2020中国保险中介市场生态白皮书

C ONT E NT S目录05一、前言061. 参与机构072. 样本介绍083. 主要内容09二、中国保险业总体发展态势13三、2020中国保险营销员调查141. 保险营销员基本特征172. 2020年保险营销员群体的新特征23四、疫情对保险营销的影响28五、2020中国保险营销员世代差异与融合291. 世代的划分302. 团队长的基本特征323. 团队的基本特征344. 世代特征385. 世代差异带来的挑战406. 世代差异与团队发展策略457. 绩优团队的特点49六、结语05一、前言 05前言2020年，受到年初新冠疫情的外部冲击，国内经济曾经一度按下“暂停键”。随着疫情的快速遏制以及复工复产的浪潮，作为凸显经济韧性的保险板块，保费收入仍旧实现了正增长。中国银保监会数据显示，2020上半年，我国保费收入同比增长6.4%，虽然增速与去年同期相比，明显放缓。但是我们相信，保险业能够迅速适应新的市场环境，以更强劲的态势，更坚韧的节奏，迅速恢复乃至超越疫情之前的水平，并实现长期可持续发展。我们今年的调查，涉及三大问卷，分别是：《2020“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷）、《2020团队发展—不同世代培育的关键点》（B卷）和《2020新冠肺炎疫情对保险行业的影响》 （C卷）。我们的问卷采集时间为复工初期，获取数据十分不易。在此，向所有参与问卷调查的保险同仁们表示衷心感谢！一062020中国保险中介市场生态白皮书保险营销员世代差异与融合1. 参与机构本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心(Risk Management and Insurance Research Center, RMIRC)和保险行销集团保险资讯研究发展中心(Insurance Information Research & Development Center，IRDC）联合发布。北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心成立于2011年，一直秉承“专业·创新·融合”的理念与宗旨，充分发挥北京大学的教育与科研优势，积极推动风险管理与保险领域的理论和实务研究。研究中心成立以来，多次与国内大型金融机构展开合作，通过构建开放、专业的交流平台，实现学界与业界的跨界融合，进而为风险管理与保险领域的发展提供具有前瞻性的理论与实践指引。项目参与人员有：RMIRC主任、北京大学博士生导师雎岚副教授，RMIRC学术主任、北京大学博士生导师涂志勇副教授，RMIRC成员、博士研究生李健、周映君和马千惠等。保 险 资 讯 研 究 发 展 中 心 是 保 险 行 销 集 团（Insurance Marketing Group）秉承 “为提升世界华人金融保险从业人员的专业素养、形象与社会地位” 的企业使命所创设专注于保险市场信息研究发展的机构。自2002年设立以来，IRDC以广覆盖、全生态、接地气、大数据的运营模式，以行业现状为着眼点，以行业未来发展为思考进行研究规划，为行业提供多项与寿险营销相关的调本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险资讯研究 发 展 中 心 联 合 发布。07一、前言研报告，这些信息为中国寿险行业的持续健康发展提供了重要的指引与依据。2018年IRDC与北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心合作，希望为行业的进一步成长提供更专业与完善的服务。保险行销集团参与此项目的人员有：集团董事长梁天龙先生，IRDC陈嘉虎院长，集团战略长凃开元先生，集团国际事业部总经理殷淑明女士，集团国际事业部总编辑翟志强先生、主编赖春香女士、采编梁思敏女士、李上彬先生，集团IT部徐军先生等。2. 样本介绍本报告基础数据来源于《2020“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷）、《2020团队发展—不同世代培育的关键点》（B卷）和《2020新冠肺炎疫情对保险行业的影响》（C卷）三大问卷调查。调研期间为2020年4月～7月。受访者来自北京、上海、天津、重庆、广东、山东、山西、江苏、安徽、四川、黑龙江、湖南、贵州、湖北、福建、浙江、河南、辽宁、甘肃、吉林、海南、陕西、内蒙古、宁夏、新疆，18个省、4个直辖市、3个自治区的69个城市45家保险机构的营销团队。本次调研共回收：A卷有效问卷5648份、B卷有效问卷1046份、C卷有效问卷5993份，均为纸本报告基础数据来源于3大调查问卷，调研期间历时4个月，受访者来自于中国18个省、4个直辖市、3个自治区的69个城市的45家保险机构的营销团队。调研共回收有效问卷12,687份。082020中国保险中介市场生态白皮书保险营销员世代差异与融合质问卷，调研结果由中山大学、华南农业大学、广东财经大学、电子科技大学等4位在校大学生17个工作日手工录入。由于调研时期为复工初期，数据取样可能会存在选择性偏差。对于今年的样本解读，我们需要保持一定的谨慎。3. 主要内容本报告由六个部分构成。第二部分介绍了2020中国保险业总体的发展态势。第三部分是我们针对保险营销员的基本生态进行的第三年的问卷调查结果展示。第四部分描绘了疫情对保险营销的影响。第五部分展现了2020中国保险营销员的世代差异与融合。第六部分是结语。本 报 告 由 六 个 部 分组 成 ， 重 点 介 绍 了2020年中国保险业的发展态势、保险营销员的基本生态、疫情 对 保 险 营 销 的 影响、以及保险营销员群体的世代差异与融合。09二、中国保险业总体发展态势 09中国保险业总体发展态势回顾2019年的保险市场，如表2.1所示，无论是保费收入还是总资产，我国保险业经营各项指标与上年相比，增长明显。2019年全年原保险保费收入4.3万亿元，同比增长12.17%，位列世界第二；总资产20.6万亿元，同比增长12.18%。特别是人身险保费收入，在经历了2018年的短暂增长放缓之后，2019年同比增速，从2018年的1.87%迅速提升至13.76%。在原保险赔付支出方面，人身险赔付支出现轻微下降，从2018年的6401亿元，降至2019年的6392亿元。二102020中国保险中介市场生态白皮书保险营销员世代差异与融合表2.1 2018-2019年中国保险业经营总体情况项目2018年（亿元）同比变化（%）2019年（亿元）同比变化（%）原保险保费收入380173.924264512.17财产险107709.51116498.16人身险272471.873099513.76原保险赔付支出122989.99128944.85财产险589715.92650210.26人身险64015.046392-0.14总资产1833099.4520564512.18资料来源：中国银保监会。图2.1描绘了从2001年至2019年我国保险业保费收入的规模和同比增速。可以明显看到，2019年我国保险业的表现整体向好。在全行业保险深度和保险密度上，保险深度从2018年的4.2%，上升至2019年的4.3%；保险密度从2018年的2724元，提高到2019年的3046元。与发达国家保险市场相比，上述两个指标尚有差距，说明我国保险市场发展的空间和潜力仍然十分巨大。今年瑞再研究院发布的报告表明，在2020年疫情之后，得益于消费者风险保障意识的提升、经济复苏环境明显优于其