驭势而行，商业银行ESG新基建正当时

1 报告名称报告名称报告名称 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 | 2023.06 研究机构：零壹智库发布机构：零壹财经报告主编：陈小辉，赵金龙报告主笔：杨蕙溢 1 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 一、什么是商业银行 ESG 新基建？ .............................................................. 2 二、我国商业银行 ESG 新基建进展如何？ .................................................... 3 三、我国商业银行 ESG 新基建如何服务于绿色金融发展？ ............................ 5 （一）系统架构：三层结构 ...................................................................... 5 （二）运行逻辑：贷前、贷中、贷后全流程管理 ....................................... 7 四、典型案例介绍 ........................................................................................ 8 （一）中国银行 ....................................................................................... 8 （二）江苏银行 ..................................................................................... 10 五、展望 .................................................................................................... 11 2 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 2022 年，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要（2022－2035 年）》，提出“大力倡导绿色低碳消费”，从积极发展绿色低碳消费市场和倡导节约集约的绿色生活方式两方面进行了系统部署。 2023 年《政府工作报告》也强调，“加快传统产业和中小企业数字化转型，着力提升高端化、智能化、绿色化水平” “加强绿色发展金融支持” 。6 月 8 日，中国人民银行行长易纲在陆家嘴论坛（2023）上指出，绿色金融将在平稳实现“3060”目标过程中发挥重要作用。 政策信号密集释放，微观主体如何“驭势而行”值得关注。ESG 与我国政策导向高度契合，已成为众多企业响应绿色发展号召的主动选择。基于金融中介的角色定位，我国商业银行把大力发展绿色金融作为贯彻落实 ESG 理念的重要抓手，开展以绿色金融管理系统建设为代表的 ESG 新基建渐成风潮。 一、什么是商业银行 ESG 新基建？ 商业银行 ESG 新基建即以大数据、5G、云计算、区块链等数字技术为抓手，以服务 ESG 治理为目标，基于现有金融基础设施打造的 IT 系统。从全球范围来看，商业银行主要聚焦绿色金融领域，借助上述数字技术、基于业务特点打造应用平台及管理系统以推进其 ESG 新基建。 国际大型银行较早涉足 ESG 领域，相关实践探索先于 ESG 新基建概念的诞生。2003 年赤道原则提出后，瑞穗银行、渣打银行、荷兰银行等开始着手推动自身绿色经济转型。2012 年，花旗银行、摩根大通、汇丰银行等在打造数字银行的同时，进一步夯实绿色发展技术底色。多家国际大行在此阶段围绕“科技赋绿”开展的研究，虽尚未形成统一的概念界定，但其涵义都在于以数字技术为关键抓手，释放“绿色”动能。 在国际商业银行普遍以数字化促绿色化的趋势下，ESG 新基建作为科技与可持续发展理念融合创新的产物应运而生。2016 年，荷兰银行推出可持续发展金融平台，定期对所发放信贷的环境效益进行评估。2018 年，德意志银行推出交互式网络工具“α-DIG”，使用自然语言处理来量化企业 ESG 绩效。2019 年 2 月，西班牙第二大银行毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）宣布推出首个区块链支持的结构性绿色债券平台，试图提升绿色项目识别、筛选及评估效率。同年，花旗银行与微软合作开发新平台，旨在运用机器学习技术自动识别潜在绿色资产，以提供融资相关建议。 我国商业银行 ESG 新基建虽然起步较晚，但耕耘不缀。2016 年，兴业银行上线业内首个绿色金融专业支持系统，着力于解决绿色信贷评估以及环境风险管控问题。2018 年，人民银行开展绿色金融管理系统建设，利用人工智能、云计算和大数据等技术实现绿色信贷统计分析、绿色信贷流程监管、绿色信贷政策实施效应评估等功能。 3 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 在人民银行示范下，中国银行、建设银行、北京银行、成都银行、重庆银行、江苏银行、重庆农商行等多家商业银行亦以助推绿色发展为切入点，积极探索 ESG 新基建。 二、我国商业银行 ESG 新基建进展如何？ 基于公开资料，本文对中国 59 家上市商业银行基于 ESG 开展的具体实践和相关行为进行梳理和盘点。结果发现，约 29%的上市商业银行披露了其 ESG 新基建的建设工作。国有大型银行已基本实现 ESG 新基建布局， 上市城商行、农商行同样锐意进取，建设比例达到 23%。 表 1: 商业银行 ESG 新基建总览 银行类型 银行名称 国有大型银行 中国银行、工商银行、建设银行、邮储行、农业银行 股份制银行 兴业银行、平安银行、华夏银行 城商行 北京银行、成都银行、重庆银行、江苏银行、江西银行、 晋商银行、九江银行 农商行 重庆农商银行、上海农商银行、张家港农商银行 数据来源：零壹智库 图 1: 上市商业银行 ESG 新基建统计 数据来源：零壹智库 83% 30% 23% 23% 0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%国有大型银行 股份制银行 城商行 农商行 4 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 从功能需求来看，这些商业银行的 ESG 新基建通常具有绿色客户管理、绿色业务识别、环境效益测算、环境风险监测等功能。但由于不同商业银行在目标客群、风险偏好、业务战略等方面存在一定差异，在系统建设上各有侧重，大体可以划分为 3 类： 第一类为完善绿色信贷管理，其核心在于通过与业务系统数据实时交互，实现绿色信贷业务全流程管理。这也是大多数商业银行系统建设的主要方向，其中代表性机构有重庆银行、湖州银行等； 第二类为助力绿色金融拓客，其核心在于通过 ESG 信用画像、可视化大数据分析为客户识别提供辅助，其代表性机构有中国建设银行苏州分行、江苏银行等； 第三类为加强风险预警，其核心在于挖掘分析环境、气候、社会等数据，提升对授信企业环境社会风险的管控能力，其代表性机构有邮储行、华夏银行等