2018中国新兴中产阶层财富白皮书

2018中国新兴中产阶层财富白皮书Chinese Emerging Middle Class Wealth White Paper福布斯中国·向上金服 | 2018 年1 月INSIGHTSUP FinancialINSIGHTS2018中国新兴中产阶层财富白皮书2 WWW.FORBESCHINA.COM2018中国新兴中产阶层财富白皮书WWW.FORBESCHINA.COM 1UP FinancialI致谢福布斯中国对各类财富人群保持持续的观察与研究，新兴中产阶层人群是近年来崛起的一股重要力量，向上金服亦对该群体保有浓厚的兴趣和关注，基于此，双方联合出品《2018 中国新兴中产阶层财富白皮书》，加强在该领域深耕与专业性洞察，增强对于中国新兴中产阶层的观察、分析，并把脉这一阶层的孕育与发展。感谢参与该报告调研的人群，他们耐心参与问卷调研，为该报告的撰写成文贡献了一手真实的财富状况 ；感谢福布斯编辑团队对于该财富报告的策划与构思以及编辑成稿。多方的努力共同促成了这样一份洞悉新兴中产阶层财富生活与财富价值的报告。前言过去近四十年，中国经济保持持续高增长，居民财富也得到大量积累， “中产”在中国以一个新兴的阶层形式快速崛起，与大众富裕阶层、中高端富裕人群、高净值人群一道构筑起中国财富人群结构。新兴中产阶层是中国社会经济发展最大的受益者之一，他们通过知识资本实现了一定的财富积累，跻身中国“金字塔”型财富人群，讲究生活品质和文化品位，关注社会公共事务，并对社会思潮具有一定的社会影响力，是构成社会经济强大的消费支柱，成为当今中国社会结构的中坚力量。当下各类机构对于中国新兴中产阶层人群的视角多样，定义莫衷一是。大众对新兴中产阶层的认知和印象也可谓大相径庭。为了能对中国新兴中产阶层有一个全景的洞察与勾勒，福布斯中国联合向上金服面向符合新兴中产阶层的人群展开定向调研，于 2017 年 8 月开始通过微信电子海报、网站专题等方式发放数千份问卷，历时 2 个多月完成问卷回收，最终筛选并梳理出 1000 份有效问卷作为此份报告的统计样本，形成一个关于中国新兴中产阶层人群特征、财富状况、财富管理以及生活态度和网络行为习惯的剖析报告。2018中国新兴中产阶层财富白皮书WWW.FORBESCHINA.COM2前言致谢重点阐释 中国新兴中产阶层 03第一章人群特征 “知识经济”，产业变革背景下的中产阶层 05 人群画像 年轻新生代，靠知识资本“跃迁” 05经济认知 看好经济形势，多存开拓之心 10第二章 财富状况 新兴中产阶层的财富积累方式与消费习惯 13财富源流 靠知识积累财富，消费理性务实 13消费升级 追求生活品味和格调，享受自我犒赏的感觉 18理性头脑 甘居中游规划理性 20第三章 资产配置 新兴中产阶层的资产配置策略与金融素养 22 资产结构多元，投资风险分散 22 财富管理经验值与金融素养需加强 24 机构用“智能投顾”等发掘财富人群新的理财观念 29第四章互联网时代的“活法”：互联网全方面融入工作生活 33自我价值实现与工作成就密切相关 33对互联网层面的信息有着清晰的判断力 38目录目录2018中国新兴中产阶层财富白皮书WWW.FORBESCHINA.COM 3UP FinancialI在本世纪头十年中期，中国的 GDP 呈现了两位数高增长，在此过程中，居民财富实现快速积累，“中产”这一群体逐渐发展壮大，以一个新兴的阶层形式，成为当今中国社会结构的中坚力量。与其它相继崛起的高净值人群、中高端富裕人群、大众富裕阶层等各富裕阶层群体构建起中国财富的金字塔。所谓“中产阶级”（middle class），是以美国“橄榄型”社会结构所演绎出的概念，以其财富状况处于中间部分，是为美国数量最大的群体，也是名副其实的“中间阶层”。而随着中国经济发展，符合这样财富或资产水平的人群数量也越来越多，在中国以新兴的财富阶层强势崛起，称为“新兴中产阶层”，构成了中国“金字塔”型的财富人群中基数最大的基石部分。对于“中产阶级” 的概念和界定❶，美国向来被认为是基准国。按照瑞士信贷集团对于 2015 年的全球财富报告中的标准划分 ：在美国，拥有 5 万到 50 万美元（按当时汇率计算，约 30.65-300.65 万人民币）财富的人被认定为中产阶级 2。按照这样的财富标准划分，报告指出 2015 年，全球有 6 亿 6400 万的成年人属于中产阶级，相当于全球成人总人口的 14%。其中，中国的中产阶级数量达 1.09 亿，位列第一，美国紧随其后，为 9200 万。而高盛集团则在 2017 年的相关报告中指出 11% 的中国人口（约 1.76 亿）被定义为“中产阶级”，他们主导了娱乐、饮食和旅游等非必需品的消费，企业需要加深对中国中产阶级的了解以便根据这个群体的需求来定价并提供相应的产品和服务。尽管相关数据显示，中国私人可投资资产的年平均增速在 10% 以上，但对于中国的新兴中产阶层人群，福布斯中国认为该群体是一个新兴的阶层，相对年轻，各方面都处于早期积累过程中。特别是过去两年，资本市场浮浮沉沉、房地产市场逐渐被冰冻，中产阶层的资产配置也更趋向于收益不那么高的渠道和产品，故该类人群财富保值增值的空间存在一定天花板。同时，在当下经济增速换挡大背景下，福布斯中国认为可以将中国新兴中产阶层划定为私人可投资资产为 30万 -200 万的人群。除却资产方面的划定，“中产阶级”向来被认为是“家庭收入能提供舒适但不奢华的生活方式”的代名词。而在中国，新兴中产阶层的身份特征比其它阶层财富人群更为鲜明 ：中国新兴中产阶层人群相对年轻，处于 25-45 岁之间，多居于一、二线城市，接受过高等教育和专业化训练，多以白领等办公室一族为主，此外也包括一些新兴中小企业主。他们享受着中国经济高增长的红利，多通过知识资本变现，实现了一定的财富积累，是构成中国社会经济强大的消费支柱，极大的改变着中国乃至世界的商业版图。强势崛起的中坚力量——中国新兴中产阶层1. “中产阶级”是以美国社会结构演绎出的概念；本报告中将中国的该类人群称为“新兴中产阶层”。2. 财富人群的价值观和愿望总是与其拥有的财产联系在一起，所以一般会用财富范围，特别是可投资资产来界定各阶层财富人群。对于各类财富人群，福布斯中国向来以私人可投资资产（注：一般将现金 / 存款、股票、基金、债券、房产、另类投资品等界定为私人财富，剔除自住性房产和流动性较差的资产后定义为私人可投资资产）来划定。2018中国新兴中产阶层财富白皮书WWW.FORBESCHINA.COM4第 1 章：强势崛起的中坚力量――中国新兴中产阶层第 1 章●● 年轻新生代，靠知识资本“跃迁”●● 计算机互联网、会计金融、贸易消费“三行鼎立”，成就财富新贵●● 事业起步的企业职员靠技能积累平步青云●● “看多”中国经济，乐观自信●● 婚姻非必须，生育