中国农村养老金融调查研究报告2022-中国养老金融50人论坛-腾讯金融研究院

■ 项目研究团队：项目负责人：董克用 中国养老金融50人论坛秘书长项目执行负责人：张 栋 中国养老金融50人论坛常务副秘书长孙 博 中国养老金融50人论坛副秘书长蒲海涛 腾讯集团副总裁、腾讯金融研究院院长项目组成员：王振振 施文凯 肖黎明 韩开创 冯 张燕婷 杜晓宇 谭广锋 史 剑 王 影 尹方亮 杨 望张瑞娜 都闪闪 林佳钰 沈国权 周 宁 宋佩彤 徐紫涵 王德永 谢怀遥 冯健雄 杨露霖 俞 政 曾 昱 庞晶晶 刘晶文 陈 瑶 于东浩 刘佳星■ 发起单位：■ 学术指导单位：■ 支持机构：中 国 养 老 金 融 5 0 人 论 坛China Ageing Finance Forum中国养老金融50人论坛(CAFF50)由董克用教授联合华夏新供给经济学研究院和多家机构共同发起，于2015年12月9日正式成立。论坛成员由政界、学界和业界具有深厚学术功底和重要社会影响力的人士组成，致力于成为养老金融领域的高端专业智库，旨在为政策制定提供智力支持，为行业发展搭建交流平台，向媒体大众传播专业知识。论坛的使命为：推动我国养老金融事业发展，促进我国长期资本市场完善，推进普惠养老金融建设，践行改善民生福祉的社会责任。中国养老金融50人论坛简介中国养老金融50人论坛系列成果《养老金融评论》——月度刊物《养老金融月度资讯》——月度刊物中国养老金融调查报告(2022)《中国养老金融发展报告》——养老金融蓝皮书系列目 录CONTENTS图表目录中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum6引 言1中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum71.1 调查目的和意义我国自从2000年正式步入老龄社会以来，人口老龄化趋势越来越明显，并且速度不断加快。与此同时，我们还面临着未富先老、未备先老的严峻局面，严重影响着我国养老金体系安全以及老年群体的经济保障。在人口老龄化的压力和挑战下，利用金融工具和技术的媒介作用提高老年收入保障，是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长的养老需求的必由之路。在此背景下，大力发展养老金融日益成为社会各界关注的焦点，事关社会稳定和谐与国民养老福祉。然而，当大家都将“养老金融”与“城市”自动挂钩时，我们还应该看到更缺乏养老保障的农村老年人群的现实需要，应进一步关注农村养老金融的现状与发展。当前，农村人口老龄化挑战更为突出，第七次全国人口普查显示，截止2020年11月1日，我国60岁及以上老年人口数达到2.64亿人，占总人口的18.7%，65岁及以上老年人口数达到1.91亿人，占总人口的13.5%。其中农村60岁及以上老年人占比高达23.81%，高于城市的15.82%，差距达到7.99个百分点。与此同时，农村养老面临着更复杂的困境，如养老保险覆盖率、待遇水平等远不及城镇，传统家庭养老模式挑战重重等等。农村养老已成为影响乡村振兴和城乡和谐发展的一个关键因素。在此背景下，作为长期关注中国养老金融发展的智库，中国养老金融50人论坛于2022年联合中国农业大学、腾讯金融研究院等利用各种调研渠道首次开展中国农村养老金融调查，从农村居民金融基础知识与风险认知、养老金融知识与教育认知、养老金融行为与偏好等不同视角出发，了解当前农村居民养老金融知识及需求，为政策制定提供决策依据，为科学研究提供高质量微观数据，为金融产品开发提供数据支持。本次调查通过探究农村居民对养老金融素养与风险认知、养老金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况等，试图描绘出我国农村养老金融的发展情况和市场现状。该项目主要从需求方的角度，找出当前养老金融发展过程中存在的主要问题，从而探寻提高居民养老保障广度和深度的可行方法，为今后我国养老金融的进一步发展和改革提供客观的决策依据和科学的政策建议。1.2 调查方法和数据处理1.2.1 调查方法《中国农村养老金融调查（2022）》（CAFS2022-R）是由中国养老金融50人论坛在全国性抽样调查经验的基础上，综合考虑人口、地区、年龄、性别、健康状况以及调研成本等因素，重点面向18岁及以上、在农村居住的人口定向投放问卷。本次调查采用在线、电话和流动拦截访问相结合的调查方式，调查获取的数据由中国养老金融50人论坛和中国农业大学、腾讯金融研究院的研究团队进行清洗、合并、处理，并对所得有效数据进行分析，以此为基础撰写此报告。本次调查目标样本量10000个，实际共回收有效问卷10269份。为使回收样本具有全国代表性，本次调查运用多阶段随机抽样方法。首先，根据中国大陆31个省（自治区、直辖市）城镇人口规模和总样本数量分配各省市的样本量，确定第一阶段调研地区及其样本规模；其次，根据人口年龄结构和性别结构，确定各个年龄段、不同性别的样本规模；最后，根据不同省份、年龄段、性别，运用简单随机抽样的方式中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum8从各省的省会城市及地级市所辖的农村进行随机抽样调查。1.2.2 问卷框架本次调查问卷由四个部分构成：第一部分是个人基本信息，第二部分是养老金融知识与风险认知，主要考察基础金融知识与风险的认知情况，以及调查对象的养老金融投资目标与风险偏好。第三部分是养老金融行为与偏好，主要考察养老金融参与的实际情况和参与意愿。第四部分是基本养老保险认知及参与情况，主要考察基本养老保险参与情况和相关政策认知，如图1所示。图 1 调查问卷基本框架中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum91.3 调查对象的基本情况表 1 调查对象的基本信息分布中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum10调查对象基本养老保险认知及参与情况2中国农村养老金融调查报告2022中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum112.1 调查对象基本养老保险总体参与情况2.1.1 基本养老保险参保情况分析改革开放以来，为顺应市场经济体制改革和发展潮流，传统依靠国家和单位的养老保险制度开始了社会化的转型，现代基本养老保险制度开始建立并逐步完善。1997年，国务院印发《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，正式确立了社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度，随后进行了一系列的改革和完善；进入21世纪后，我国于2009年、2011年分别建立了新型农村社会养老保险制度和城镇居民基本养老保险制度，并于2014年合并建立统一的城乡居民基本养老保险制度；2015年，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，从2014年10月1日起对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革，制度上实现了机关事业单位工作人员养老保险制度与城镇企业职工基本养老保险制度的并轨，实现基本养老保险制度的度上的全覆盖。当然，制度全覆盖并不意味