2021消费金融数字化转型主题调研报告

- 1 - II 目 录 摘 要 .......................................................................................................... - 1 - 第一章 我国消费金融行业进入稳定增长期 ................................................ - 3 - 1.1 国民经济良好运行奠定行业发展基础 .............................................................. - 3 - 1.2 监管完善驱动消费金融市场规范发展 .............................................................. - 6 - 1.3 消费金融移动端用户规模持续增长 ................................................................ - 10 - 1.4 未来五年市场增长空间近 11 万亿元 .............................................................. - 14 - 第二章 消费金融业务数字化情况评价 ..................................................... - 16 - 2.1 数字化定义与数字化转型目标 ........................................................................ - 17 - 2.2 消费金融业务数字化情况评价指标体系......................................................... - 18 - 2.3 消费金融业务数字化评价情况 ........................................................................ - 23 - 2.3.1 消费金融业务数字化情况整体评价结果 .................................................... - 23 - 2.3.2 消费金融业务数字化五大维度指标评价结果 ............................................ - 24 - 第三章 消费金融业务数字化转型调研情况 .............................................. - 27 - 3.1 消费金融用户画像 ........................................................................................... - 29 - 3.1.1 一二线城市用户占比近 60%，收入多在 5 千至万元区间 ........................ - 29 - 3.1.2 数字用户以年轻客群为主，35 岁以下占比超 8 成 ................................... - 30 - 3.2 数字科技战略布局及资源投入情况 ................................................................ - 33 - 3.2.1 银行持续加大科技投入 ................................................................................ - 33 - 3.2.2 数字科技战略布局走向纵深 ........................................................................ - 36 - 3.2.2.1 75%的受访机构设置了数字化转型战略目标 ................................... - 36 - 3.2.2.2 业务情况分化明显，数字化仍面临挑战 ......................................... - 40 - 3.2.3 部分机构数字科技战略及实践 .................................................................... - 42 - 3.2.3.1 全国性银行数字化战略及金融科技创新实践 ................................. - 42 - 3.2.3.2 区域性银行数字化战略及金融科技创新实践 ................................. - 45 - 3.3 数字化产品及用户评价情况 ............................................................................ - 47 - 3.3.1 消费金融产品种类丰富 ................................................................................ - 47 - 3.3.2 用户对产品的喜爱度评价 ............................................................................ - 51 - 3.3.3 用户对移动端产品的感知评价 .................................................................... - 56 - 3.3.3.1 超 7 成用户常用 APP 获取服务 ........................................................ - 56 - 3.3.3.2 查账还款是微信银行最常用功能 ..................................................... - 59 - 3.3.4 用户对产品的品牌印象情况 ........................................................................ - 60 - 3.4 业务流程数字化及用户评价情况 .................................................................... - 65 - 3.4.1 银行等机构消费金融业务流程数字化情况 ................................................ - 65 - 3.4.1.1 线上服务渠道已成标配，亦是获客的重要阵地 .......