2025金融智能体深度应用报告

2025金融智能体深度应用报告100+深度业务场景落地实践2025年 6月 2 摘要：金融行业正经历从数字化向智能化的深刻转型，生成式人工智能及大模型成为这一变革的核心驱动力。然而，大模型在金融场景应用中存在局限性，如缺乏自主感知与决策执行能力、“幻觉”问题等。金融智能体应运而生，它通过“感知 - 推理 - 规划 - 执行 - 进化” 的闭环机制，将大模型的认知能力转化为具体金融业务行动，有效打破流程壁垒，实现端到端自动化和实时响应，显著提升金融业务的效率和智能化水平。目前，我国金融智能体的应用呈现出单智能体与多智能体协同并存的态势，主要聚焦于客服、风控等核心场景，并不断深化。技术底座与金融场景深度融合，形成了专业化架构。蚂蚁数科立足“场景驱动、价值创造”，其金融智能体产品已经在银行、保险、证券等金融细分行业落地实践，覆盖财富管理、营销增长、信贷管理、风险防控等核心业务场景，真正实现“天天用、时时用”的规模化应用。本报告重点呈现核心 100+深度业务场景，在技术路径上从“通用智能”迈向“领域专精”，业务场景实现“广度覆盖”与“深度渗透”，商业模式注重“生态赋能”。未来，金融智能体将推动个性化与嵌入式金融服务、智能化产品设计、实时智能风险管理及全新合规监管模式的发展，驱动金融行业未来变革。 3 主 编 柏 亮 零壹智库课题组成员 柏 亮、陈小辉、张燕雪、马文波、章铖红、李自荣、蔡雨佳 4 目 录 第一章 拐点已至：智能体重塑金融未来 ............................................ 7 一 深层痛点：金融业体系瓶颈与技术局限 ........................................................ 7 （一）存量之困：金融行业现有体系的瓶颈 ................................................ 7 （二）基石与局限：大模型的双重角色 ........................................................ 9 二 破局之道：金融智能体的价值与潜力 .......................................................... 11 （一）金融智能体的核心价值 ...................................................................... 11 （二）颠覆性潜力：智能体重塑金融生产力 .............................................. 13 三 金融智能体的演化路径：一场不可逆的生产力革命 .................................. 15 （一）从辅助走向主导：自动化与自治的演进 .......................................... 15 （二）“人机协同”深度融合：重塑金融机构组织形态 .......................... 15 （三）新兴金融业态的催生：创新金融产品与服务 .................................. 16 第二章 浪潮涌起：金融智能体应用.................................................... 17 一 金融智能体应用概况 ...................................................................................... 17 （一）单智能体与多智能体协同应用并存 .................................................. 17 （二）智能体应用聚焦金融核心场景并逐步深化 ...................................... 18 （三）技术底座与金融场景深度耦合的专业化架构逐渐形成 .................. 19 二 金融智能体落地实践—以蚂蚁数科为例 ..................................................... 19 （一）案例 - 全行级智能体平台实践 ........................................................ 20 （二）案例 - 银行业务增长智能体体系 .................................................... 25 （三）案例 - AI 原生手机银行 .................................................................... 26 （四）案例 - 安全风控智能体实践 ............................................................ 29 （五）案例 - 保险数据运营实践 ................................................................ 30 第三章 蚂蚁数科 100+金融智能体深度业务场景全景解析 ............. 33 一 垂直行业分布.................................................................................................. 33 （一）银行板块 .............................................................................................. 34 5 （二）证券板块 .............................................................................................. 35 （三）保险板块 .............................................................................................. 35 （四）通用板块 .............................................................................................. 36 二 业务链条解析 .................................................................................................. 37 （一）客户服务场景——重塑体验，提升效率 ................