2017中国工薪阶层信贷发展报告PPT-西南财经大学

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心让中国了解自己，让世界认识中国中国工薪阶层信贷发展报告工薪阶层分布1工薪家庭信贷现状2工薪家庭信贷风险Contents目4工薪家庭信贷变化3工薪阶层分布1工薪阶层分布工薪阶层数量庞大，是构成中国劳动力人口的主力全国就业人口中有26%为工薪阶层。根据2016年《人力资源和社会保障事业发展统计公报》，截至2016年末，全国就业人员为77603万人，由此推算出全国工薪阶层人口数约为2亿人。工薪阶层是指依靠务工获取薪金收入的人员。本报告中我们将受雇于他人或企业，并签订了正规劳动合同的人群，无论收入高低均定义为工薪阶层。26.0%31.8%25.1%14.6%2.5%39.4%32.4%7.2%18.4%2.6%工薪阶层临时工及自由职业者农民企业主其他全国城镇数据来源：CHFS 2017工薪阶层分布80后和90后、受过高等教育的人中工薪阶层占比较大33.9%36.3%27.5%20.2%6.0%66.1%63.7%72.5%79.8%94.0%90后80后70后60后其他工薪阶层非工薪阶层2.0%10.7%32.3%67.0%98.0%89.3%67.7%33.0%未接受教育初等教育中等教育高等教育工薪阶层非工薪阶层数据来源：CHFS 2017全国就业人口中有26%为工薪阶层。工薪阶层分布东部和一线城市的工薪阶层占比较高七成工薪阶层的年工资性收入超过3万元33.4%20.5%21.4%58.8%35.4%18.9%66.6%79.5%78.6%41.2%64.6%81.1%东部中部西部一线城市二线城市其他城市工薪阶层非工薪阶层4.0%22.9%43.8%18.8%10.5%工薪阶层工资性收入分布1万以下1万-3万3万-6万6万-10万10万以上其中均值为5.7万元，中位数为4.3万元数据来源：CHFS 2017工薪家庭分布全国有26.9%的家庭属于工薪家庭狭义工薪家庭：家庭中所有劳动力人口都是工薪阶层的家庭。广义工薪家庭：除包含狭义工薪家庭外，还包含家庭劳动力人口中至少有一人是工薪阶层的家庭。注：本报告对比了狭义工薪家庭和广义工薪家庭在财富、收入、支出、负债等方面的差异，发现二者非常相似，为了便于和非工薪家庭对比，本报告以下部分的工薪家庭均指狭义的工薪家庭。6.2%26.9%狭义工薪家庭广义工薪家庭工薪家庭占比数据来源：CHFS 2017工薪家庭分布工薪家庭资产、收入和消费处于较高水平，生活品质较高数据来源：CHFS 2017资产：工薪阶层——177.6万；非工薪家庭——91.6万15.4 8.7 7.9 5.6 平均收入（万元）平均消费（万元）工薪家庭非工薪家庭工薪家庭分布工薪家庭的少儿抚养负担较非工薪家庭重，且少儿教育支出额度也更多1.21 0.81 0.84 81.8%76.0%76.5%有少儿成员的工薪家庭 有少儿成员的非工薪家庭有少儿成员的家庭有教育支出家庭的平均教育支出额（万元）有教育支出的家庭占比0.170.080.110.23少儿抚养比老人抚养比工薪家庭非工薪家庭数据来源：CHFS 2017工薪家庭分布工薪家庭的房产占比高于非工薪家庭；家庭金融资产组合的风险呈两极分化的特点，且工薪家庭中有较高风险的占比较高0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%0(0,0.06](0.06,0.12](0.12,0.18](0.18,0.24](0.24,0.30]工薪家庭金融资产组合风险工薪家庭非工薪家庭78.2%13.2%0.9%7.7%工薪家庭资产结构房产金融资产工商业资产其他资产非工薪家庭房产占比分别为73.0%数据来源：CHFS 