2019银行业需求白皮书

在“大众创业、万众创新”的时代感召下，银联信走出了一条成功的创业之路。银联信已于 2015 年改制更名。2016 年正式在“新三板”挂牌上市。这是多年来银行界广大客户鼎力支持的结果，也是公司全体员工上下一心、努力奋斗的结果。砥砺奋进十七载，栉风沐雨铸辉煌。银联信一直以客户为中心，坚持走市场化的道路。急客户之所急，为银行业同仁解决各式各样的难题，一路共同成长、与时俱进。作为一家已经有十七年历史的专业服务于银行业的咨询机构，我们服务的客户包括各类银行机构 1300 多家，随着银行改革步伐的加大，银联信秉承“与银行一起做业务”的精神，与银行一同进步。在此，我代表银联信要感谢所有的银行界朋友，谢谢你们的信任与支持！同时，我还要感谢银联信所有的员工，是你们努力与奋斗，让银联信从 2002 年到 2018 年，从只有几个人几万元创业，到现在发展成为 150 余人的中国银行业咨询领域的领先企业，从一个小小的公司发展成为一个包括咨询、培训、信息技术、金融服务在内的多个子公司的集团公司。银联信的发展壮大，是我们所有银联信人的骄傲！为了更好地服务银行客户，给客户提供更好的产品服务体验，银联信进一步完善了管理结构，对公司内部部门进行了更合理、高效的调整，“咨询 + 信息 + 系统 + 培训 + 运营”（CISTO）五位一体的产品和服务体系，更加明确了内部的分工与合作。随着银联信科技技术的进步，银联信的信息报告全部以信息终端的形式，实时快速地展现在客户朋友们面前。十七载风雨兼程，十七载春华秋实。银联信将继往开来，利用更加先进的 IT/DT 技术和更优秀的团队，开拓创新，与广大银行同仁一起再创辉煌。最后，对你们的理解与支持表示诚挚的感谢！亲爱的客户朋友：董事长致辞ContentsContents目录Part I关于银联信62018 年宏观环境脉络解析2018 年银行监管政策要览2019 年银行监管环境预测2019 年中国大区经济图谱银行业宏观及监管需求脉络银联信特别推荐91213141819宏观监管篇Part IIPart IIIPart IVPart V风险合规篇业务创新篇科技赋能篇技能提升篇2018 年银行业重点风险管理大事件合规要点梳理银行业风险管理需求脉络银联信特别推荐212326293133334347496061616868725053557475757677787880银行业务创新的背景和方向各业务条线业务创新需求脉络一、公司金融业务创新需求脉络及特别推荐二、大零售金融业务创新需求脉络及特别推荐三、互联网金融业务创新需求脉络及特别推荐四、三农金融业务创新需求脉络及特别推荐新时代风口银行业科技落地新思路即银行业科技应用需求脉络一、场景体验思维在银行各业务领域的渗透和深化二、区块链技术在供应链金融中的应用三、大数据助力商业银行客户挖掘和业务外拓银联信特别推荐五、财私业务创新需求脉络及特别推荐六、行业金融创新需求脉络及特别推荐七、网点领域创新需求脉络及特别推荐培训的本质及银行业培训目的剖析银行人员技能提升新要求：技能提升带动效能提升 一、对公业务二、授信业务三、支行长业务四、风险条线业务五、银行内训师业务银联信特别推荐WWW.SMARTWORD.COM.CNTEL:010-6336881067银行业需求白皮书银行业需求白皮书2018-20192018-2019北京银联信科技股份有限公司（简称“银联信”）是一家专业服务于银行业的咨询机构，公司长期专注于银行管理与信息咨询服务。经过多年的发展，在全体员工的努力以及广大客户朋友的支持之下，目前公司已经成长为业界的领军企业，以独特的服务和高品质的产品赢得了银行界的认可和青睐。银联信自 2002 年成立之日起，就将自己定位为“银行联合信息中心”，紧紧把握银行的需求动向，放眼世界，海纳百川，整合各方资源，致力于为银行提供专业的高水准服务。2016 年，银联信正式更名改制为“银联信科技股份有限公司”，登陆新三板。银联信以高度的敏锐性和快速的反应能力帮助银行解决最棘手、最紧迫、最前瞻的问题。银联信注重自己核心竞争力的构建，在为客户提供全方位服务的基础之上，增加了一系列个性化的服务，经过多年的磨砺，在银行咨询方面形成了自己的优势地位，业务包括：信息、咨询、系统、培训、运营等。目前，银联信拥有全职研究与咨询人员 150 余人，其中研发部门 95% 拥有硕士及以上学历。公司每年定期出版各类研究报告 200 多种，同时采用系统性的“金融终端”方式提供服务，长期服务的客户包括各类银行机构1300 多家，在业内取得多项领先地位。为国内商业银行搭建的“银行业社会化信息服务体系”正迎来飞速发展。作为中国银行业垂直服务领域领军企业，银联信的独特性在于：持续跟踪研究银行的业务和银行的客户；在银行业务各个环节，提供“信息 + 咨询 + 系统 + 培训 + 运营”五位一体的服务体系；信守承诺、充满活力的团队，国内外重量级的顶尖专家、精英人士；丰富的数据资源和先进的信息挖掘技术；作为业内的标杆性企业，多次开创广受欢迎的研究体系、研究模型等；国内首创银行业知识工作智能系统，做到全方面服务于银行各类信息应用场景；银行业公认的市场化交流平台。银联信将秉承“银企联信，智创财富”的宗旨，以客户价值为中心，创造价值，和银行一起做业务，帮助银行提高信息获取、处理及应用的能力，推动智慧银行的进步。银联信发展历程2002 年 3 月 5 日，北京银联信信息咨询中心成立，从 3 个人几万元开始创业。随后，银行联合信息网上线。2005 年 1 月，第一届中国（银联信）银行业年会举办，至今已成功举办十三届。目前，中国银行业年会已经成为银行同业的一项盛会，成为金融界内一道亮丽的风景、一个知名的品牌。2005 年 11 月 18 日，母公司“北京银联信投资顾问有限责任公司”成立。“咨询 + 信息 + 系统 + 培训 + 运营”（CISTO）五位一体的产品和服务体系建成。2008 年，《银行界》创刊。以“推动中国银行业发展，帮助中国银行家成长”为使命，目前已被广泛誉为精英银行家们的导航读物，已成为银行人之间互相学习、共同进步的纽带。2011 年开始，每年银联信根据自己在过去一年对银行业及银行业务的思考，并结合银联信各研究团队对未来一年银行业务的判研，推出一年一度的《银行信息需求白皮书》。2012 年，银联信为系列城商行提供《供应链金融产品开发服务方案》及《供应链金融业务体系建设与供应链融资业务拓展培训》等。从建立产品经理机制 - 目标客户寻找 - 改进机制 - 完善产品体系 - 培训 - 流程优化，提供了一揽子的咨询服务；通过对供应链产品的梳理及深度调研，创造性的改造和开发银行的供应链产品体系，取得了显著的效果。2012 年，专注于培训业务的子公司“北京百课萃管理咨询有限责任公司”成立。同时成立“国际鑫鹏研训院”负责跨境培训业务。2012 年，银联信与中国科学院大学达成战略合作，成为该校 MBA 的人才培养和实习基地。2012 年，银联信成立银行业数据化运营咨询中心为银行提供数据质量管理、模型开发和数据分析应用策略等服务。2013 年与国际巨头 SAS 公司结成战略合作伙伴关系，在国内推广数据分析的主流工具和方法，在数据