开启保险业的未来：专家框架——核心系统转型

由Guidewire赞助专家观点由雅各布·阿布德博士佩特拉诺维斯咨询开启保险业的未来：专家框架——核心系统转型2 解锁保险的未来—苏珊·布拉迪，欧洲、中东和非洲地区专业服务副总裁，Guidewire前言由赞助商提供保险公司将从人工智能中获得多少收益，以及能够领先于竞争对手的程度，在很大程度上将受其核心技术系统的影响。许多保险公司仍然依赖过时的核心应用，这限制了他们部署与客户期望相一致的高级自动化和数字化解决方案的能力。在快速演变的保险领域，能够实现持续创新的基于云的核心系统是显著的竞争优势。与我们的客户和更广泛的行业生态系统并肩作战，Guidewire已成功帮助全球数百家保险公司转型其核心系统，为他们提供繁荣发展的基础。随着人工智能和其他技术的发展继续改变行业，我们期待在全球范围内继续支持这一关键行业。在Guidewire，我们深知为保险公司配备新式创新应用并使其无缝集成到基于云的核心系统中，以提供更大的能力和机会的重要性。因此，我们很高兴赞助Abbout博士的报告。信息明确——尽管在保险行业使用基于云的核心系统有诸多合理的好处，但碎片化的遗留系统和运营孤岛意味着转型之旅很少一帆风顺。正当您认为技术变革的速度无法再快时，人工智能（AI）应运而生。是的，AI在企业中的应用已经很多年了。但现在，我们正见证其使用的真正民主化——即使是技术恐惧者也能通过简单易用的桌面AI助手改变他们的工作方式。为什么真正的伙伴关系是成功实施系统转型的核心要素3 上下文在最近的一次InsTech播客中，Guidewire的联合创始人兼前首席执行官Marcus Ryu被挑衅性地问及，随着许多功能现在被AI技术如GenAI所取代，保险核心系统是否已经过时。他的回答是明确否定的。这些核心系统在管理保险单生命周期方面仍然至关重要，包括承保、政策发行、批改、续保、账单和索赔处理。它确保符合监管要求，处理复杂的计算，管理大量数据，并与其他企业系统集成。然而，快速发展的AI技术可以整合并补充核心系统，以提升保险公司的整体效率、客户体验和运营能力。我们还应关注行业领导者如微软首席执行官Satya Nadella所作的未来预测，他设想SaaS模式将被AI代理所颠覆，这些代理将取代传统的用户界面和静态业务逻辑，通过直接控制多个后端系统来简化流程编排。这表明，在未来，包括核心系统在内的保险应用程序生态系统可能会由AI代理操作，可能通过直接与数据的交互进行。虽然这个愿景非常有趣，但它与当前全球许多保险公司部署的现实和技术的差距非常大。本文深入探讨了对保险行业过去15年的专业全面分析，在这一时期内，许多保险公司都经历了具有挑战性的转型和现代化核心系统的历程。转型的驱动力在于迫切需要更加以客户为中心，让客户和合作伙伴轻松与他们做生意；通过创新的新产品来满足客户需求；通过自动化和简化来提高运营效率并降低成本比率；以及通过更精细的定价模型和来自数据和AI的洞察来优化承保和定价，从而降低损失比率。许多保险公司仍然高度依赖复杂的遗留系统。这些系统通常非常复杂，导致高运营成本和低效率。 [德勤] 许多保险公司发现他们的核心系统已接近寿命终结，由于过时的技术堆栈导致业务面临重大障碍，这强调了全面转型的必要性。 [埃森哲] . [Aite-Novarica] 国家表明，遗留系统对缩短市场投放时间、客户服务和洞察力产生了显著拖累。替换遗留系统在业务敏捷性方面提供了质的区别。 [普华永道] 强调，替换传统保险系统对于保持竞争力至关重要。过时的系统会增加成本和低效率，而现代平台则能提升灵活性、数据管理和客户服务。