中国保险金信托行业发展报告-西南财大

中国保险⾦信托⾏业发展报告2025 DEVELOPMENT REPORTON THE CHINESE INSURANCE TRUST INDUSTRY西南财经大学 西部商学院(2025)西南财经大学 西部商学院中国保险⾦信托⾏业发展报告2025 DEVELOPMENT REPORTON THE CHINESE INSURANCE TRUST INDUSTRY(2025)《中国保险金信托行业发展报告（2025）》编委会Ⅰ　编写组组长　Ⅰ　游园 杨祥Ⅰ　编写组成员　Ⅰ　 和晋予、胡浩、胡天翼、黄慧、黄莹、李卓、马艳、荣家鑫、余迁、张弛、张欢、张笑蓉、张志伟Ⅰ　成员所在单位　Ⅰ　 西南财经大学西部商学院家族企业与家族传承研究中心清华大学法学院金融与法律研究中心建信信托有限责任公司平安信托有限责任公司泰康人寿保险有限责任公司中国太平洋人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司中诚信托有限责任公司Ⅰ　特别鸣谢单位　Ⅰ　 传习家族办公室中国人民人寿保险股份有限公司大家人寿保险股份有限公司平安信托有限责任公司泰康人寿保险有限责任公司五矿国际信托有限公司中英人寿保险有限公司在本报告调研与撰写过程中，得到了众多金融机构、高等院校以及专家、实务届专业人士的大力支持，在此深表感谢！版权声明致谢《中国保险金信托行业发展报告（2025）》的版权归西南财经大学西部商学院所有，受中国法律知识产权相关条例的版权保护。未经书面许可，任何组织和个人不得将本报告的任何内容用于商业目的。非经版权方允许，不得转载。本报告研究过程中使用的资料和数据均来源于专项调研、专业数据库和公开资料。研究成果仅用于学术研究与思想交流，不得用于投资行为。如有涉及版权纠纷问题，请及时联系我们，致谢！（排名不分先后，按姓氏拼音排序）Ⅰ　指导专家　Ⅰ　陈赤 傅代国 前 言 第一章 立命为民 守正出新中国保险行业步入新阶段1.1 商业保险推动国家治理现代化建设1.2 商业保险的发展历史与时代机遇 1.2.1 不同时期的主流保险产品 1.2.2 中国保险业进入深度调整期1.3 应运而生的保险金信托 1.3.1 市场需求与监管引导的双轮驱动 1.3.2 法律制度与监管政策支持 1.3.3 保险金信托精准客户画像 1.3.4 对保险金信托业务的期望第二章 渐入佳境 有序竞合中国保险金信托行业发展概览2.1 中国保险金信托的发展演进 2.1.1 保险金信托行业进入有序创新期 2.1.2 中国保险金信托业务的三大模式2.2 保险金信托业务的主要参与机构 2.2.1 参与机构概览 2.2.2 金融机构的角色与功能 2.2.3 参与保险金信托业务的其他机构2.3 中国保险金信托行业发展格局 2.3.1 保险金信托进入爆发式增长 2.3.2 市场份额分布：集中与多元并存 2.3.3 竞争策略分析：创新驱动，服务为王 2.3.4 竞争格局演变：以数智化引领赋能第三章 创新发展 质引未来保险公司布局保险金信托业务的策略与成效 3.1 保险公司开展保险金信托业务概况3.2 保险公司布局保险金信托业务的主要策略 3.2.1 打造保险金信托高端服务品牌 3.2.2 对客户实施分层精细化经营 3.2.3 深化“保—信—银”各方合作 3.2.4 创新外部合作服务模式目 录 010202030404060808091013Contents141415151717171821242425262627272829292930313.3 头部保险公司开展保险金信托业务情况3.4 中国保险业开展保险金信托的成效 3.4.1 市场规模显著扩大 3.4.2 客户满意度大幅提升 3.4.3 风险防范能力显著增强3.5 中国保险业开展保险金信托的瓶颈 3.5.1 保险金信托业务定位不清晰 3.5.2 长期稳定的合作伙伴体系尚未形成 3.5.3 专业服务体系与专业化团队有待打造第四章 抢滩布局 回归本源信托公司布局保险金信托业务的策略与成效4.1 信托公司开展保险金信托业务概况4.2 信托公司布局保险金信托业务的主要策略 4.2.1 打造业务生态圈，加强“保—信—银”合作 4.2.2 创新产品与服务模式 4.2.3 培养人才队伍 4.2.4 全面提升运营能力 4.2.5 打造综合服务体系4.3 头部信托公司开展保险金信托业务情况4.4 中国信托业开展保险金信托的成效4.5 中国信托业开展保险金信托的瓶颈 4.5.1 营收困局：保险金信托业务如何可持续经营 4.5.2 服务难题：如何长期高效运营并赢得客户信任第五章 跨界整合 协同生态私人银行布局保险金信托业务的策略与成效5.1 私人银行开展保险金信托业务概况5.2 私人银行布局保险金信托业务的主要策略 5.2.1 倾力打造保险金信托业务标准化流程 5.2.2 不断开放可置入的保单范围 5.2.3 全力构建一站式家族服务平台5.3 头部私人银行开展保险金信托业务情况5.4 中国私人银行业开展保险金信托的成效 5.4.1 创造可观的中收 5.4.2 维系存量客户并推动新客户拓展 5.4.3 深挖客户综合金融服务需求5.5 中国私人银行业开展保险金信托的瓶颈 5.5.1 打通机构合作壁垒并非易事 5.5.2 不同私行之间存在激烈的竞争 5.5.3 银行能否为客户提供优质产品面临挑战313636373838383838393940404041414142434647474849495051515252525353545455555656第六章 携手共创 万亿蓝海中国保险金信托前沿动态与政策建议6.1 保险金信托行业创新举措 6.1.1 “保险+信托+慈善信托/基金会”模式 6.1.2 “保险+信托+家风传承”模式 6.1.3 “保险+信托+特殊关爱”模式 6.1.4 “保险+信托+养老服务”模式 6.1.5 “家庭保险金信托”模式 6.1.6 “外籍受益人保险金信托”模式6.2 保险金信托前沿问题探讨 6.2.1 保险金信托对投保人的权利有哪些影响？ 6.2.2 保险金信托可以怎样进行宣传与介绍？ 6.2.3 保险金信托可以“升级”为家族信托吗？ 6.2.4 设立保险金信托时必须签署《配偶同意函》吗？6.3 如何拥抱保险金信托的万亿级蓝海？ 6.3.1 加速推动保险金信托3.0模式的落地与发展 6.3.2 加速推动可置入信托的保险产品品类 6.3.3 进一步优化金融机构之