金融服务业领导网络：推进AI部署，蓄力创新浪潮

金融服务业领导网络2026年3月推进AI部署蓄力创新浪潮推进AI部署，蓄力创新浪潮金融机构董事会及管理层持续探索生成式人工智能（AI）规模化部署路径。面对亟需平衡AI快速应用需求与复杂系统环境整合难题的现状，他们还需密切关注可能进一步颠覆商业模式的其他新兴技术。必须迎难而上，除此以外，别无选择。正如一位与会者所言：“指数级技术跃迁或将持续，也可能骤然停滞。未来技术发展走向尚未可知，但置身事外绝非选项。”2025年10月8日至9日以及10月28日，全球主要金融机构的董事与高管分别齐聚伦敦及纽约，探讨各自机构的AI部署进展，实现AI技术价值最大化的关键能力建设，以及新兴技术的潜在影响。会议还聚焦金融机构如何应对极端不确定性，并剖析政治与市场波动对金融机构及其董事会的影响。有关该议题的深度观点可参阅配套报告《视点》。本期《视点》1重点呈现会议和相关对话中探讨的关键主题：与会者名单详见《视点》第11页。AI当前金融服务业生成式AI应用以提升生产力为核心， 以 释 放AI金融机构必须调整适应，以释放AI转型潜力以量子计算为主导的未来图景已悄然临近推进AI部署，蓄力创新浪潮当前金融服务业生成式AI应用以提升生产力为核心金融机构已从生成式AI投资中初步获得生产力与效率回报，但该技术推动根本性变革的潜能尚未充分释放。与会者就其所在机构在AI应用方面的阶段性成果展开讨论。3◼ 金融机构已取得生产力提升与成本节约的初步成果。一位与会高管指出：“几乎所有金融服务机构都在推进生产力相关实践。”有与会者分享称，其机构已部署“约90个成熟生产用例”，并已“跨越实验阶段……转而聚焦投资回报率”。其中一个应用场景为软件开发，生成式AI在该领域已为数千名开发人员带来约“30%的即时效率提升”。考虑到大型金融机构的员工规模与人力成本，此类效率提升或有助于节约数十亿美元成本。一位与会高管表示：“无论将节省的资金用于再投资还是直接削减成本，生产力提升效果毋庸置疑，数据会持续向好。”◼ 尽管具备成本节约潜力，多家机构甚至尚未充分挖掘AI在提升基础生产力方面的功能。一位与会者指出：“多数金融机构仅运用了其现有AI基础功能的10%。多数甚至尚未将最低版本AI工具推广至全体员工，即便已推广，半数员工也只会用它写邮件。”◼ 多数金融机构尚未在代理式AI领域深入布局。具备自主决策或执行能力的AI系统（通常称“代理式AI”）目前仍主要处于实验阶段，对银行来说尤为如此。一位与会高管表示：“仅10%至20%的银行在代理式AI应用方面有所涉猎。”保险行业则进展稍快。安永近期研究显示，27%的保险公司已选择性地将代理式AI整合至业务流程。2有与会者指出：“业界普遍预期，代理式AI应用比例将有所增长，但迄今为止，实际业务应用规模仍有限。”另有高管指出：“代理式AI工作负载萌芽已显现，特别是在后台运营领域，这是因其监管风险相对较低。”“无论将节省的资金用于再投资还是直接削减成本，生产力提升效果毋庸置疑，数据会持续向好。”——与会高管推进AI部署，蓄力创新浪潮金融机构必须调整适应，以释放AI转型潜力尽管生成式AI应用已带来生产力与运营效率双提升，但金融机构尚未实现全面转型。在监管严格、架构复杂的机构中规模化部署AI需要投入大量时间、精力和资金。一位与会董事表示：“影响将是巨大的，人们低估了达成目标的难度。”另一位与会者提醒道：“我们尚处起步阶段。虽投入大量资金用于技术许可和培训，但仍处于山麓攀登期，任重道远。”4为全力挖掘AI潜能，金融机构必须应对技术、文化、人才储备及领导力等多重挑战。