农业保险服务乡村振兴：机遇、挑战与战略举措

NIFD季报保险业运行主编:李扬阎建军 吴学明 邱剑 2021 年 5 月微信公众号-今日保条-搜集-版权归原作者《NIFD季报》是国家金融与发展实验室主要的集体研究成果之一，旨在定期、系统、全面跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、国家资产负债表、财政运行、金融监管、债券市场、股票市场、房地产金融、银行业运行、保险业运行、特殊资产行业运行等领域的动态，并对各领域的金融风险状况进行评估。《NIFD季报》由三个季度报告和一个年度报告构成。NIFD季度报告于各季度结束后的第二个月发布，并在实验室微信公众号和官方网站同时推出；NIFD年度报告于下一年度 2 月份发布。I 农业保险服务乡村振兴：机遇、挑战与战略举措 摘 要 2021 年 2 月，《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》发布，农业保险成为乡村振兴战略的重要抓手，成为管理农业产业链风险的核心机制。农业保险不仅要全面渗透第一产业，业务覆盖重要农产品和特色农产品，而且要着力开展创新，全面建设服务现代农业产业链、供应链和价值链的风险管理机制，打造全方位的产品体系，为农业实现高水平的自立自强做出贡献。 应当看到，农业保险发展仍面临一些困难和挑战，与服务乡村振兴的实际需求相比仍有较大差距。具体来说，挑战来自四个方面：一是从保险补贴向财政支持协同机制转型，二是从事后补偿向全风险管理转型，三是从一般保险向综合金融转型，四是从传统保险向数智化保险转型。解决发展中存在的问题，要立足于深化农业保险供给侧结构性改革，综合施策。包括：做好顶层设计，加强财政政策与农业农村发展政策的协调配合；建立农业风险管理专业体系，探索成立面向农业农村的综合风险应对机构；提升农村金融支持体系的整体效应，推进“农业保险+农村信贷+农产品期货”联动；推动农业保险数智化转型，探索建立以数智化能力为导向的保险机构服务能力评价和动态考评制度。 本报告负责人：阎建军 本报告执笔人：  阎建军 国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任  吴学明 中华联合保险集团研究所副所长  邱剑 中华联合保险集团研究所高级主管 【NIFD 季报】 全球金融市场 人民币汇率 国内宏观经济 中国宏观金融 地方区域财政 宏观杠杆率 对外部门资产负债表 中国财政运行 中国金融监管 房地产金融 债券市场 股票市场 银行业运行 保险业运行 特殊资产行业运行 目录 一、农业保险发展概况 ..................................... 1 二、乡村振兴战略为农业保险带来发展机遇 ................... 4 三、农业保险服务乡村振兴面临的挑战 ....................... 5 四、农业保险服务乡村振兴的战略举措 ....................... 6 1 2021 年 2 月，《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》发布，农业保险成为乡村振兴战略的重要抓手，成为管理农业产业链风险的核心机制。在新发展格局中，农业保险将为农业实现高水平的自立自强做出贡献。 一、农业保险发展概况 自 2007 年中央财政落实支持农业保险政策以来，我国农业保险围绕助力国家实现全面小康和打赢脱贫攻坚战等重大任务，取得了不平凡的成就。以《农业保险条例》为主体的法律法规体系已经逐渐成形，财政部等四部委联合下发了《关于加快农业保险高质量发展的意见》，政策不断优化。农业保险在承保标的种类、承保方式、保障程度、运作效率和规范发展上都取得了长足进展，初步探索出一条符合中国国情及农业特点的发展道路。 农业保险业务发展持续增长。2007 年至 2020 年，我国农业保险保费年均增速达 17.13%。2020 年保费收入 814.93 亿元，业务规模跃居世界第一。农业保险在保障农民收入、支持农业生产和稳定农村发展等方面发挥了显著作用，保险金额达到 4.13 万亿元，1.89 亿户次农户参保。2020 年农业保险赔款支出 616.59 亿元，惠及 5181.86 万农户户次，在非洲猪瘟及重大自然灾害方面，保障作用发挥明显，广大农业经营者的获得感增强。 图 1 农业保险保费总收入及赔款支出 数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站 01002003004005006007008009002007年2008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年保费总收入(亿元)赔款支出(亿元)2 财政支持力度不断加大。2007 年中央财政支持六省区五大类粮食作物保险试点开展，激发地方财政资金的配套补贴，全面启动了中国特色的农业保险，从2007 年至 2020 年，中央政府财政补贴年均增速达 25.4%，2020 年达到 285.31亿元；地方政府财政补贴年均增速达 26.5%，2020 年达到 318.20 亿元。2020 年财政部发起设立中国农业再保险公司，建立财政支持下的大灾分摊机制，农业保险的政策属性得到了全社会的认可。 图 2 中央和地方政府财政补贴 数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站 服务机制逐步完善。我国农业保险服务体系逐步健全，截至 2020 年底，农业保险基层保险服务网点已达 52 余万个，基本覆盖了所有的县级行政区和 95％以上的乡镇以及 70%以上村域。推动“保、防、救、赔”结合，开展以人工增雨防雹和抗旱防灾为主的防灾减损工作，减少农民损失和强化保险赔付。 科技赋能不断加强。智能感知、智能分析、智能控制等数字技术加快向农业保险渗透，探索了以遥感技术为内核的空天地一体化的种植业精准承保理赔模式、以物联网、区块链、AI 智能为内核的养殖险精准承保模式。参与病死畜禽无害化处理，推动生物资产质押及确权数据管理，初步构建气象、农业专家及社会服务资源联动的为农服务数据生态。积极应对新冠疫情影响，农业保险承保理赔线上化工作全面推开。 行业基础设施不断夯实。发布三大主粮作物行业基准纯风险损失率和行业示范性条款。制定一批农业保险业务规范，推出行业数据、服务及技术标准规范，01002003004005006007002007年2008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年央地政府保费补贴合计(亿元)中央政府补贴金额(亿元)地方政府补贴金额(亿元)3 守住市场行为底线。制定市场主体准入标准，总体秩序得到优化。中国银行保险信息技术管理有限公司建立了全国农业保险信息管理平台，推动数据标准化规范化；建立了包括商业性农业再保险、农业保险大灾风险准备金和政策支持下的巨灾超赔机制等在内的农险大灾风险管理体系。 农业保险助推乡村振兴，在其中发挥了两方面的重要作用： 一是管理农业风险，保障粮食安全。农业保险最初的试点品种是从三大主粮开始的，围绕小麦、水稻、玉米生产功能区和油料、糖料及棉花等生产保护区，不断“提标、扩面、增品”，从成本保险、产量保险、收入保险到价格保险，从气象指数、价格指数到生长指数，从一般保险到保险+期货综合。截