人工智能技术金融应用情况调研报告

人工智能技术金融应用情况调研报告（2021年）北京金融科技产业联盟2021年12月版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、摘编或利用其他方式使用本白皮书文字或观点，应注明来源。违反上述声明者，将追究其相关法律责任。 目 录 一、调研背景 ................................................ 1 （一）调研依据 .......................................... 1 （二）样本描述 .......................................... 1 二、调研情况 ................................................ 2 （一）战略部署落实情况 .................................. 2 （二）技术攻关与应用落地情况 ............................ 6 （三）金融风险技防能力建设情况 .......................... 9 （四）标准体系建设情况 ................................. 12 三、应用成效 ............................................... 13 （一）拓宽金融服务渠道 ................................. 13 （二）完善金融产品供给 ................................. 14 （三）提升金融服务效率 ................................. 16 （四）增强金融惠民服务能力 ............................. 17 （五）优化企业信贷融资服务 ............................. 19 （六）强化科技赋能支付服务 ............................. 20 四、问题与建议 ............................................. 21 （一）主要问题 ......................................... 21 （二）发展建议 ......................................... 23 1 一、 调研背景 （一）调研依据 2019 年 8 月，人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》（银发〔2019〕209 号文印发，以下简称《发展规划》），提出要深入把握新一代人工智能发展特点，统筹优化数据资源、算法模型、算力支持等人工智能核心资产，稳妥推动人工智能技术与金融业务深度融合。一是根据不同业务特征创新智能金融产品与服务，探索相对成熟的人工智能技术在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域的应用路径和方法，构建全流程智能金融服务模式，推动金融服务向主动化、个性化、智慧化发展，助力构建数据驱动、人机协同、跨界融合、共创分享的智能经济形态。二是加强金融领域人工智能应用潜在风险研判和防范，完善人工智能金融应用的政策评估、风险防控、应急处置等配套措施，健全人工智能金融应用安全监测预警机制，研究制定人工智能金融应用监管规则，强化智能化金融工具安全认证，确保把人工智能金融应用规制在安全可控范围内。三是围绕运用人工智能开展金融业务的复杂性、风险性、不确定性等特点，研究提出基础性、前瞻性管理要求，整合多学科力量加强人工智能金融应用相关法律、伦理、社会问题研究，推动建立人工智能金融应用法律法规、伦理规范和政策体系。 （二）样本描述 2 为客观评价人工智能技术金融应用情况，北京金融科技产业联盟（以下简称“联盟”）面向部分会员单位发起调研。本次采用问卷调查及电话调研相结合方式，收集有效反馈调查问卷 26个，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等 18 家商业银行，以及保险公司、支付机构、清算机构、科技公司等 8 家机构，能够在一定程度上展现人工智能技术在金融业应用发展情况。 二、调研情况 （一）战略部署落实情况 1.在制定发展规划方面。人工智能的快速发展及相关应用的大规模推广，深刻改变和影响着社会发展、人民生活，各机构已深刻认识到人工智能技术创新发展给整个社会带来的巨大价值，结合本次调研情况，26 家机构（占比 100%）均依照《发展规划》有关要求，完成了金融科技发展规划的制定，明确金融科技创新及应用的发展方向。其中，22 家机构（占比 85%）针对性地制定了人工智能创新应用的时间表和路线图（如图 1 所示），有序推进相关工作的开展。 3 图 1 制定人工智能应用时间表和路线图情况 2.在优化体制机制方面。我国科技水平和创新能力持续提升，科技创新制度和组织体系的不断完善为此提供了必要保障，具体地，合计 25 家机构（占比 96%）通过优化组织架构、制定创新发展机制、成立研究项目组、建立校企合作机制等方式（部分机构采取了多种方式）推进体制机制改革，理顺职责关系，打破部门间壁垒，提高部门协同协作能力，推动构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系，为人工智能创新发展提供组织与制度保障。优化体制机制情况如图 2 所示。 图 2 优化体制机制情况 已制定, 22未制定, 4151220无其他制定创新发展制度优化组织架构 4 3.在科技创新组织保障方面。在人工智能科技创新过程中，加强管理制度创新，推动内部孵化与外部合作并举，有效增强组织与管理的灵活性、适应性。调研结果显示，合计 23 家机构（占比 88%）采取设立实验室、技术研究院、孵化器、加速器等举措（部分机构采取多种举措），探索优化有利于科技成果应用、产品服务创新的轻型化、敏捷化组织结构，更好地促进人工智能技术转化为现实生产力。开展人工智能技术创新的组织形式如图 3所示。 图 3 开展人工智能技术创新的组织形式 4.在人才队伍建设机制保障方面。随着金融业数字化转型，加强人才队伍建设，推动从业人员科技创新意识与创新能力培养，成为提高科技创新能力与核心竞争力的有效手段。调研结果显示，合计 25 家机构（占比 96%）采取了制定人才培养计划、优化薪酬水平与考核制度、提升人工智能领域员工占比等举措（部分机构采取多种举措），其中采取最多的举措是制定人才培养计划，为人工智能高质量发展提供必要的人才支撑和智力保障。人才队1410431实验室研究院孵化器无加速器 5 伍建设情况如图 4 所示。 图 4 人工智能领域人才队伍建设情况 5.在科技人才队伍规模建设方面。综合调研结果情况来看，科技人员占全部人员比例为 0-10%的有 14 家机构，数量最多，占比处于 10-20%相对较少，仅 2 家机构，占比超过 20%有 5 家机构，表明机构对科技人才队伍规模的重视程度不一，且差异较大。科技人员占比分布情况如图 5 所示。 图 5 科技人员占比分布情况 同时，大型金融机构持续加强对科技人才队伍建设的战略布局，加