疫情之后保险公司如何砥砺前行机遇

非常时期，非常之役疫情之后保险公司如何砥砺前行1Extraordinary service | Objective前言保险，以风险管理为本职，承担着保障社会稳定，分散社会风险的使命。在新型冠状病毒肺炎疫情肆虐，各行各业凝聚一心攻坚克难的时刻，保险业义不容辞投入到这场防疫狙击战中。我们看到，包括人身险、财产险、保险中介、互联网保险平台等产业链上下游企业纷纷采取多样化的应对举措，积极迎战。纵观行业，各家机构采取的主要应对措施包括捐款、捐赠物资、赠险、扩大保险责任范围、升级理赔服务、主动排查出险客户、提供远程诊疗等健康管理服务等。通过这些应对措施，保险行业彰显了作为经济“减震器”和社会“稳定器”的社会价值。2非常时期，非常之役 | 保险行业应对此次疫情的措施保险行业应对此次疫情的措施保险公司采取的传统应对方案：应对疫情方案措施代表公司（不完全统计）捐款赠物抗疫资金人保、国寿、平安、泰康、中邮人寿、国华、合众等数十家保险机构，共筹资2亿余元人民币1抗疫物品人保、国寿、平安、泰康、友邦、中邮人寿、横琴人寿、大童保险等数十家保险机构，筹集口罩、手套、防护服、消毒用品等数十万件专属保险保障人保、国寿、平安、泰康、友邦、华夏、中邮人寿、建信人寿、德华安顾等近40家保险公司为一线医护人员及家属、公安干警、媒体人、志愿者、建筑工人等一线群体提供专属保险，人均保额20万—300万，保额共计超过5万亿元2理赔服务升级理赔绿通人保、国寿、平安、太保、太平、泰康、友邦、中邮人寿、建信人寿、德华安顾等40余家保险公司开通7x24小时报案通道及绿通服务等理赔流程简化人保、国寿、平安、太平、泰康、中邮人寿、阳光、友邦、中信保诚、建信人寿、德华安顾等30余家保险公司升级理赔流程，提供无保单理赔、预付赔款、医疗网络费用直接结算服务主动理赔协助人保、国寿、平安、太平、泰康、阳光、建信人寿、合众、德华安顾等30余家保险公司主动排查出险客户，安排专人一对一理赔协助理赔限制“五个取消”人保、国寿、平安、太保、太平、泰康、友邦、中邮人寿、建信人寿等40余家保险公司修改产品条款，取消多项条款限制，如就医医院限制、自费药品及诊疗项目限制、非医保自费费用限制、等待期限制及免赔额限制等医疗健康服务联动疫情资讯平安、人保、国寿、光大永明、德华安顾等公司依托自有平台或联合外部合作伙伴向客户、公众提供疫情动态、防治宣传、确诊患者相同行程等资讯服务在线义诊平安、人保、国寿、太保、友邦、弘康、中荷人寿、德华安顾等公司依托自有平台或联合外部合作伙伴为客户、医护人员、患者及公众提供7x24小时在线医疗心理健康平安、人保、国寿、横琴人寿、德华安顾、众安等公司依托自有平台或联合专业心理咨询机构为客户、员工、社会工作及家属提供心理咨询服务资料来源：保险公司公开信息、德勤整理； 注：1截至2020年2月3日 2截至2020年2月4日3非常时期，非常之役 | 保险行业应对此次疫情的措施具有“保险+”生态布局的领先险企利用自身在大数据、金融科技、医疗健康服务及医疗科技等方面的优势，采取的创新应对举措：资料来源：公开信息披露、德勤整理类型具体措施（不完全统计）机构互联网疫情教育客服APP上提供以“预防新型冠状病毒”为主题的医生专家直播答疑平安人寿+平安好医生客服APP平台上线新冠肺炎资讯专区平安人寿+平安好医生联合淘宝第一女主播薇娅、夜听及来电等公益助力伙伴，呼吁更多人加入抗击疫情这场公益中轻松筹+轻松公益大数据抗疫辅助研发“防疫重点车辆核查系统”，协助交警排查市民举报的疑似疫区来深车辆平安科技智能辅助筛