点？如何制定并不断优化商业模式？如何搭建相应能力，以支撑新模式的快速落地？如何有效应对互联网的持续创新和竞争？如何衡量成功？本文将进行集中解答。061 让银行业务充满乐趣：某亚洲银行数字化转型 某亚洲银行通过持续推动数字化变革，实现服务能力跨越式发展，并为中国银行业带来五大关键启示。银行在互联网行业的冲击下，融入场景的生态圈战略势在必行。075 品牌重构，蓄势而上：某亚洲国家银行数字化实践某亚洲国家银行通过打造移动数字化服务平台，重新梳理银行核心业务旅程，为客户提供全新的生态服务体验，以及有趣便捷的金融服务。085 扬长补短、生态突围：某国有银行数字化转型实践某国有股份制银行商业生态圈战略实践，通过占领优势生态场景推动规模化获客活客，并借助企业级共享能力平台及创新孵化器，推动零售业务实现“第二曲线”数字化转型。全版目录4麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊091 利用生态圈战略制胜小微市场：全球金融同业实践通过 4 个国内外银行打造小微生态圈的案例，介绍银行如何利用金融 + 非金融生态圈经营模式，提升小微企业服务效率和满意度，并帮助小微企业完成数字化转型。106 高管观点：加拿大皇家银行生态圈战略实践加拿大皇家银行首席战略与企业发展官 Mike Dobbins访谈录，介绍加拿大皇家银行自下而上的生态圈战略，以及着眼未来的投资模式。111 高管观点：滴滴出行赋能合作伙伴滴滴出行副总裁杨骏访谈录，介绍滴滴出行与生态圈内汽车制造、旅游、科技和金融服务四类合作伙伴在合作过程中遇到的挑战和启示。第二部分 互联网式场景化客户运营116 三步走，构建银行流量经营体系银行可通过增加获客流量、以运营获取高价值新客等“三步 走”策略，打造高