正如一位与会董事所言：“这些并非新问题”，但从过往经验看，它们的确难以有效解决。“我们尚处起步阶段。虽投入大量资金用于技术许可和培训，但仍处于山麓攀登期，任重道远。”——与会董事突破遗留技术及数据瓶颈是关键大型金融机构多受困于数十年陈旧的遗留系统与碎片化的数据架构，难以从海量信息中提取有价值的洞察。一位与会董事将金融服务业描述为“数据丰富，但洞察匮乏”。尽管金融机构多年来一直努力解决数据架构局限性问题，但生成式AI在过去三年间的快速发展强化了变革的紧迫性。一位与会高管直言：“AI基于数据推理。若数据混乱，AI投资成效将大打折扣。”数据清理对任何机构而言均“至关重要”，但清理范围或因企业实际情况及目标用途而有所差异，且实施难于规划。与会者一致认为，云迁移仍是关键路径。一位与会者指出：“我们观察到，数据云迁移及数据云端化进程正在加速。”有与会高管认为，部分机构仍“固守本地部署，拒绝云迁移，但这终将难以为继”。出于安全、监管及成本等方面的考量，全面拥抱云端仍非易事。一位与会董事坦言：“云端与本地部署之间的抉择问题会持续存在，且地理位置因素不容忽视。”尽管此前有技术专家提出，生成式AI本身或许能够凭借“转换数据语言和格式”的能力快速解决金融机构的数据难题，但迄今为止这一设想尚未完全实现。正如一位与会者所言，金融机构仍需持续“投资数据治理工具及能力建设”。推进AI部署，蓄力创新浪潮5“若在各金融机构中抽取前200位领导者，真正理解AI技术的人恐不及半数。领导者对技术原理及潜力的认知，以及对探索技术可能性的洞察力，才是决定因素。”——与会者领导力、文化及变革管理与技术同等重要金融机构如想充分释放AI潜力，便不能仅局限于技术层面。一位与会高管强调：“AI曾仅是信息技术部门的职责……如今它更是文化命题及变革管理课题。”与会者认识到应对AI对员工与企业文化影响的重要性，并明确重点领域。◼ 领导力是关键的差别化利器。具备洞见且深度参与的领导层对推动AI在机构内广泛部署至关重要。一位安永人士指出，AI领先金融机构“往往具有鲜明特质——领导者亲力亲为，主导技术重构与应用实践，尤其重视奖励积极投身该领域的员工”。但与会者普遍认为，高管层对AI的认知往往不足。一位与会者表示：“若在各金融机构中抽取前200位领导者，真正理解AI技术的人恐不及半数。领导者对技术原理及潜力的认知，以及对探索技术可能性的洞察力，才是决定因素。”董事会有责任推动高管层深化AI理解、推进技术落地。一位与会董事指出：“我们需审视领导层的认知局限，提高高级管理人员的好奇心阈值。”◼ 全员AI能力建设亟待加强。除数据科学团队外，大多数员工缺乏对AI运作原理及有效应用方法的理解。一位与会者打趣道：“无人掌握提示词技巧。”AI素养正逐渐成为一项关键技能。一位与会高管表示：“员工必须学习使用工具、编写提示词、与机器对话。”能力建设需投入大量时间与资源。一位与会高管透露，其机构耗时数月为2,300名同事提供了提示词工程及相关技能培训。他表示：“每名员工都必须接受充分培训，因为AI规模化应用成效直接取决于实际使用工具的人数、使用频率及使用效果。”另有高管指出，他所使用的许多生成式AI提示词长达三页或更多，这表明有效使用生成式AI需要深度思考与不断尝试。一位与会高管表示：“提示词是一种通过与机器反复沟通以获取所需结果的路径，需要创造性思维，方能‘从橙子中榨取所需精华’。”推进AI部署，蓄力创新浪潮6“在知识可即时获取的时代，仅仅知晓信息创造的价值有限。”——与会者◼ AI赋能的工作场所推动机构人才战略重构。在机构内部全面部署AI将提升不同的技能