2025年全渠道普惠金融营销体系建设实践报告）

全渠道普惠金融营销体系建设与实践① 建设背景与方案新网银行展业特征新网银行是一家数字原生银行无分支机构与主流银行相比无客户经理无现金业务无原生客群无自有场景无特殊数据与互联网巨头的金融板块相比全在线手机线上申请在线调用大数据评估在线机器审批决策自动化审批占比99.6%数据多跑路 客户不跑路一个身份证 一个营业执照小额信用 随借随还平均审批时长20秒秒申秒到 实时响应全国展业核企产业链上下游手机一键申请，新网0接触，一种体验，一个流程、同样效率一证一照即可全实时全客群全渠道普惠金融营销体系建设演进路径2016年~2018年通过 客户基础标签（额度、利率）或 外部名单导入，手工筛选出客户以供执行营销活动01.名单式营销2019年~2021年通过不断丰富用户数据，沉淀标签，实现营销全过程T+1自动化 以及全渠道营销。如 授信未借款、注册未授信02. 标签营销2022年~2023年重视营销的时机、通过捕捉具有商机性质的关键事件（渠道行为时间、特定交易事件位置时间等），在事件发生的关键营销窗口期调用预设策略进行实时营销干预03. 事件营销2023年以后将业务流与数据流融合，产品、客户、营销策略交叉融合，营销全流程风险联动，实现全局最优营销策略，实现全域数字化营销04. 全域营销全渠道普惠金融营销体系——数字化运营体系的脊梁数字化运营价值目标：提升经营效率、降低运营成本、助力业务发展全渠道普惠金融营销体系——建设目标由数据驱动，打通各业务领域营销策略，将营销策略由点线体系化发展为面体。02融合多渠道、全产品、全客群、全营销策略，将四者之间的业务流与数据流融合，实现最优营销策略。0301整合全局资源，融汇贯通多维度数据要素，赋能营销决策。总体目标：提升经营效率、降低运营成本、助力业务发展全流程风险联动，将风险策略嵌入营销流程。04全渠道普惠金融营销体系——总体建设思路构建“四域五全”数字化营销体系，将业务流与数据流融合，产品、客户、营销策略交叉融合，营销全流程风险联动，实现全局最优营销策略。l“四域”：公域、外域、内域、私域l“五全”：全方位感知客户、全生命周期客群画像、全局最优数字营销策略、全渠道自动化执行引擎、全流程风险联动内域内域挖掘针对存量客户激活、低价值客户提升 全生命周期客群画像大小模型结合，行业特征+行内特征，形成自有客群画像 全局最优数字营销策略依托金融产品运营和客户运营，结合全渠道、营销策略，实现四者之间的交叉融合 全渠道自动化执行引擎全渠道触达，自动执行营销策略数据流所有数据资源业务流不同价值客户业务营销策略 全方位感知客户聚合“四域”数据，通过大数据分析，感知客群关联关系全流程风险联动执行结果反馈公域公域引流针对互联网用户或潜在客户外域外域拓展针对合作方引流，价值更高，信息更全私域私域运营针对高价值客户专属VIP服务客户价值低高四域五全数据聚合模型建立业务流数据流融合（全产品、全客群、全策略）执行最优策略全渠道普惠金融营销体系——全景视图客户价值水平客户产品数据客户基本信息 客户交易数据客户行为旅程 客户来源渠道全方位客户感知事实指标身份背景关联关系财务状况持有产品评价分析业务往来服务管理风险信息客户反馈智能指数障碍指数流失预警大模型意愿判断价值预测投诉预测事件指标行为事件业务事件外部事件断点事件2B指标体系基本属性企业关系企业信用业务往来全生命周期客群画像客户标签基础类标签行为类标签客群分析客户价值分层专题数据分析AB引擎ABtest实验配置流量分配与执行实验版本管理实验报告发送流程编排流程画布受众选择多波动配置多渠道联动管理画布客群查看策略推荐偏好分析渠道偏好产品偏好时段偏好路径分析数据挖掘历史策略分析客户行为价值专题数据分析过程分析监控策略引擎营销活动客群筛选活动审批私域运营广告位配置标签宽表活动创建效果报表断点营销全局最优数字营销策略营销评估效果分析收益测算全渠道自动化执行引擎自营渠道手机银行PC网银客户服务三方渠道公众号小程序企业微信触达渠道电话营销智能外呼短信触达策略规则产品策略渠道策略客群标签执行引擎行为全自动过程全记录全渠道普惠金融营销体系全流程风险联动私域、内域、公域、外域联动，融合数据流，传导业务流监控预警打造数据安全共享平台——补充客户数据维度，让数据可用不可见利用多方安全技术在业内首家解决了多机构间欺诈信息安全实时共享的技术难题，联邦学习技术解决机构间数据共享安全合规难题，实现了金融机构间“数据可用不可见”的合作模式。…N同业数据互联网数据隐私计算平台多方安全计算子系统联邦学习子系统SM3PSISM4OTDHGCPaillier……..算法调度/组合短时多头查询电信诈骗识别联合建模流量合作农商行A农商行B农商行N城商行A城商行B构建全流程信息安全保护体系——保护客户隐私安全，合法合规触达客户系统安全架构合规获取用户信息•公域互联网客户：通过产品流程引导至我行公众号、小程序、APP进行信用授权。•外域合作方客户：通过隐私计算、联邦学习，解决与合作方的数据安全共享。完整的使用权限管理•功能权限控制：提供基于菜单、页面、功能按钮三层精细化的权限控制。•内域数据权限隔离：提供基于运营人员、业务条线、部门的数据权限控制以及流程审核机制。•私域数据管控：精细化控制对私域客户运营的人员、沟通形式等。全流程数据交互安全•数据加密传输：前后端用户交互、合作方数据交换采用安全加密通道。•数据脱敏展示：前后端数据脱敏，在前端展示、操作流水、日志打印等方面有完整的数据脱敏组件设计。•关键日志记录：记录运营操作日志，登记营销全流程执行流水。提供从信息获取、传输、使用的全流程信息安全保护自动发布安全服务开放监控运维操作审计。。。恶意代码防范桌面终端安全通信传输保护。。。应用安全加密组件安全管理用户身份鉴别。。。数据访问控制敏感数据识别数据合规与安全共享。。。基础架构安全运行操作安全数据应用安全应用服务安全建立消费者权益保护策略——提升客户体验，避免过度营销打扰客户针对“四域”客户，我行分别在协议签订、策略配置、流程审核、实时质检等方面对消费者权益进行保护，避免过度营销打扰客户。客户意愿反馈调整营销策略01通过客户意愿反馈，分析存贷意愿和倾向，自动调整触达频率频次，避免对客户的过度营销和打扰。话术实时质检保障执行合规02通过全渠道营销触达数据回检，对营销话术、活动内容进行复核，避免误导销售、违规收费。设置频率控制避免过度营销03构建全局客户渠道触达类型、频率频次控制，避免多产品线多波段无限营销打扰客户。营销活动执行流程审核控制04在营销策略编排和执行中，形成的活动，都经过消费者权益保护部门审核。② 创新应用实践建立“四域五全”的全域营销模式在“四域”客户的营销全流程中与风险策略联动，解决贷款产品低频、风险约束等问题，通过全渠道多波段触达，解决了新网银行无营业网点和线下客户经理的痛点。针对“四域”客户构建了“五全”的营销解决方案外域拓展上增加了合作方线索转化率外域域运营中给高价值客户赋予了有“温度”的服务私域公域引流降低了我行流量获客的成本公域内