基于业务建模的银行核心业务系统应用与实践

基于业务建模的银行核心业务系统应用与实践北京金融科技产业联盟2025 年 9 月版权声明本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。I编制委员会编委会成员：聂丽琴王振飞罗来东编写组成员：罗睿袁川成刘后科傅梓恒闪意炜姜 帆石柱王金凤编审：黄本涛刘昌娟参编单位北京金融科技产业联盟秘书处四川银行股份有限公司国家开发银行珠海华润银行股份有限公司华为技术有限公司II目 录引 言 .............................................................. 1一、研究背景 ....................................................... 3（一）客户需求的不断演进 ........................................... 3（二）经营环境深刻变化 ............................................. 3（三）技术领域迅速革新 ............................................. 4（四）业务与技术深度融合 ........................................... 4（五）数字化转型全局统筹 ........................................... 4二、现状分析与理论研究 ............................................. 5（一）行业应用研究 ................................................. 5（二）理论基础 .................................................... 14（三）理论创新 .................................................... 17三、应用与实践 .................................................... 34（一）核心系统业务建模实践成果 .................................... 35（二）工具实践与数字资产管理 ...................................... 40（三）建模工艺实践的关键价值 ...................................... 52四、未来展望 ...................................................... 55（一）优化业务建模，提升服务效能 .................................. 55（二）加强大模型技术运用，增强核心竞争力 .......................... 56（三）依托业务建模创新，推进金融数智化布局 ........................ 561引 言在数字化转型的大潮中，银行业正站在新的历史起点上。随着我国“十四五”规划的深入实施和“数字中国”战略的稳步推进，银行业被赋予了转型升级的历史使命。中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025 年）》明确了金融机构加快数字化转型的方向，国家金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》进一步强调了科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域的重点发展，为银行业指明了高质量发展的方向。在这样的大背景下，商业银行的数字化转型不仅是大势所趋，更是实现高质量发展的关键。然而，转型之路充满挑战，银行面临着客户需求的多变、市场竞争的加剧和技术革新的快速迭代。传统的金融科技模式已难以满足现代企业的需求，银行业迫切需要新的方法体系框架来应对这些挑战。本报告基于对行业现状和趋势的深入研究，分析了当前银行业金融科技软件交付的现状，并深刻理解了软件工程的本质，提出了一套全新的金融科技软件交付变革思路，并通过案例分析，论证了基于企业架构下的业务建模工艺及工具链的有效性。研究结论与成果：第一，本报告明确了业务建模在银行业数字化转型中的核心地位，通过系统化的方法论体系，为银行业务创新和管理优化提供了理论支撑和实践指导。第二，通过案例分析，展示了业务建模在核心业务系统中的应用成效，以及通过工具平台实现的数字资产管理，证明了业务建模对提升银行服务质2量和效率的重要作用。第三，报告提出的四川银行建模工艺，结合了企业架构和业务架构的理念，创新性地设计了符合四川银行自身特点的业务建模工艺，并开发了配套的数字工具，促进了资源共享和业务与技术的深度融合。第四，通过实践，本报告从提升客户体验、优化业务流程、加强风险管理等方面总结了业务建模的关键价值，探讨了如何实现业务建模的可持续性，为银行业提供了宝贵的经验和启示。本报告的研究成果和实践经验，将为中小银行业提供业务建模实践路线图参考，指引中小银行如何利用业务建模，把握数字化时代的机遇，实现高质量发展。报告的创新之处在于提出了全新的实施工艺与数字化工具链，融合改良了五级建模工序方法，促进了资源共享和业务与技术的深度融合，沉淀了企业级资产，实现了需求的保鲜、可观测、可追溯，适应了持续迭代创新和演进以及大规模开发和智能编码新未来。本报告从理论和实际应用两个角度阐述了金融科技领域的变革发展，以期为中小型银行数字化转型提供坚实的理论基础与实践价值，帮助更多银行机构更好地应对新时代的挑战，提高竞争力，适应新的金融科技生态，共同推动银行业数字化转型和创新发展。关键词：业务建模、实施工艺、数字资产、企业架构3一、研究背景随着《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》（以下简称“十四五”规划）的稳步推进和“数字中国”战略的深入实施，数字化转型已成为推动商业银行高质量发展的核心动力。这一转型不仅关乎技术层面的更新换代，更触及业务模式和经营理念的深层变革。银行业主动融入“数字中国”建设大局，紧跟国家战略步伐，围绕国家金融安全战略，众多银行全面启动数字化建设工程。该工程以数字化转型为方向，以国家金融安全为保障，运用大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等前沿技术，以打造架构领先、数字智慧、生态开放、自主可控的新一代金融科技体系为基础，以客户服务为核心，以科技兴行为导向，强化科技赋能，全面重塑业务发展模式，通过“数字”驱动业务发展和服务质量的提升。银行在推进数字化转型过程中，面临着多重挑战和机遇。（一）客户需求的不断演进客户需求的不断演进已成为银行业的新常态，对银行服务的期望日益提升，追求更加便捷、个性化且智能化的服务体验。面对这一趋势，为灵活应对客户偏好的变化，银行机构需不断创新服务模式，以提供更加灵活多变且富有创意的金融服务，满足客户的多元化需求。（二）经营环境深刻变化4在当前低利率环境和日益激烈的市场竞争背景下，银行的盈利模式和成本控制面临着前所未有的挑战。银行亟需