青农商行2025年半年度报告摘要

青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年半年度报告摘要1证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2025-042转债代码：128129转债简称：青农转债青岛农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要一、重要提示（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。（三）本行第五届董事会第十二次临时会议于2025年8月26日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事10人，实际参加表决董事10人。（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。（五）本行2025年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。二、公司基本情况（一）公司简介股票简称青农商行股票代码002958股票上市证券交易所深圳证券交易所联系人和联系方式董事会秘书姓名朱光远办公地址山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼电话0532-66957767电子信箱qrcb@qrcb.com.cn（二）主要财务数据和财务指标1.主要会计数据和财务指标青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年半年度报告摘要2单位：千元项目2025年1-6月2024年1-6月本报告期比上年同期增减2023年1-6月营业收入5,751,6715,858,890(1.83%)5,593,161利润总额2,303,3432,002,65415.01%1,912,882净利润2,138,4262,015,1156.12%1,906,242归属于母公司股东的净利润2,134,1712,028,2575.22%1,891,767归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润2,073,6401,949,1856.38%1,752,840经营活动产生的现金流量净额736,3388,844,357(91.67%)16,967,722基本每股收益（元/股）0.360.345.88%0.31扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）0.350.329.38%0.29稀释每股收益（元/股）0.300.293.45%0.27扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）0.300.287.14%0.25加权平均净资产收益率（年化）10.88%11.04%下降0.16个百分点11.10%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）10.56%10.58%下降0.02个百分点10.22%项目2025年6月30日2024年12月31日本报告期末比上年末增减2023年12月31日资产总额505,245,867495,032,4202.06%467,936,769发放贷款和垫款总额272,198,582266,582,9072.11%255,844,853贷款损失准备（含贴现）(11,876,571)(11,977,889)(0.85%)(11,045,786)负债总额463,331,564453,921,2972.07%428,887,839吸收存款334,387,600326,672,8982.36%305,538,569归属于母公司股东的净资产41,706,15240,747,1402.35%38,110,214归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）6.616.442.64%5.96注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。2.补充财务及监管指标单位：千元指标类别指标指标标准2025 年 1-6 月2024 年2023 年资本充足核心一级资本充足率≥7.5%10.58%10.70%9.91%一级资本充足率≥8.5%12.09%12.26%11.48%资本充足率≥10.5%13.78%13.96%13.21%核心一级资本净额-34,969,35834,269,35431,975,973青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年半年度报告摘要3指标类别指标指标标准2025 年 1-6 月2024 年2023 年一级资本净额-39,968,67539,289,61237,010,132二级资本净额-5,587,5065,445,8845,579,022总资本净额-45,556,18144,735,49642,589,154风险加权资产合计-330,657,445320,364,880322,506,380信用风险加权资产-302,152,124286,928,505292,295,534市场风险加权资产-8,583,97112,803,33411,107,029操作风险加权资产-19,317,34019,317,34019,103,817交易账簿和银行账簿间转换的资本要求-604,0101,315,701不适用流动性风险流动性比例≥25%95.27%104.51%98.03%信用风险不良贷款率≤5%1.75%1.79%1.81%单一客户贷款集中度≤10%5.54%6.24%5.38%单一集团客户授信集中度≤15%10.46%11.08%10.21%最大十家单一客户贷款比例-39.36%40.10%42.19%正常类贷款迁徙率-3.58%4.31%2.88%关注类贷款迁徙率-38.23%31.49%32.30%次级类贷款迁徙率-126.53%58.82%69.16%可疑类贷款迁徙率-104.33%3.25%71.21%拨备情况拨备覆盖率≥150%249.00%250.53%237.96%贷款拨备率-4.36%4.49%4.32%盈利能力成本收入比≤45%25.20%30.74%31.70%总资产收益率（年化）-0.86%0.59%0.58%净利差（年化）-1.60%1.67%1.77%净利息收益率（年化）-1.61%1.67%1.76%注：1.报告期末、2024 年末资本充足指标根据 2024 年 1 月 1 日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）计算，2023 年末资本充足指标根据原中国银监会于 2012年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%。贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%。5.成本收入比=业务及管理费÷营业收