平安银行2019年三季度经营情况报告

平安银行2019年三季度 经营情况报告 2019年10月 目 录 • 主要数据 附录 03 • 整体业绩 • 科技引领 • 零售突破 • 对公做精 经营情况 01 • 下阶段重点工作 02 工作展望 1 经营情况 1.1 整体业绩 1.1.1 规模效益稳中向好 4 总资产 37,077亿 增长8.5% 存款总额 22,912亿 增长7.6% ROAA 0.88% 增长0.05个百分点 净利润 236亿 增长15.5% 贷款总额 21,512亿 增长7.7% 营业收入 1,030亿 增长18.8% ROAE* 12.64% 增长0.04个百分点 注：计算ROAE已考虑260亿元A股可转换公司债券转股的影响; 如不考虑转股，ROAE为12.88%，同比增长0.28个百分点。 1.1.2 盈利能力持续提升 5 非息收入占比保持稳定 2.37% 2.29% 2.35% 2.62% 2.62% 2.20% 2.21% 2.26% 2.54% 2.54% 20172018Q320182019H12019Q3息差 利差 息差利差稳步提升 拨备前利润同比增速加快 营收同比增速加快 注：营收同比增幅、准备前利润同比增幅、非息收入占比、净息差、净利差均为当年累计数据。 1,058 867 1,167 678 1,030 -1.8% 8.6% 10.3% 18.5% 18.8% 20172018Q320182019H1 2019Q3 731 602 802 472 717 -4.1% 4.2% 9.6% 19.0% 19.0% 20172018Q320182019H1 2019Q3 318 321 420 242 367 30.0% 37.1% 36.0% 35.7% 35.6% 20172018Q320182019H1 2019Q3亿元 亿元 1.1.3 资产质量改善，抵补能力增强 6 290 349 354 349 361 1.70% 1.75% 1.73% 1.68% 1.68% 0.00%0.50%1.00%1.50%2.00%2.50%3.00%3.50%020040060080010001200201720182019Q1 2019Q2 2019Q3143% 97% 96% 94% 87% 201720182019Q1 2019Q2 2019Q3106% 159% 178% 194% 214% 201720182019Q1 2019Q2 2019Q33.70% 2.73% 2.58% 2.48% 2.39% 201720182019Q1 2019Q2 2019Q3151% 155% 171% 183% 186% 201720182019Q1 2019Q2 2019Q3 较年初下降 7BP 不良贷款率下降 逾期90+持续双降 关注率下降  较年初下降 34BP 偏离度低于1 逾期90+拨备覆盖率显著提升 拨备覆盖率显著提升  较年初下降 10个百分点  较年初上升55个百分点  较年初上升31个百分点 亿元 415 340 340 328 315 2.43% 1.70% 1.66% 1.58% 1.46% 0.00%0.50%1.00%1.50%2.00%2.50%3.00%3.50%020040060080010001200201720182019Q1 2019Q2 2019Q3亿元  较年初下降 24BP 1.1.4 夯实基础，提升资本 7 11.20% 11.50% 12.62% 13.36% 201720182019Q22019Q3资本充足率 9.18% 9.39% 9.71% 10.54% 201720182019Q22019Q3一级资本充足率 8.28% 8.54% 8.89% 9.75% 201720182019Q22019Q3核心一级资本充足率 • 全面实施EVA/RAROC为核心的经济资本管理 • 通过调配业务，向低风险业务引导 • 加大税务核销力度 • 加大抵债资产处置力度，减少无效资本占用 精细资本管理 • 2019年1月完成发行260亿元A股可转换公司债券，2019年9月“平银转债”完成转股，有效补充本行核心一级资本 • 2019年4月公开发行300亿元二级资本债券 资本补充顺利完成 1.1.5 清收业绩持续提升 8 •打造特殊资产智慧经营平台，以大数据为内驱动力，聚焦智能清收、智慧管理、生态经营三大能力建设，推动特殊资产清收向智慧模式转型，不良资产清收业绩持续提升。 160 173 2018年1-9月 2019年1-9月 +8% 87 95 2018年1-9月 2019年1-9月 收回不良资产总额 收回已核销贷款 （亿元） （亿元） +10% 1.1.6 服务实体经济，致力精准扶贫 9 本行坚持以市场需求为导向，多措并举服务实体经济，致力精准扶贫。 二、服务民营、小微企业 借助前沿科技，采取“差异化纾困+精准化服务”策略，切实解决民营企业、小微企业融资难融资贵问题 • 2019年1-9月，新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达70%以上 • 单户授信1,000万（含）以下的小微企业贷款较年初增长14.4%，高于全行贷款平均增速；有贷款余额户数较年初增加1.9万户，该类小微企业贷款利率较年初下降1.67个百分点，不良率控制在合理范围 一、促进产业升级，聚集重点行业发展 紧跟国家发展战略，积极主动参与支持供给侧结构性改革，推动国家产业结构升级。 2019年9月末，重点行业客户授信占比48% 三、致力精准扶贫 通过“金融+产业”扶贫，建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环 • 2019年1-9月新增投放扶贫资金64亿 • 新增直接帮扶建档立卡贫困户5,607人，惠及建档立卡贫困人口超11万 • 9月末扶贫商城上线13个省份20个贫困县107种农产品，帮助贫困人口增收976万元 1.2 科技引领 1.2.1 夯实科技基础，全面数据化经营 11 数据中台 启动全行统一数据指标平台、数据服务平台、以及“五大库”建设（客户、产品、人员、渠道、案例）等 基础平台建设 9月末已有750多个应用迁移到私有云平台，超过50个项目使用分布式PaaS平台开发框架 区块链综合服务平台完成投产，1-9月累计实现业务交易量超过20万笔 业务系统建设 1-9月累计受理需求数量同比增长超过38%，累计投产版本数量同比增长超过140% AI平台 11个AI中台项目已经陆续完成投产，在口袋银行APP和信用卡首页，通过智能推荐平台进行个性化的精准营销广告投放，其转化效果比人工投放提升超过50% 数据治理 9月末已制定完成636项基础数据标准和1,442项指标标准 1.2.2 科技赋能成效——赋能管理 12 • 全量指标、智能搜索、实时监测、智能预警，先知先觉先行 • 实现“董事长到客户经理”千人千面的数据应用、驱动业务发展 • 从上到下支持优化资源配置， 从下到上实时扁平精细管理 • 信贷系统重构：客户信息模块引入外部信息，减少人工录入字段；尽调报告、审查报告标准