数字银行的核心能力：Gartner数字银行分类法5.0

Gartner研究 数字银行的核心能力：Gartner数字银行分类法5.0 Alistair Newton、Christophe Uzureau 2024年2月8日 Gartner, Inc. | G00803481 第1页，共13页 数字银行的核心能力：Gartner数字银行分类法5.0 发布日期：2024年2月8日 - ID G00803481 - 阅读全文约需20分钟 分析师：Alistair Newton、Christophe Uzureau 主题：银行业技术洞察 要实现数字化进程的成功突围，银行业机构须围绕三大核心能力推进数字化优化与转型战略部署。本分类法框架旨在帮助银行首席信息官（CIO）重点规划支持性技术、管理规划与实施风险，并识别和协调交付核心能力的具体方法。 概述 核心研究发现 ■ 实现数字化优化与转型战略的可量化商业价值，要求企业上下对支撑新型商业与营收模式的核心能力形成绝对共识。 ■ Gartner已确定提供卓越数字银行服务所需的八大能力领域。 建议 ■ 通过将支撑优化与转型战略的现有业务与技术能力，与本分类法强调的核心能力精准对接，促使技术投资产生更具可持续性和可量化的商业价值。 ■ 利用八大能力模块中各项由CIO直接管控的具体措施，构建CIO专属工作流，以推动数字银行战略成功实施。 Gartner, Inc. | G00803481 第2页，共13页 导语 Gartner最新发布的《数字银行分类法》通过结构化分析，为银行数字化转型与优化战略中实现可持续商业价值所需的关键能力提供框架。在阐释各项能力背景与实施语境的同时，我们制定了属于CIO职权范围内的具体行动指南。该分类体系的既往版本已被银行CIO及其他高管成功运用于：深化对能力需求的理解、推动高管层就投资决策达成共识，以及规划技术实施与发展路线，以支撑数字化优化与转型。 此外，本研究还为处于数字化进程不同阶段的银行提供了差异化洞察，既关注优先聚焦业务与技术运营优化的银行群体，又覆盖通过技术创新重塑银行价值、创造与营收模式的转型机构。尽管本文的建议主要面向银行CIO，但此分类体系本身为各业务线高管提供了在全行范围内构建高影响力能力矩阵的战略契机。 分析 构建数字化银行投资商业增值的实施框架 银行CIO必须与数字化业务团队紧密协作，确保具备支撑银行数字化战略所需的运营能力与业务能力基础。基于对数百家机构数字化转型实践的跟踪研究，Gartner提炼出驱动数字化进程的八大核心职能能力领域（见图1）。 Gartner, Inc. | G00803481 第3页，共13页 图1：成功数字银行必备能力矩阵 银行CIO与技术领导者欲助力企业成功转型为数字银行，就必须聚焦这八大职能建设。成功的定义具有多维性，并在很大程度上取决于CIO及其银行所处的具体情境。机构自身的数字化成熟度、运营规模及本地市场环境等因素，都将对转型成效产生重大影响。归根结底，成功的关键在于通过技术部署为银行、客户及其他利益相关方创造增值效应。此类价值既可通过财务指标量化，也可体现在非货币量化维度，例如客户参与度提升、机构内部知识资产积累、业务或运营敏捷性增强等。 成功数字银行必备能力矩阵 来源：Gartner 755439_C 技术战略 数字化业务战略 数字银行能力 商业模式灵活性 运营灵活性与 韧性 文化适应力与 成熟度 创新能力 生态系统与合作伙伴发展 创新价值捕获与衡量 数据获取与 中心化 自主化商业与可编程经济 Gartner, Inc. | G00803481 第4页，共13页 这些能力需要与明确的数字化银行战略保持高度协同，但其并不对战略本身进行定义。对于正在建立初期数字化战略的银行，这些能力可通过揭示潜在机遇（如部署提升运营或流程灵活性的技术方案）提供战略启发。对于谋求现有战略升级的机构，它们同样能发挥指引作用。 需特别说明的是，这八大能力不能与银行既有的正式技术战略规划混为一谈，后者通常以独立战略文件形式予以制定并备案存档。但能力建设将有效支撑技术部署，并助力技术投资价值最大化。更宏观而言，在这些能力维度展现高成熟度的银行，往往能更高效地实现技术投入与技术团队建设的可量化回报。 此分类框架适用于全球范围内采用不同运营或商业模式的银行机构。CIO应在数字化转型项目组合中设立专项工作计划，明确各能力组件的支撑方式。鉴于不同机构的情境差异，允许CIO在执行层面针对各工作流配置差异化的资源权重。银行CIO须基于本地化背景解析本分类框架提供的洞察与建议： ■ 处于数字化初级阶段的银行CIO通常优先关注资产与流程效率最大化，因此在能力建设初期会重点聚焦运营流程灵活性、文化适应力与成熟度、创新能力等基础领域。此类能力的早期培育可为中长期数字化优化奠定基石，但这不意味可忽视其他能力维度，而是需明确暂缓建设的战略考量，即优先发展对业务影响更显著的能力集群。 ■ 具备较高数字化成熟度或处于转型后期的银行CIO，其工作重心更多转向数字化优化或彻底转型。这类情境下，CIO需深度协同业务线领导者，共同推进营收模式与商业价值的优化转型。此时八大能力需系统化建设，但可基于情境进行优先级调整。依据数字化成熟度阶段及个体化情境差异，特定能力领域的建设优先级将呈现差异化分布。其中商业模式灵活性、文化适应力、创新价值捕获与衡量、自主化商业及去中心化金融等能力往往需要更长的成熟周期。根据Gartner全球银行业客户调研数据显示，目前在所有领域均呈现高成熟度的银行仍属凤毛麟角。 Gartner, Inc. | G00803481 第5页，共13页 运用分类法组件构建CIO数字银行成功实施路径 商业模式灵活性 成功的数字化企业能够快速调整现有商业模式，以应对新的市场环境与挑战。随着银行日益强调客户需求导向，其对未来营收模式的灵活性要求显著提升。1 寻求数字投资价值最大化的银行CIO，必须具备相应的战略灵活性来重塑盈利模式（详见表1）。 表1：CIO赋能路径：通过API、数字化业务平台技术及敏捷金融科技策略提升企业敏捷度 CIO背景与实施背景 CIO应采取的行动 ■ 评估决策层突破传统银行营收模式的战略雄心。 ■ 新型商业与运营模式需配套技术支撑体系。 ■ 可采用窄维度灵活性建设：聚焦核心产品线优化——贷款、支付、存款及风险管理。 ■ 也可转向宽维度灵活性突破：应用市场构建、API调用计费、生态接入与流程编排、银行即服务（BaaS）及嵌入式金融方案。 ■ 阐释银行应用市场作为将第三方产品服务分发给零售及对公客户的渠道的战略价值。 ■ 探索优质开发者API与功能API将服务能力产品化的技术路径。 ■ 研究嵌入式金融模型的可行性方案，建立客户需求触点即时响应机制。a ■ 设计BaaS模式向第三方输出银行功能的可行性方案。 ■ 开发智能仪表盘系统，向客户交付洞见与知识。 ■ 建立与金融科技供应商及竞争对手的协作治理模式。 a 《嵌入式金融驱动银行业创新差异化发展》和《数字化转型中的嵌入式金融应用场景》 来源：Gartner（2024年2月） 运营灵活性与韧性 业务流程与运营规程的灵活性是数字企业成功的关键表征。这