长寿时代城市居民财富管理白皮书

和讯网 和讯财经研究院 | 泰康人寿保险有限责任公司2022城市居民财富管理长寿时代白皮书第一章 | 总论 _04 一、调研背景 _06二、调研目的 _06三、调研时间 _06四、调研范围 _07五、调研方法 _07六、调研数量 _07七、调研对象 _07八、调研内容 _07九、调研结果 _08（一）财富配置日益多元化，整体仍偏保守 _08（二）保险意识有所提升，保险类资产存在较大发展空间 _08（三）保险消费群体趋向年轻化，并聚集于经济发达地区 _08（四）老龄化速度加快，长寿时代将带来财富时代 _09（五）养老金三大支柱产业格局形成， 第三支柱产业迎来巨大发展机遇 _09第二章 | 疫情后时代居民财富变动情况 _10一、家庭财富变动情况 _12（一）疫情时 _12（二）疫情后时代 _12二、家庭收入变动情况 _13（一）疫情时 _13（二）疫情后时代 _13第三章 | 中国居民财富配置情况及意愿 _16一、中国居民财富配置情况 _18（一）中国居民资产配置分布 _18（二）中国居民金融资产规模 _18（三）中国居民金融资产配置分布 _18目录（四）中国居民金融资产投资种类偏好 _19二、中国居民财富投资周期及收益情况 _20（一）中国居民可接受的资产配置周期 _20（二）中国居民财富投资收益情况 _21三、中国居民财富配置机构选择 _22（一）中国居民财富管理机构选择分布 _22（二）不同收入家庭的财富管理机构选择分析 _24（三）中国居民选择财富管理机构关注因素 _25（四）不同收入家庭选择财富管理机构关注因素 _26四、中国高净值居民财富配置情况 _27（一）高净值居民人群分析 _27（二）高净值人群财富配置偏好 _28五、中国居民财富管理行业存在问题 _30（一）缺乏全面、有公信力的评级体系 _31（二）财富管理服务欠缺及不平衡 _31（三）财富管理行业结构有待优化 _31（四）财富管理市场乱象丛生 _32六、中国居民财富配置趋势 _32（一）风险管理趋势 _32（二）财富管理配置趋势 _32第四章 | 中国居民保险消费特征及趋势 _034一、中国保险业发展现状分析 _36（一）2021 年保费收入微降 _36（二）人身险占据主要份额 _36二、中国居民财富配置中保险类资产占比情况 _38（一）中国居民商业保险参保率 _38（二）中国居民财富配置中保险类资产占比 _38三、中国居民保险消费人群及保单数量 _39（一）保险消费人群画像 _39（二）保险消费人群人均保单拥有量 _41四、保险消费人群保费分布情况 _41（一）保险消费人群当前年度总保费区间分布 _41（二）保险消费人群年保费预期上限分布 _42五、保险消费人群痛点与需求重点 _43（一）保险消费人群保险配置情况 _43（二）保险消费人群着重的保险产品要素 _44（三）保险消费人群痛点分析 _44六、年金型保险消费情况及需求痛点分析 _45（一）年金型保险产品配置情况 _45（二）居民购买年金型保险产品的原因 _46（三）年金型保险消费人群看重的保险产品要素 _46（四）居民对于年金型保险的需求痛点 _47七、万能型保险消费情况及需求痛点分析 _48（一）万能型保险产品配置情况 _48（二）居民购买万能型保险产品的原因 _49（三）万能型保险消费人群看重的保险产品要素 _50（四）居民对万能型保险的需求痛点 _51八、投资连结型保险消费情况及需求痛点分析 _51（一）投资连结型保险产品配置情况 _51（二）居民购买投资连结型保险产品的原因 _53（三）投资连结型保险消费人群看重的保险产品要素 _53（四）居民对于投资连结型保险的需求痛点 _54九、投保渠道在保险实际用户中的渗透率 _55十、中国居民保险消费趋势分析 _56（一）保险消费意识不断提高 _56（二）商业保险类配置增多 _56（三）第三支柱养老保险快速发展 _56第五章 | 长寿时代·中国养老财富管理行业发展分析 _58一、中国居民人口结构分析 _60二、中国养老财富管理行业发展背景 _61（一）老龄化加快，养老需求增加 _61（二）长寿时代带来财富时代 _61（三）观念调整，养老价值及关注度提升 _61（四）国民自我养老保障意识提升 _62三、中国养老财富管理行业趋势分析 _63（一）养老财富管理市场规模持续扩大 _63（二）养老财富管理产品呈多元化趋势 _63（三）养老金第三支柱产业迅速崛起 _63第六章 | 长寿时代下的财富管理新挑战 _66一、中国城市居民财富管理存四大痛点 _68（一）老龄化加剧，养老金缺口持续增大 _68（二）资产配置过度集中，难以适应复杂市场环境 _69（三）财富管理门槛极高，“散户”投资水平不足 _70（四）国内财富管理市场仍处发展初期， 规则体系尚未健全 _71二、“年金 + 双账户”助力财富稳健增长 _721总 论第一章2022城市居民财富管理长寿时代白皮书06长寿时代城市居民财富管理白皮书 | 2022我国65岁以上的老龄人口达到1.9亿人，占比达13.5%改革开放以来，我国经济建设取得了举世瞩目的成就，经济总量跃居世界第二位，外汇储备跃居世界第一位。经济的发展促进了整个社会财富的快速增长和积累，居民财富管理需求不断上升。近年来，伴随我国金融机构和理财平台的迅猛发展，全民理财时代到来。与此同时，随着我国经济社会的转型，人口结构变化，“房住不炒”政策环境形成，存款利率持续下降等，居民在存款和住房方面的资产配置上升趋势减缓，财富配置迎来拐点。第七次人口普查数据显示，我国 65 岁以上的老龄人口达到 1.9亿人，占比达 13.5%，中国正在加速进入老龄社会，养老形势严峻。同时，一方面，为缓解养老压力，国家正加速完善养老保险制度，加快养老体系第三支柱的建设发展；另一方面，近年来居民养老意识不断提高，养老保险需求上升。长寿时代也是财富时代，人们需要对养老生活资金进行提前规划和管理，既要长期稳健，又要加速累积，未来，在国家大力推动以及居民需求不断增长下，我国养老体系第三支柱产业必将迎来快速发展。通过对居民财富管理分析，全面了解居民财富持有、变动情况；财富管理行为习惯和特点；保险消费现状及特征等。为公司财富管理产品设计、营销提供支持。一、调研背景二、调研目的07第一章 | 总论五、调