上海银行人工智能布局V1.1

0 上海银行人工智能应用布局研究 1 上海银行人工智能应用布局案例 研究机构 报告主编 于百程 报告编审 郭吉桐 报告主笔 陈成 1 上海银行人工智能应用布局研究 本文聚焦上海银行的人工智能在智能网点、智能营销和智能风控的应用布局，展示上海银行在业务场景中人工智能的赋能成效。  自 2013 年以来,科技人员平均每年增长 20%以上，截至2018 年末，上海银行的科技人员数量达到 469 人；  自 2016 年起，上海银行的不良率始终维持在 1.20%以内；  e 理财 AI 营销模型营销响应率为 9.57%，较传统业务规则模型营销效率提升 91.40%；  网点效率提升，在线及自助渠道结算分流率 95.67%。 摘要 bstract 2 上海银行人工智能应用布局研究 一、 上海银行基本情况 .......................................................................... 3 二、 上海银行人工智能具体应用领域 ................................................. 3 (一) 智能网点和智能营销 ........................................ 3 (二) 智能风控 .................................................. 6 三、 研发、合作及经营情况 .................................................................. 9 (一) 研发投入 .................................................. 9 (二) 外部合作 .................................................. 9 (三) 营收情况 ................................................. 11 目录 ontents 3 上海银行人工智能应用布局研究 近日，上海银行人工智能场景应用上取得了突破性的成果：企业开户采用智能自动化技术，整个流程从 20 分钟缩短至 2 分钟；信用卡发卡智能自动审批率近 50%，日产能峰值突破 2 万笔；超过 9 成的理财产品销售和 7 成卡片业务量转移到了智能柜员机上办理。围绕人工智能应用，上海银行在多个业务场景均有落地项目，挥舞着银行智能化转型的大旗。 一、 上海银行基本情况 上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”）成立于 1995 年 12 月 29 日，通过推进专业化经营和精细化管理，着力在中小企业、财富管理和养老金融、金融市场、跨境金融、在线金融等领域培育和塑造经营特色，不断增强可持续发展能力。2018 年在英国《银行家》杂志公布的“全球银行 1000 强”榜单中，按照一级资本排名，上海银行位列第 76 位，较上一年度上升 9 位。 截至 2019 年 6 月末，上海银行总资产 2.16 万亿元，同比上升 12.82%；营业总收入 251.51亿元，同比上升 27.35%；归属于上市公司股东的净利润 107.14 亿元，同比增长 14.32%。 图 1-1：上海银行人工智能应用布局 资料来源：上海银行历年年报，零壹智库 二、 上海银行人工智能具体应用领域 (一) 智能网点和智能营销 传统银行营业网点采用人工柜台办理业务为主，存取款终端为辅的运营模式，存在客户 4 上海银行人工智能应用布局研究 等待业务办理时间长，业务填单繁杂等问题。在智能网点建设上，上海银行通过营业网点升级改造，使传统营业网点变得数字化和智能化。2019 年 6 月末，上海银行共有 317 家分支机构，设有 439 家自助服务点，在 299 家网点布放新型智能柜员机，提供大额现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、密码服务以及公共事业缴费等金融服务，迁移了大部分传统柜面高频业务到智能自助终端上。上海银行在线及自助渠道结算分流率 95.67%，较上年末提高 1.26 个百分点，大量业务从柜台上分流到线上或线下智能终端上，减轻了营业网点的业务压力，减少了客户以往在网点柜台办理业务冗长的等待时间。 上海银行是怎么样提高网点的经营效率的呢？其中一个答案是采用 RPA（机器人流程自动化）技术。这项技术可以使企业开户实现自动填单，比人工处理效率提高 10 倍以上。此举不仅提高了上海银行营业网点的经营效率，更通过简化和缩减业务和等待时间，提升客户的满意程度。 针对智能营销，上海银行利用机器学习和大数据分析等新技术手段，建立了批量获客模式，实施客户群体的分层管理。通过多维度客户数据，形成多样化的用户画像，上海银行升级了自身的营销体系，使营销业务推广更加精准，打造了符合客户需求的特色化产品推广体系，实现定制化推荐和精准营销。上海银行还积极推进手机银行、网上银行和微信银行等电子渠道，通过智能营销体系，进行针对客户的精准营销。在智能营销赋能下，上海银行手机银行 AI 推介模型营销成功率较规则营销模型成功率提升 14.03%；e理财 AI 营销模型营销响应率为 9.57%，较传统业务规则模型营销效率提升 91.40%；直销银行理财 AI 营销模型营销成功率较无差别营销提升 3.26 倍。截至 2019 年 6 月末，上海银行手机银行客户数 515.62 万户，较上年末增长 14.47%；微信银行客户数 327.09 万户，较上年末增长 10.45%；网银客户数 475.73 万户，较上年末增长 3.06%。 通过智能网点和智能营销的赋能下，在 2019 年 6 月末，上海银行个人存款余额为 2549亿元，对公存款余额为 7942 亿元，在 2016 年起，两项存款余额持续增长；个人贷款余额 2905 亿元，公司贷款余额 5760 亿元，两大类贷款余额连续三年保持增长。