南京银行人工智能布局V1.1

0 南京银行人工智能应用布局研究 1 南京银行人工智能应用布局案例 研究机构 报告主编 于百程 报告编审 郭吉桐 报告主笔 陈成 1 南京银行人工智能应用布局研究 本文聚焦南京银行的人工智能应用在各业务条线布局，展示南京银行在业务场景中人工智能的赋能成效。  2018 年，南京银行科技投入达 4.75 亿元，同比增长 8%，占当年营业收入 1.73%；  整体上，南京银行的智能客服与银行同业提供的智能客服功能差距较大，给客户的交互体验较差；  南京银行平均每个客户放款时间只需 1 秒，日处理订单量可达到 100 万笔，是原来的 10 倍；  迁徙率显示南京银行风控能力不足，贷后催收回款的力度稍弱。 摘要 bstract 2 南京银行人工智能应用布局研究 一、 南京银行基本情况 .......................................................................... 3 二、 南京银行人工智能具体应用领域 ................................................. 4 (一) 智能客服 .................................................. 4 (二) 智能风控 .................................................. 4 (三) 智能网点 .................................................. 6 三、 研发、合作及经营情况 .................................................................. 8 (一) 研发投入 .................................................. 8 (二) 外部合作 .................................................. 8 (三) 营收情况 ................................................. 10 目录 ontents 3 南京银行人工智能应用布局研究 互联网时代下，云计算、人工智能和大数据等新技术的应用，推动了商业银行的数字化和智能化转型，实现了银行网点智能化发展。南京银行以智能自助终端的推广为契机，拉开了网点智能化转型的序幕。在南京银行的智能网点内，智能自助终端支持柜面 95%的高频零售业务，实现了对柜面业务八成以上的替代，展现了南京银行智能转型的成效。 一、 南京银行基本情况 南京银行成立于 1996 年 2 月 8 日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，先后于 2001 年、2005 年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股，在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于 2007 年成功上市。目前注册资本为 84.82 亿元，资产规模 12432.69亿元（截至 2018 年末），下辖 17 家分行，191 家营业网点，2016 年，实现布局京沪杭及江苏省内设区市全覆盖。入选英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银行排行榜和全球银行品牌 500 强榜单，排名逐年提升，2018 年分列第 143 位和第 124 位。 截至 2019 年 6 月末，南京银行总资产 1.35 万亿元，同比上升 12.96%；营业总收入 166.29亿元，同比上升 23.29%；归属于上市公司股东的净利润 68.79 亿元，同比增长 15.07%；不良率 0.89%，跟 2018 年末持平。 在银行业，金融科技不仅仅是业务增长点，甚至已经成为商业银行“重新排序”的关键竞争力，而人工智能作为金融科技中最重要的一环之一，人工智能应用成为银行在金融科技战场争夺的重要领域。 在银行主要业务上，南京银行已经人工智能应用投放到实际场景当中。根据南京银行最新披露的信息，银行在风控审查、生物识别、网点建设、客服和移动支付领域都有相关的人工智能应用。作为一家全国排名仅次于北京、上海和江苏银行的城商行，南京银行通过人工智能科技赋能，在业务端提升了自身的竞争力，在资产端和利润端均有体现。 图 1-1：南京银行人工智能应用布局 4 南京银行人工智能应用布局研究 资料来源：南京银行历年年报，零壹智库 二、 南京银行人工智能具体应用领域 (一) 智能客服 智能客服是一种基于人工智能技术，通过语音和语义识别来对客户的咨询进行回答和引导的新型客服模式。在机器学习的加持下，智能客服能够不断丰富自身的知识体系，以便更好地服务客户。智能客服能够减少银行在客服坐席上的成本投入，还能引导客服进行业务办理，进行产品推荐，丰富营销手段。 图 2-1：智能客服优势 资料来源：零壹智库 在智能客服用上，南京银行在旗下手机银行 APP 上为客服提供业务支持。据新浪财经发布的《2019 手机银行测评》显示，南京银行手机银行 APP 虽然支持智能客服，但存在功能入口比较隐蔽，用户需多步操作才可以查询到等问题。南京银行智能客服模块不支持转接人工服务，问题列表也不支持自动跳转等不足。整体上，南京银行的智能客服与银行同业提供的智能客服功能差距较大，给客户的交互体验较差。 (二) 智能风控 银行的本质是经营风险，把风险经营好，是提升利润异常重要的一点。传统风控是银行审批人员根据客户的资信状况，按照风险政策的准入条件，来决定是否对客户发放贷款，再辅以人工经验。但这种方式存在审批效率低，依赖的工具单一等缺陷。在金融科技赋能下，一种新的风控形式诞生了，它就是智能风控。区别于传统风控，智能风控融入了大数据、云计算和人工智能等新型技术。在技术加持下，智能风控不再像传统风控一样，依赖人行征信报告等单一查询入口，而且接入了多方数据入口，如社交数据等，极大地