变中求进—2020年金融科技十大关键词

亿欧智库 www.iyiou.com/intelligenceTen Fintech Keywords 2020研究报告Copyright reserved to EO Intelligence, April 2020变中求进2020年金融科技十大关键词2对于成长中的中国金融科技行业来说， 2019年是极其不平凡的一年，金融科技行业正式进入“强监管”时代，市场的喧嚣与浮躁开始隐退，各类机构在探索创新与合规平衡中不断前行，开启深耕金融科技的积淀之路。这一年，首份金融科技发展顶层文件出台，明确金融科技创新与服务边界，整个行业进入合规有序发展阶段。金融机构积极拥抱金融科技，通过调整内部信息技术架构、成立科技子公司，推动技术从后台走向前台和中台，赋能业务发展。金融科技出海热潮持续进化，一批以提供获客、风控、运营等金融技术服务的企业开始扬帆远航，寻求新发展机遇。毋容置疑，未来新技术与金融业将碰撞出更别样的火花。因此，无论是金融机构还是金融科技公司，都必须深刻理解科技给金融业带来的全面变革以及变革背后蕴含的机遇和挑战，才能把握时势，走向金融科技发展的“浪潮之巅”。亿欧智库长期关注金融科技，基于2019年的公开报道、行业话题研究及企业调研访谈，梳理出2019年市场对金融科技行业的关注热词，发现监管规范、新技术与金融业的融合应用、技术驱动下的经营模式与业务合作模式创新都是行业普遍关注和积极实践的焦点。凡是过往，皆为序章。在回顾2019年金融科技行业的重大节点及市场总体走向基础上，亿欧智库预测出2020年金融科技十大关键词，并对关键词背后蕴藏的趋势进行分析，以期在不断变化的2020年，把握金融科技发展的“不变”。亿欧智库：2019年金融科技行业互联网热词序言INTRODUCTION3监管篇业务篇战略篇05121927395058677583金融开放金融开放大势所趋，科技赋能开放潜力初显金融科技监管创新与监管协同，金融科技监管走向数字化、精细化监管科技增效与合规驱动下，监管科技应用需求加速释放消费金融资金、场景、技术决定市场拓展边界，消费金融进入“硬核玩家”时代小微金融小微金融迎来风口，2B金融科技应用进入上升期开放银行C端场景融入进入深水区，产业金融开放银行生态加速形成第三方支付技术驱动模式升级，第三方支付机构走向平台化财富管理本土竞争向国际竞争转移，财富管理步入智能化时代保险科技保险科技发展从单点竞争转向科技与生态多点融合竞争金融科技生态圈聚合融入、客群转移，海内外金融科技生态圈布局正当时目录INTRODUCTION4本报告分为“监管篇”、“业务篇”、“战略篇”三大部分，从金融科技发展的监管环境、细分业务应用和市场主体的生态战略角度梳理出十大关键词。其中：“监管篇”包含金融开放、金融科技监管、监管科技三大部分。作为技术驱动的金融创新，监管环境依然是影响中国金融科技发展最重要的因素。监管机构积极推动金融开放顶层战略，从外部环境上奠定了未来金融科技将在金融机构提升市场竞争力中发挥至关重要作用；此外，金融科技行业内部监管走向决定着金融服务和金融创新的边界，而监管科技的发展将为防范系统性金融风险，推动金融科技有序发展提供支撑。“业务篇”包含消费金融、小微金融、开放银行、第三方支付、财富管理、保险科技六大细分领域，涵盖从交易到融资、投资全金融核心业务。其中，金融科技在第三方支付、消费金融行业的应用相对成熟，在小微金融、保险科技、财富管理、开放银行中的应用正当风口。“战略篇”则着眼于金融科技产业所有参与者之间的动态关系，提出打造“金融科技生态圈”战略。在万物互联时代，打破藩篱，以开放合作态度，构建基于伙伴关系的商业模式，将成为金融科技生态圈参与者们共同努力的方向。金融开放金融科技监管监管科技消费金融小微金融开放银行第三方支付财富管理保险科技监管篇业务篇战略篇金融科技生态圈亿欧智库：金融科技十大趋势逻辑报告框架5传统IT软件及解决方案服务商金融消费方房产旅游教育金融监管方电商汽车个人企业政府银行保险证券基金金融机构科技子公司互联网巨头创新型金融科技应用软件及解决方案服务商金融云厂商基础软硬件供应商消费金融互联网保险创新支付直接消费场景消费传统金融亿欧智库：金融科技产业图谱中国人民银行银保监会证监会网信办金融稳定发展委员会互联网金融协会地方金融办科技部银行业协会证券业协会保险业协会金融服务方技术服务方新兴金融注：此图谱为亿欧智库根据公开资料整理而成，由于篇幅原因，所列企业仅为该分类下部分企业绘制时间： 2020年4月中国正在开启新一轮金融开放。从取消证券、基金、期货公司外资股比限制到允许国际卡组织进入中国银行卡清算市场，新一轮金融开放力度超越以往。结合科技创新在中国的蓬勃发展之势，金融科技有望赋能更多新兴开放场景。本章主要介绍新一轮金融开放对金融服务业和金融市场的影响，以及金融科技在金融开放过程中将发挥的重要作用。CHAPTER 1金融开放金融开放大势所趋，科技赋能开放潜力初显6金融开放的概念与发展历史由封闭向开放状态转变，中国金融开放具有阶段性和扩张性7亿欧智库 变中求进——2020年金融科技十大关键词Ten Fintech Keywords 2020金融开放是指一个国家(或地区)由金融封闭状态向金融开放状态转变的过程。其内容可包含两大类：一是与金融服务业相关的金融机构和金融市场的开放，即对境内外金融机构从事银行、证券、保险等金融服务的放开，及境内外居民或机构参与金融市场交易的放松；二是放开资本账户的限制，即放开跨境资本在交易环节和汇兑环节的限制。中国金融开放体现出阶段性和扩张性。从1978年改革开放时期开始，中国通过设立“经济特区”和调整汇率进行金融开放探索；90年代，中国积极吸引外商直接投资；2001年到2006年加入WTO之后的5年，由点到面，中国金融开放全面铺开；经过十多年稳步推进之后，2018年，中国进入新一轮金融开放新阶段。亿欧智库：中国金融开放发展历程Part1. 金融开放1.1 金融开放的概念与发展历史1.2 新一轮扩大金融开放的背景1.3 新一轮扩大金融开放的影响1.4 金融科技赋能金融开放Part2. 金融科技监管Part3. 监管科技Part4. 消费金融Part5. 小微金融Part6. 开放银行Part7. 第三方支付Part8. 财富管理Part9. 保险科技Part10. 金融科技生态圈1978年-1991年探索期1992年-2000年奠基期2001年-2008年全面铺开期2009年-2017年稳步推进期2018年至今新阶段•1979年，第一家外资银行办事处日本输入银行办事处在北京设立。•1980年，建立深圳、珠海、厦门、汕头四个经济特区，鼓励外商投资。•1981年，采取“官方汇率+贸易内部结算价”双重汇率安排。•1993年，政府推出“以市场换技术”吸引外商直接投资政策。•1994年，人民币官方汇率与外汇调剂市场汇率并轨，实行浮动汇率制。•1998-2001年，取消外资银行区域限制。•2001年，加入世贸组织，承诺入世后5年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式。•2002年，实行合格境外机构投资者(QFII)制度。•2005年，国际多边金融机构获准在华发行人民币债券。•20