2023中国财富管理能力评价报告：财富管理数字化转型与大模型应用-人民大学

中国财富管理能力评价报告（2023）IMINo. 2404 更多精彩内容请登陆 http://www.imi.org.cn/微博·Weibo微信·WeChat研 究 报 告——中国财富管理能力评价报告2023 2024 年 3 月中国人民大学国际货币研究所中 国 数 字 金 融 合 作 论 坛 联合课题组目 录 引言 .......................................................... 1 第 1 章 中国财富管理行业格局与发展趋势 ...................... 3 1.1 中国财富管理行业概述 ........................................... 3 1.2 中国财富管理行业竞争格局与机构特征 ............................. 4 1.2.1 分析口径与方法 .................................................... 4 1.2.2 财富管理行业竞争格局 .............................................. 5 1.2.3 各类机构财富管理业务发展特点 ...................................... 9 第 2 章 中国财富管理机构数字化能力分析 ..................... 14 2.1 中国财富管理机构数字化转型：内涵和趋势 ........................ 14 2.1.1 财富管理机构数字化转型的内涵 ..................................... 14 2.1.2 财富管理机构数字化转型的趋势 ..................................... 18 2.2 中国财富管理机构数字化能力指标和分析框架 ...................... 21 2.2.1 主要考察指标 ..................................................... 21 2.2.2 指标内涵 ......................................................... 22 2.2.3 分析框架 ......................................................... 22 2.3 头部机构的财富管理数字化能力评价结果 .......................... 23 2.3.1 头部机构的财富管理数字化能力情况 ................................. 23 2.3.2 银行 ............................................................. 26 2.3.3 第三方机构 ....................................................... 29 2.3.4 券商 ............................................................. 30 第 3 章 财富管理升级趋势：大模型加快数字化转型落地 .......... 31 3.1 大模型如何赋能财富管理 ........................................ 31 3.1.1 大模型 vs. 传统 AI 模型 ........................................... 31 3.1.2 大模型赋能财富管理的路径 ......................................... 34 3.1.3 大模型在财富管理领域应用的能力边界 ............................... 36 3.1.4 在财富管理领域应用大模型的实践探索 ............................... 37 3.2 在财富管理领域应用大模型的展望 ................................ 38 3.2.1 在财富管理领域应用大模型的机遇 ................................... 38 3.2.2 在财富管理领域应用的大模型需要具备的能力 ......................... 39 3.2.3 在财富管理领域应用大模型的挑战与治理 ............................. 40 图表目录 图 1 排名前 10 家银行指数值 ..................................9 图 2 排名前 10 券商指数值 ...................................10 图 3 上榜 7 家公募基金指数值 ................................11 图 4 排名前 10 第三方机构指数值 .............................13 图 5 数字化财富管理的内涵 ..................................15 图 6 数字财富管理与传统财富管理的区别 ......................16 图 7 分析框架 ..............................................23 图 8 20 家商业银行 2023 年 MAU 情况...........................26 图 9 20 家商业银行 2023 年 DAU 情况..........................27 图 10 20 家商业银行 2023 年 MAU/零售客户数情况 ...............27 图 11 20 家商业银行 2023 年 DAU/零售客户数情况 ...............28 图 12 散点图：13 家银行 MAU/零售客户数与非货非现金保有量 ....28 图 13 散点图：13 家银行 DAU/零售客户数与非货非现金保有量 ....28 图 14 传统 CNNs 模型架构图 ..................................31 图 15 传统 AI 模型任务构建方式 ..............................32 图 16 Transformer 模型架构图................................33 图 17 大模型多任务应用模式 .................................33 图 18 大模型赋能财富管理前中后台 ...........................34 图 19 类