中国信通院（赵小飞）：2024年金融科技产业生态及数据中心重点领域解读

金融科技产业生态及数据中心重点领域解读赵小飞 中国信息通信研究院目录contents一、金融科技产业生态解读二、数据中心重点领域解读金融科技生态解读1. 金融科技总体发展态势2. 金融科技关键技术发展呈现新特征3. 金融科技重点应用场景催生新导向4建设“金融强国”目标对金融科技提出更高要求n 中央金融工作会议明确提出“在当前和今后一个时期，以加快建设金融强国为目标”，并提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。数字金融是基于数字技术的金融服务，主要依赖金融科技进行实施，金融科技可以说是数字经济在金融业的核心呈现形式。金融科技成为金融业新质生产力的关键要素•金融科技创新能力将进一步提升，聚焦金融业重大问题技术攻坚，推动金融市场主体也成为技术创新主体，让科技真正成为金融业高质量发展的关键生产力人工智能大数据算力云计算催生新质生产力金融科技引擎作用将进一步发挥•把握金融服务实体经济这一本质要求，精准支持金融强国重点领域，更多将金融科技手段嵌入产品服务中，助力做好“五篇大文章”，为经济社会高质量发展提供金融支撑•数字货币•移动支付•智能投顾•智能风控•智能客服•……五篇大文章数字技术嵌入助力5国内：经济复苏与监管改革双期叠加，产业发展面临新形势与新要求金融监管改革深度推进，金融科技发展面临新形势经济复苏在探索中前进，对金融科技应用提出新要求《国务院办公厅转发国家发展改革委关于恢复和扩大消费措施的通知》《国务院办公厅关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知》《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》政府出台多项促进经济政策释放消费潜力宏观政策精准实施促进旧：一行两会新：一行一局一会金融监管体系进行深度调整金融科技更加强化对宏观政策实施的赋能作用，提升政策执行的精准性和有效性金融科技更加凸显对消费潜力释放的应用价值，加强消费对经济发展的拉动作用12• 国民经济和社会重点领域发展• 金融监管部门不断调整和优化货币政策要求p 建立数字化监督模型p 动态监管资金流向、用途p 及时识别风险金融科技充分发挥政策作用（1）创新服务模式，满足消费升级需求。（2）服务更多长尾用户及新市民群体，释放消费潜能.促消费稳增长• 打通金融机构与平台间数据• 创新消费金融产品线• 发挥消费金融特色• 全方面切入消费场景金融监管职责的集中和统一，将进一步推动金融科技监管的全覆盖和一致性，提升监管效率1一行一局一会•集中监管、简化层级、规范•管理提高金融监管质效•防范化解金融风险集中统一监管金融科技跨业态、跨市场、风险传导路径复杂的各类创新活动机构监管与行为监管相结合，强化对金融科技的穿透式监管，筑牢风险防范措施2建立“双峰监管”体系强调对基本金融功能进行监管p 加强金融科技审慎监管，将所有创新活动纳入监管p 促进金融科技行为规范，对金融机构经营行为穿透式监管，防止监管套利监管侧6国内：产业格局进入相对稳定期，规范化与高质量发展成为行业共识n 金融科技投入：更加关注能效成果，高质量发展成为主流共识平台企业：金融业务常态化监管制度框架初步形成，大型平台企业金融科技业务整改进入收尾阶段。IT解决方案供应商：探索应用大模型等新技术为金融行业提供新的服务内容与模式，业务模式转向SaaS订阅收费的标准化模式。n 金融科技市场格局：发展定位更加明确，发展模式愈加清晰近三年国有六大行科技投入增速对比（图片来源：阿里云峰会）投入目标业务价值导向：提升投入产出比成为金融机构科技投入的关键目标，金融业监管部门及行业协会均从各个层面，推动业务价值导向的数字化转型投入能效评估。n 金融科技伦理治理体系：伦理治理体系不断完善，行业规范化程度持续提升 头部金融机构：坚持科技引领战略，全方位地为同业机构输出科技能力，而且进一步从“科技输出”向“生态赋能”转变，跨领域赋能多行业。不同规模企业采购SaaS应用情况投入方式转向精准投入：头部金融机构科技投入由高速增长转向中低速增长，金融机构科技投入的技术供给驱动在弱化，业务需求驱动愈加显著。-20%0%20%40%60%2020年2021年2022年中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中国邮政储蓄银行《关于加强科技伦理治理的意见》金融科技伦理治理体系不断完善：金融科技伦理治理体系呈现出从通用到行业、从中央到地方、从监管层到机构个体的多维度架构。金融科技行业规范化持续提升：“三法两意见” 构成了我国金融科技行业规范的顶层设计，垂直领域政策法规满足场景化的金融科技规范化管理需要，行业组织及地方政府发布多项实施意见。（图片来源：中国政府网）7国内：发展导向强调“科产金良性循环”，助力金融业供给侧改革金融业供给侧改革走向深入，金融科技应用价值更加凸显金融科技应用以促进产业升级与科技创新为导向加速金融客户管理个性化与精细化金融科技对产业金融与科创金融的重要价值凸显优化资金结构，将资源精准投放到绿色低碳、普惠小微、科技创新等关键领域。提升资金融通效率，建立有效的征信评级和评价体系，增加对优质企业资金投放。产业革命始于技术创新，成于金融创新；科技创新始于技术，成于资本。打通金融资源供给与产业升级、科技创新过程中的投融资需求对接渠道，让金融更懂科技、更近产业。产业金融服务科创金融服务打造“金融科技+工业互联网”模式改善中小微企业融资环境，降低融资成本打造科创资本和特色金融服务精准增强科技型企业融资的可得性企业客户服务个人金融服务金融服务正在加速从传统的单向销售模式转向以客户为中心的双向多维互动服务模式。打造创新型的产业数字金融服务体系金融科技引导金融资源配置绿色、普惠、科创等领域助力个人用户的金融服务数智化升级8算力成为金融数智化新引擎，数字原生应用巩固转型基础金融业对智能算力需求呈现快速增长态势分布式技术架构转型、业务多元化发展等对算力的性能和效率提出更高要求，大数据、人工智能等数字技术的广泛应用进一步推动了金融业算力的爆发式增长，架构灵活、高效调度、效能优越的智能算力服务成为金融领域数字化转型的关键生产力之一云原生在金融领域数字化转型过程中起到关键引领作用，大型金融机构已深入应用。云原生分布式架构作为突破性的技术革新，已经成为部分金融机构核心系统转型的趋势和方向。我国算力规模不断提升。截止2023年6月底，全国算力总规模同比增长30%，智能算力规模同比增长约45%智能算力在金融业加速应用，算力布局成为数智化发展新焦点数字原生理念逐步落地，云原生、AI原生在金融业转型发展基础不断夯实大型机构算力布局在整体战略中占更加重要的地位大型金融机构探索持续建设先进的算力基础设施，纷纷构建更加强大的算力平台，探索更加智能、敏捷、安全的算力解决方案，推动算力与算法、数据深度融合，持续优化智能信用评估、客户筛选、风险定价、风险控制、投资顾问、保险精算等金融服务。AI原生应用更加注重技术的实际应用和商业化，应用前景受到金融等行业的普遍关注。在投资组合优化、风险评估与风险管理、金融市场预测等环节均有较大应用潜力。9大模型助推数据智能技术升级，加速数据要素价值释放大模型技术变革为金融业带来新机遇n基础大模型通过特定金融场景的数据喂养、提示工程和微调工程训练形成专业领域任务大模型赋能金融业；n