2024中国金融科技企业首席洞察报告

2024中国金融科技企业首席洞察报告kpmg.com/cn© 2024 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。致辞中央金融工作会议将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”作为加快建设金融强国、推动金融高质量发展、走中国特色金融发展之路的重要战略任务。做好金融“五篇大文章”需要充分发挥金融科技的赋能作用。近年来，在金融管理部门、行业协会、从业机构等各方的持续共同努力下，我国金融科技发展不断开创新局面，推动金融数字化转型和数字金融发展取得明显成效。一是金融科技监管政策持续完善。金融科技发展规划、数字化转型指导意见等规划深入落地实施，行业监管规则、标准规范持续健全，金融科技创新监管工具、资本市场金融科技创新试点等沙盒机制不断深化，证券业信息技术系统服务备案、移动金融APP自律备案等工作有序推进，为金融科技高质量发展和高水平安全营造了良好的政策环境。二是金融数字化转型加速推进。人民银行深入实施金融数字化转型提升工程，广大金融机构更加注重塑造数字化发展理念，通过“练内功”与“借外力”相结合的方式，积极推进战略制定、机制建设、科技布局、流程优化、渠道建设、人才引培等重点工作，着力推动数字化转型向纵深发展，持续为经济社会提供高质量金融服务。三是数字技术金融应用日益深化。在纳入人民银行金融科技创新监管工具的280余个公示项目中，46.4%的项目应用了3种及以上技术，大数据、人工智能应用较为广泛，项目占比分别达72.9%、69.3%，区块链、隐私计算、物联网、卫星遥感等技术也有所应用。同时，生成式人工智能、大模型等新兴技术在金融领域应用方兴未艾，成为推动金融业务模式变革、提升金融服务质效的新生力量。四是数字金融新业态规范发展。数字人民币研发应用稳妥推进，截至2024年5月底，累计交易金额达6.6万亿元。非银行支付保持增长，2023年非银行支付机构处理网络支付业务1.23万亿笔，金额340.25万亿元。互联网保险快速发展，退货运费险、快递延误险、账户资金安全险等特色险种满足了用户高频化、碎片化的保险需求。以数字供应链金融为代表的产业数字金融迎来发展新机，应收账款融资、仓单融资等数字化产品不断丰富。在取得积极成效的同时，我们也要清醒地看到，我国金融科技发展仍面临一些现实挑战。比如，不同规模和类型的金融机构数字化转型存在不平衡，部分中小金融机构陷入了业务经营和数字化转型“双重焦虑”；网络金融诈骗、非法代理维权、仿冒金融APP等金融“黑灰产”活动仍有所冒头，数字金融市场正常秩序受到冲击；金融网络安全和数据安全形势依然复杂严峻，行业协同应对机制供给不足。下一步，建议不断优化金融科技监管规则和自律规范，持续发挥金融科技创新监管工具等监管沙盒机制作用，加强“政产学研”多方协同，完善金融科技产业生态，围绕“五篇大文章”深化金融科技应用场景，夯实网络、支付、数据等数字金融基础设施，进一步推动金融科技高质量发展和高水平安全。为者常成，行者常至。在过去三年深度合作的基础上，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合毕马威中国继续发挥渠道资源的协同互补效应，按照“从行业中来，到行业中去”的工作思路，共同发布《2024中国金融科技企业首席洞察报告》，通过调查问卷和深度访谈，汇聚来自中国金融科技市场第一线的真知灼见，相信能够再次为金融管理部门、广大从业机构和社会公众提供一份高质量研究参考，从而为推动我国金融高质量发展和建设金融强国贡献积极力量。杨农中国互联网金融协会副秘书长© 2024 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。张楚东毕马威中国及亚太区金融业主管合伙人”新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当代先进生产力，其中大模型等人工智能技术是颠覆性技术的主要载体之一，将成为新质生产力发展的重要引擎。2024年《政府工作报告》明确提出“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。”金融科技是技术驱动的金融创新，前沿技术的飞跃驱动金融科技企业提升创新能力，金融科技企业要注意把握前沿技术发展浪潮中带来的机遇，将技术与金融服务深度融合，提高金融服务便利性和竞争力。此次我们与中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合发布的《2024中国金融科技企业首席洞察报告》，全面分析当前金融科技领域的现状和趋势，尤其关注新质生产力、大模型、“数据资产入表”等经济科技领域前沿动态对金融科技行业的影响。我们欣喜地看到，约七成的受访企业认为新质生产力能够驱动金融科技企业提升自主创新能力和带来新机遇。大模型技术引发的变革浪潮仍在延续，金融业是大模型应用的前沿阵地，金融科技企业对大模型金融应用前景充满信心，91%的受访企业看好大模型金融应用前景，且近半的受访企业已有技术和产品布局。在政产学各方合力推动下，数据资产对金融科技行业的价值愈发落到实处，受访企业认为数据资产入表可以促进金融科技企业开拓数据驱动类服务，赋能金融机构数据资产管理，以及促进全行业数据流通、共享、交易，推动数据要素市场化。新技术的革新为金融科技行业带来发展机遇，但同时也伴随着一系列挑战。受访企业担心新质生产力发展路径、推进方式等不确定性较大，短期内金融科技行业遭遇转型剧痛。另外，通用大模型难以满足金融领域特定需求，而训练领域大模型面临数据质量低、精度不足，并且大模型输出结果的准确性、可解释性有待进一步提升。面对这些挑战，未来金融科技企业需要持续进行创新，积极拥抱变革，不断开创行业新篇章。毕马威中国深耕金融科技领域，凭借深厚的专业底蕴和前瞻视野为金融科技行业提供全方位的服务，见证了一批批杰出的金融科技企业在创新与变革的浪潮中发展壮大。今年，毕马威中国再次携手中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会，依托双方长期积累的专业知识、广泛资源以及对行业趋势的敏锐洞察，共同发起面向金融科技企业高管的联合调研项目。我们期待通过此次合作，进一步加强行业内外的交流与合作，推动金融科技行业健康发展，为实现金融高质量发展贡献力量。© 2024 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。摘要为全面把握新阶段和新形势下金融科技发展的脉动