不进行升级的保险公司可能会落后于竞争对手。 [麦肯锡] 强烈倡导保险公司更换其遗留的核心系统。这些过时的系统可能会阻碍创新、增加成本，并造成竞争优势。通过投资现代技术，保险公司可以提高效率、提升客户体验，并为长期成功定位自身。 [赛尔讯] 强调了保险公司现代化其核心系统的关键需求，强调继续依赖过时、不受支持的技术将严重阻碍其竞争力。 [Guidewire] 声明，一个成功的基础系统更换需要采用全面的方法，该方法考虑了商业战略、技术、数据和人员。如上所述，问题的框架和主题是普遍且清晰阐述的。4在整个这段时间里，这些核心系统转型项目取得了不同程度的成功，其中许多项目面临着重大挑战。更新几十年积累的、深度嵌入和硬连接的遗留系统，这些系统已经发展变化，不再适合提供现代保险公司的所需功能，这需要不仅进行大量的技术改造，还需要与业务操作和新兴的客户需求进行仔细的协调。这种复杂性通常会导致项目完成时间的延长和成本超支，调整后的期望和范围缩小，减少了这些项目原本打算带来的利益。现代化之路充满了潜在的陷阱。一些项目不得不进行完全的重置，需要重新启动或调整努力方向，这进一步增加了时间和成本负担。在某些不幸的情况下，项目被完全放弃，代表了巨大的沉没成本和保险公司错失的机会。相比之下，许多经过深思熟虑和精心执行的实现项目在跨越鸿沟和应对这些挑战方面非常成功，为公司带来了重大利益。这项核心系统的改造努力，常被比作心脏手术，可能复杂、昂贵，对保险公司而言极具挑战。然而，那些成功完成转型的人将获得在他们的运营、增长和盈利能力方面的重大飞跃，这不仅包括更好的客户和员工满意度，还包括对未来技术的保障。总之，本文旨在对这些挑战进行详细审查，提供洞见、指导以及成功框架，这些基于对该领域深入知识和经验的运用，并辅以过去十五年来众多保险公司经验的观察。在不容忍“不采取行动”选项的情况下，保险公司通常会根据自身情况考虑各种方案，从通过分层延长其遗留系统的寿命，到进行包括现代核心系统实施在内的全面转型。此外，该转型减轻了实施现代解耦微服务和API驱动架构所寻求的遗留和安全性风险，使从繁杂的本地实施转向更多基于SaaS的提供方式成为可能。当这些举措失败时，市场往往将责任归咎于平台供应商，这是一种不公正且不切实际的评估，因为平台仅仅是实现成功转型的众多组件之一。本文提出一个框架，该框架提供了一个端到端的考虑方式，从商业策略开始，涵盖了实现特定转型所必需的各个关键组成部分，例如目标企业架构、产品策略、流程优化、核心平台功能、辅助业务/运营系统、客户和销售能力、数据迁移以及集成能力等，同时还考虑到特定组织的变革成熟度、其能力和承担此类转型的能力。该框架还侧重于如何为特定组织选择合适的核心系统（不是所有情况都适用统一的解决方案）以及如何选择和聘请拥有适当风险管理策略的系统集成商（SI）合作伙伴。5• 关于核心系统更换的案例图1 核心系统更换的业务和技术驱动因素• 运营效率： 传统系统通常依赖手工或次优流程，存在一些功能缺陷，这些问题通常通过定制化内部开发或终端用户计算（EUC）解决方案来弥补。这些系统严重依赖于少数对几十年前设计和构建这些系统有企业记忆的个人。此外，恢复程序可能复杂，可能会造成重大中断和数据丢失。所有这些因素都导致了运营效率低下和保险公司风险增加。此外，由于现代平台（替代传统系统）数量较少，组织可以优化运营并减少对关键人员的依赖。敏捷性与满足现代商业需求以保持竞争力： 遗留系统通常是单体应用程序，往往在紧密耦合、非API启用架构中存在冗余和多个点解决方案。它们通常缺乏模块化，