消费金融风控创新白皮书-金融城

0 1 目 录 背景描述................................................................................................................ 4 一、消费金融行业大发展凸显风控和风控创新的重要性................................ 5 1）多重因素共同促进消费金融行业快速发展.................................................. 5 1．政策推动与消费升级.............................................................................. 5 2．新技术、新参与机构与新消费群体...................................................... 6 2）风控在消金企业的自身发展与市场竞争中愈发重要.................................. 7 1．消费金融行业已进入了管控趋严的状态，合规与风险防范的要求从外部促使企业更加重视风控环节................................................................ 7 2．消费金融迅速场景化及价格天花板的出现，倒逼企业强化风控以求发展.............................................................................................................. 12 3）传统风控模式遇到的瓶颈与风控的创新.................................................... 13 1．以资产、现金流、职业属性等为风控核心的传统风控模式局限性日益突出.......................................................................................................... 13 2．以大数据、人工智能为基础的创新风控模式开始深度应用............ 14 二、消费金融领域的主要风控技术创新.......................................................... 14 1）生物特征识别................................................................................................ 14 1．生物特征识别技术的发展概况............................................................ 14 2．生物特征识别的主要热点技术及应用................................................ 15 2）机器学习与模型训练.................................................................................... 17 1．机器学习的概述.................................................................................... 17 2．在金融领域的主要细分场景应用........................................................ 17 3）自然语言处理................................................................................................ 18 1．自然语言处理的基本概念.................................................................... 18 2．自然语言处理在金融领域的主要应用现状........................................ 18 2 4）大数据抓取与数据处理................................................................................ 19 1．大数据技术基本概念............................................................................ 19 2．在消费金融风控领域的主要应用现状................................................ 19 5）基于大数据的用户画像................................................................................ 20 1．用户画像技术的基本概况.................................................................... 20 2．用户画像技术在金融领域的应用........................................................ 20 三、风控技术创新的应用案例分析.................................................................. 21 1）工商银行反欺诈风控系统............................................................................ 21 1．基于大数据抓取与处理智能实时反欺诈系统.................................... 21 2．工商银行大数据风控成果.................................................................... 22 2）京东金融安全魔方反欺诈系统.................................................................... 23 1．基于生物特征识别技术的大数据风控体系........................................ 23 2．京东金融安全魔方的风控成果............................................................ 24 3）蚂蚁花呗智能套现识别系统.........................................