查方面，打造全国新型新冠肺炎疫情动态监测系统，不仅能提供实时数据、防护问答和科普知识，还结合人工智能技术，提供疫情智能分析、新型新冠肺炎智能筛查、疫情智能问答、用药智能问答平安科技+平安头条研发推出“市民云抗疫防控专版”APP，为各级政府防控疫情提供专属官方信息渠道，提供疫情信息互通、口罩预约购买、确诊患者相同行程、返城人员健康动态、新冠早诊、问卷调查预防指南等中国人寿+万达信息医疗资源支持参与中国志愿服务联合会、中国科协发起“健康守护——抗击新型肺炎乡村医生培训志愿服务行动”，开展针对乡村医生的线上培训平安集团驰援湖北64层移动CT影像车；开放线上阅片平台；开放旗下医学检验室，纳入新冠病毒核酸检测定点机构等平安医保科技向全国人民派发口罩，登陆平安好医生APP及平安金管家APP免费领取平安人寿+平安好医生为抗击疫情一线的医护人员和已确诊或接受隔离的保险客户提供免费电话心理咨询服务；为已确诊的客户免费提供北京上海三甲医院呼吸科、影像科、重症医学科等相关科室的专家第二诊疗意见服务人保健康+心理咨询机构、医疗机构新冠肺炎专属产品“爱心保”发起口罩传递活动，将口罩捐赠给指定人士泰康人寿选拔胸肺中心具有重症监护护理经验的护士加入山东省支援湖北疫情医疗队阳光人寿+阳光融合医院4非常时期，非常之役 | 对保险行业的宏观影响对保险行业的宏观影响疫情终将平息，但对于社会各个层面的影响仍将持续。此轮“新冠”肺炎疫情爆发将如何影响中国的保险行业呢？我们认为，疫情对于中国保险行业的宏观影响主要体现在以下几个方面：01. 人身险公司开门红业绩承压。为控制疫情蔓延，政府限制交通的强制举措将对代理人客户拜访、增员、培训及日常管理均有较大负面影响。同时考虑到金额较大的年金、分红等业务多需要面谈促成，因此依靠代理人渠道的传统寿险公司在此次开门红期间业绩将承受较大压力。参考2003年非典数据可发现，由于疫情爆发时间恰逢春节，当年保险公司开门红期间销售数据呈现一定下降趋势。02. 财产险行业受经济增长放缓的影响较大。由于政府采取封城、交通管制等较为严厉的防疫措施对零售、交通运输、餐饮、旅游等行业产生较大冲击，与此类行业相关的财产险业务也将受到直接影响。德勤预计，此次疫情将使我国GDP增速于2020年回落至5.3%-5.5%。在宏观经济增速放缓的背景下，财产险中的团体类业务预计将受企业预算削减的负面影响。个人业务方面同样将受到民众短期购买力下降的冲击。（资料来源：德勤2020年中国经济及行业展望）03. 居民健康风险意识显著提升。此次疫情对民众而言是一次发人深省的风险教育。“新冠”肺炎蔓延速度之快，政府防疫措施之严厉，社会各界响应程度之广均极大地唤起了大众的保障意识，尤其是健康风险保障意识。通过某互联网保险平台内部人士访谈获悉，疫情爆发以来，该平台接到的保险咨询量明显增加，医疗险销售将呈上升趋势。全民健康意识被激发，有望进一步提升我国保险渗透率，尤其是互联网保险和健康险的渗透率。04. 保险公司积极履行社会责任，提升行业社会形象。疫情爆发之后，险企响应迅速、多措并举，充分发挥保险公司的社会保障职能，积极履行社会责任。通过对此次“新冠”肺炎疫情的危机处理，商业保险公司在消费者心目中树立了敢于承担的正面形象，提升了全行业的社会影响力。05. 保险公司产品创新有望加强。“新冠”肺炎疫情倒逼险企第一时间扩容保险产品保障范围、理赔限制及推出配套的健管服务，从而加速保险公司产品创新能力构建。同时，疫情也将敦促经营人身险业务的公司加快更新疾病数据库，有利于积累单病种产品开发所需要的基础数据。06. 保险公司将加快