2017工薪家庭信贷现状2信贷的作用合理的信贷可以促进家庭财富的增加，刺激家庭消费39.45.69.9%7.5%主动负债家庭被动负债家庭家庭财富增长（2013-2017）财富增加额（万元）年均财富增长率1.30.54.9%2.9%主动负债家庭被动负债家庭家庭消费增长（2013-2017）消费增加额（万元）年均消费增长率主动负债家庭2013至2017年财富和消费增长速度均快于被动负债家庭。数据来源：CHFS 2013、2017主动负债：家庭有投资性负债、经营性负债和房产负债；被动负债：家庭仅有教育负债和医疗负债。工薪家庭信贷需求工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭，其房产信贷需求较大26.513.3工薪家庭非工薪家庭平均信贷需求额（万元）84.9%10.9%4.2%工薪家庭的信贷需求额结构房产信贷需求消费信贷需求经营信贷需求56.4%18.8%24.8%非工薪家庭信贷需求额结构房产信贷需求消费信贷需求经营信贷需求数据来源：CHFS 2017信贷需求：包括家庭已经获得的正规和非正规借贷，和尚未满足的资金需求。工薪家庭信贷需求工薪家庭房产信贷需求较大的原因：工薪家庭中计划购房家庭比例较多87.5%25.3%22.9%90.7%10.9%10.5%房产持有率计划购房比例有房家庭中计划购房比例工薪家庭非工薪家庭房产持有率与计划购房比例数据来源：CHFS 2017工薪家庭计划借入资金渠道工薪家庭更愿意从银行借入资金但在消费信贷上，工薪家庭向非银行渠道借款的倾向增高56.5%30.0%13.6%46.4%33.8%19.8%银行亲朋好友其他工薪家庭信贷计划借入渠道信贷需求消费信贷需求35.7%46.5%17.9%27.9%52.9%19.3%银行亲朋好友其他非工薪家庭信贷计划借入渠道信贷需求消费信贷需求数据来源：CHFS 2017工薪家庭信贷获得工薪家庭的信贷获得高于非工薪家庭40.1%7.1%30.8%5.3%信贷参与率资产负债率信贷实际获得情况工薪家庭非工薪家庭12.96.2工薪家庭非工薪家庭平均信贷获得额（万元）数据来源：CHFS 2017，城镇样本工薪家庭信贷获得工薪家庭实际获得的信贷中，房贷占比最高；消费信贷中车辆信贷占比最大86.3%9.2%4.5%工薪家庭信贷获得额结构房产信贷获得消费信贷获得经营信贷获得30.6%28.7%26.9%5.4%3.9%2.8%1.7%工薪家庭消费信贷获得额结构车辆信贷其他信贷信用卡信贷投资信贷教育信贷医疗信贷耐用品信贷数据来源：CHFS 2017工薪家庭信贷缺口仅有一半家庭的信贷得到了满足工薪家庭和非工薪家庭均存在较大的信贷缺口,尤其是消费信贷满足度较低14.011.71.70.57.64.61.61.4总信贷房产信贷消费信贷经营信贷信贷缺口额度（万元）工薪家庭非工薪家庭47.2%48.0%40.4%42.9%38.8%34.5%信贷满足度房产信贷满足度消费信贷满足度信贷满足度工薪家庭非工薪家庭数据来源：CHFS 2017工薪家庭信贷区域特色城镇工薪家庭的信贷参与率较高广东、浙江、上海的资产负债率增长较快40.1%7.1%28.0%7.0%信贷参与率资产负债率城镇农村39.0%6.4%35.8%6.4%43.9%11.2%信贷参与率资产负债率东部中部西部27.3%24.2%22.0%18.6%17.9%15.0%15.0%11.0%9.9%7.4%广东省浙江省上海市海南省安徽省黑龙江省河北省贵州省山东省青海省年均负债率增长Top10（2015-2017）数据来源：CHF