2025消费金融行业数字化转型主题调研报告

本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟 1 目 录 目 录 ............................................................................................................ 1 第一章 消费金融行业发展概况 .......................................................................... 6 1.1 消费金融行业发展环境 ......................................................................................... 6 1.1.1 消费提振政策落地，服务零售增速高于商品零售 0.2 个百分点 ................. 6 1.1.2 消费金融行业监管持续细化，合规经营、稳健发展是主基调.................. 11 1.2 消费金融市场主体情况 ....................................................................................... 15 1.2.1 2025 年三季度末居民消费性贷款余额 21.29 万亿元 ................................... 15 1.2.2 信用卡在用卡量 7.15 亿张，迈入高质量转型发展阶段............................. 16 1.2.3 持牌消费金融公司贷款余额 1.35 万亿元，经营业绩分化 ......................... 19 1.2.4 互联网金融平台模式差异显著，场景化适配成竞争核心.......................... 23 1.2.5 助贷新规施行，强监管与降利率之下迎来格局重塑 ................................. 24 1.2.6 超 20 家信托参与消费金融市场，小贷公司持续缩减................................ 25 第二章 消费金融数字化转型评价 .................................................................... 29 2.1 消费金融数字化发展评价指标 ........................................................................... 29 2.2 消费金融数字化发展评价结果 ........................................................................... 32 2.3 消费金融机构数字化转型及业务发展情况 ........................................................ 33 2.3.1 数字化战略 .................................................................................................... 33 2.3.1.1 三成机构调整信用卡组织架构，获客、风险与内卷是主要挑战 ..... 33 2.3.1.2 68%机构将提升用户活跃度与交易额作为经营重点 ........................... 35 2.3.1.3 科技投入占营业收入比重多在 3%以上 ................................................ 36 2.3.1.4 四分之一机构信用卡等条线科技人员数量增长 ................................. 38 2.3.1.5 超九成机构开展数字化重点项目，大模型、AI 应用是年度亮点 .... 40 2.3.2 数字化产品 .................................................................................................... 43 2.3.2.1 半数新产品聚焦细分客群及特定场景 .................................................. 43 2.3.2.2 单家机构零售、信用卡、消费贷客户比约 2.7:1:0.6 ........................... 45 2.3.2.3 餐饮场景仍是主阵地，超六成机构聚焦大额及年轻客群经营 .......... 45 2.3.2.4 超三成机构与助贷平台合作，合规与风控为合作首要顾虑 .............. 47 2.3.3 业务流程 ........................................................................................................ 48 2.3.3.1 半数机构 10 分钟内完成信用卡审批，消贷审批效率显著提升 ........ 48 2.3.3.2 超四成机构自营渠道获客贡献提升，线下成本低于线上 ................. 51 2.3.3.3 存量促活范围两端分化，超七成机构户均成本在 50 元以内 ........... 52 2.3.3.4 八成机构认可 AI 提效，当前客服与风险评估环节应用较多 ........... 52 本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟 2 2.3.4 用户体验 ........................................................................................................ 56 2.3.4.1 信用卡用户推荐意愿高于类信用卡产品 11 个百分点 ....................... 56 2.3.4.2 38%用户办卡需 10-30 分钟，APP 下载与人脸识别最耗时 ............... 60 2.3.4.3 三成用户诟病转人工客服漫长繁琐，反复循环消耗耐心 ................. 63 2.3.4.4 解决问题平均需 2.26 次沟通，执行不到位和重复描述是痛点 ........ 65 2.3.4.5 过度营销普遍存在，超半数客户办理业务后感到营销变多 ............. 67 2.3.5 社会责任 .............................................