保险行业高质量发展“有序的活力” 系列报告之七：构建服务体系新能力，点燃高质量发展新引擎

构建服务体系新能力点燃高质量发展新引擎保险业高质量发展“有序的活力”系列报告之七2025年1月目录前言31. 借助“服务”追求客户视角下的效率51.1 新发展环境呼唤客户视角下的效率51.2 升级对“服务”的理解、拓展“服务”的作用62. “服务体系”成为一项新增的能力要素102.1 有效应用服务资源的前提是形成“服务体系”112.2 新能力的形成需要组织与职能上的配套安排132.3 新能力的应用体现在融入业务发展的方方面面142.4 新能力的目标是提高公司客户资产的品质153. “客户终身价值”牵引“服务体系”发挥作用173.1 应用“客户终身价值”完善保险公司的价值呈现173.2 应用“客户终身价值”更新保险公司的牵引体系194. 面对新环境、成为“好公司”204.1 致力成为新发展环境下的“好公司”204.2 展开行动21总结23构建服务体系新能力，点燃高质量发展新引擎 | 2前言1. 资料来源：《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》国发〔2024〕21号，发布日期2024年9月11日。2. 说明：可参阅安永团队报告《追求“有序的活力”，把握保险业高质量发展的时代脉搏》，2021年11月。3. 资料来源：《李云泽出席中国保险行业协会第七次会员大会并讲话》，国家金融监督管理总局网站，2024年11月21日。4. 说明：可参阅安永团队报告《回归本源、防范风险，以精细化和特色化换挡启航新征程》，2023年1月。5. 资料来源：《徐敬惠：回归客户需求原点，破局寿险业务转型》，来源：上海证券报，作者：徐敬惠，2022年6月25日。6. 说明：可参阅安永团队报告《从客户价值创造出发，构建寿险公司的业务转型路径》，2022年10月。7. 说明：可参阅安永团队报告《从服务入手实现客户价值创造的行动指南》，2024年1月。8. 说明：可参阅安永团队报告《以客户终身价值为牵引，驱动保险公司转型换挡续航》，2023年11月。二十大指引保险行业进入发展新阶段，2024年9月，保险业“国十条”3.0版本1发布，进一步锚定了强监管、防风险和高质量发展三大中心任务。面向高质量发展，公司经营的“有序”是追求业务发展“活力”的底色和前提2。在高质量发展导向下，单一的规模增长不再是“高质量”的表征。面对新的发展环境，保险行业“要切实转变发展模式，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变”3。侧重追求价值和效益，淡化追求保费规模和增长速度，除了在产品、渠道侧发力以外，客户经营的“效率”将成为一个重要的牵引方向。保险公司需要摒弃过去粗放、同质化的发展模式，追求精细化和特色化的业务实践4。追求高质量发展的起点是回归客户需求本源。保险公司需要聚焦客户的“真需要”，看清不同类型客户的需求和价值主张，进而为客户匹配和提供“有用、值得、适合”的保险产品与服务5。在为客户创造价值的过程中，可以从客户经营、产服体系、渠道再造、数字化升级四个方面有选择地入手6。进一步结合安永团队近年来对市场的观察和实践经验，我们认为，“服务”是一个驱动客户价值创造的优选抓手7。与此同时，在对保险公司的价值评价和经营管理的牵引上，也需要转向“客户视角”，可以尝试将“客户终身价值”作为牵引保险公司转型发展的一个新的“价值标尺”8。构建服务体系新能力，点燃高质量发展新引擎 | 3构建服务体系新能力，点燃高质量发展新引擎 | 4“党的二十大擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。在全面建设社会主义现代化国家进程中，保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用”9。站在服务中国式现代化的角度看，保险业面向高质量发展新阶段有明确的使命和定位，同时，围绕行业转型“换挡”的内在需要，以及高质量发展下个人、社会、产业三者背后的新动能，也有清晰可见的增长空间10。以上是安永团队围绕保险公司业务转型的核心思考逻辑。安永团队在近年来紧跟行业发展导向、深度服务行业转型实践的过程中，也陆续将团队的“思”与“行”进行了总结，持续发布了保险业高质量发展“有序的活力”系列报告。9. 资料来源：《推动保险业高质量发展 助力中国式现代化建设——李云泽在第十五届陆家嘴论坛开幕式上的主题演讲》，国家金融监督管理总局网站，2024年6月19日。10. 说明：可参阅安永团队报告《在中国式现代化道路上，保险业的定位与空间》，2022年11月；以及《面向个人财富管理市场机遇，共迎新起点，共赴新征程》，2022年12月。本篇报告是该系列的第七篇，顺承前期六篇报告的深度思考，我们提出保险公司可以升级对“服务”的理解，将“服务体系”视为一项新增的能力要素，依托“服务体系”，帮助公司成为新发展环境下的“好公司”、实现“好增长”。图1 安永团队围绕保险公司业务转型系列研究的核心逻辑脉络►系列报告之三：2022年11月，《在中国式现代化道路上，保险业的定位与空间》，清晰描绘高质量发展“信心”和两大发展空间►财富专题报告：2022年12月，《面向个人财富管理市场机遇，共迎新起点，共赴新征程》，探寻保险业在个人财富管理市场的发展空间►系列报告之一：2021年11月，《追求“有序的活力”，把握保险业高质量发展的时代脉搏》，提出面向高质量发展，公司经营的“有序”是追求业务发展“活力”的“底色”“价值取向”►系列报告之四：2023年1月，《回归本源、防范风险，以精细化和特色化换挡启航新征程》，提出保险行业需要向效率要效益，围绕“精细化”和“特色化”的价值取向探索转型实践“转型起点”►系列报告之二：2022年10月，《从客户价值创造出发，构建寿险公司的业务转型路径》，提出回归客户需求本源是起点，实现客户价值创造有四大入手点“优选抓手”►系列报告之六：2024年1月，《从服务入手实现客户价值创造的行动指南》，提出“服务”是一个驱动客户价值创造的优选抓手“评价标尺”►系列报告之五：2023年11月，《以客户终身价值为牵引，驱动保险公司转型换挡续航》，提出将“客户终身价值”作为牵引保险公司转型发展的新标尺“发展空间”“发展底色”构建服务体系新能力，点燃高质量发展新引擎 | 5借助“服务”追求客户视角下的效率1.1 新发展环境呼唤客户视角下的效率2024年9月，保险业“国十条”3.0版本11发布，进一步锚定了强监管、防风险和高质量发展三大中心任务。在高质量发展导向下，单一的规模增长不再是“高质量”的表征，“覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善”等方面需要被深入实践。从2023年开始，监管“报行合一”政策从银保渠道起步，在各渠道陆续推行。我们可以理解为，监管通过规范费用驱动保险公司更新业务模式，提升经营效率。过去，基于乐观假设，保险公司之间的“内卷”体现在给客户的收益和给渠道的佣金双高。未来，在“报行合一”下，“给客户的收益、给渠道的佣金、留给公司的价值”这一不可能三角的约束力愈发明显，资源使用效率低、费用空转的问题亟待改变。对保险公司而言，一方面需要严控资源总量，另一方面需要优化资源结构和使用方式。面对新的发展环境，保险公司的资源配置回归常态，向“效率”要“效益”成为了一个必答题。我们认为，保险公司面对新发展环境，需要深入践行“以客户为中心”的理念，从保单视角转换为客户